РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи - Новак А.Ю.,

при секретаре – Муфтахутдиновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к Г.А.О. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № обратилось в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным иском, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Г.А.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 253 088 рублей 55 копеек, из которых: 41 611 рублей 26 копеек - просрочены проценты, 211 477 рублей 29 копеек - просроченный основной долг, также взыскать с Г.А.О. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 730 рублей 89 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал кредит Г.А.О. в сумме 251 497,01 руб. на срок 60 мес. под 13.4% годовых. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 253 088,55 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Г.А.О. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснял, что ему позвонили по номеру телефона, представились сотрудником Сбербанка и сказали, что от него поступила заявка на кредит, позвонили мошенники, сказали, что нужно ее перекрыть путем подачи заявки на новый кредит на такую же сумму. Он согласился. Сказали, что через мобильное приложение подаете заявку и придет смс с кодом. Им подана заявка. Сказал код мошенникам. Затем пришла еще одна смс, подтверждающая, что деньги пришли на его зарплатную карту. Затем сказали, что для того чтобы деньги не похитили мошенники, нужно перевести эти деньги на защищенный счет. Пришла смс с кодом, назвал код и деньги «ушли». Обратился в полицию в ОП-24, где было возбуждено уголовное дело, но никого не нашли. Полученными кредитными денежными средствами не пользовался, осуществлял переводы на счета ему не принадлежащие, в результате мошеннических действий третьих лиц. Просил в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из смысла п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Г.А.О. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику выдан кредит в размере 251 497,01 рублей на срок на 60 мес. с уплатой за пользование кредитом процентов 13,4% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и Мобильный банк», что подтверждается материалами дела, в том числе протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн», анкетой клиента, заявлением на банковское обслуживание, Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Условия кредитного договора сторонами определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 25.05.2021г., Общих условиях кредитования.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, копией лицевого счета, Общими условиями кредитования, анкетой клиента, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, графиком платежей, заявлением на банковское обслуживание, оформляемого в рамках зарплатного проекта, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн», выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно положениям пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с названной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела и не оспорено в судебном заседании стороной ответчика.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5773,96 рублей, заключительный счет может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 25 число месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнял: ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

На взыскание с ответчика задолженности ПАО Сбербанк подано мировому судье заявление о выдаче судебного приказа. Судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> самарской области мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес>, однако на основании заявления должника, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи, что подтверждается копией определения от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

Истцом в адрес ответчика направлено письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое не было исполнено.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 253 088 рублей 55 копеек, из которых: 41 611 рублей 26 копеек - просрочены проценты, 211 477 рублей 29 копеек - просроченный основной долг.

У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности, так как он согласуется с имеющимися в деле документами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, а также, то, что досрочное взыскание задолженности по кредитному договору предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Доводы стороны ответчика о том, что денежные средства по указанному в исковом заявлении кредитному договору перечислены неустановленным лицам, в результате мошеннических действий, в отношении которых органами внутренних дел возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, поскольку указанные обстоятельства не имеют правового значения для рассмотрения настоящего дела. Передача ответчиком полученных по кредитному договору денежных средств иному лицу, не освобождает его от обязанности по возврату полученных денежных средств предусмотренных кредитным договором.

Заключение сторонами кредитного договора вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:29 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14.31 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ в 14:37 ответчиком вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:37 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:39 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 251 497,01 руб.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что между банком и клиентом были достигнуты все существенные условия относительно порядка предоставления кредита, что подтверждается простой электронной подписью Г.А.О. в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ

Г.А.О. располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Также следует удовлетворить и требование о расторжении договора, в связи с существенным нарушением его условий ответчиком, выразившимся в неисполнении условий договора по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Таким образом, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца, предъявленных к заемщику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 5730,89 рублей, что подтверждается приложенными к делу платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав сумму госпошлины в полном размере с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Г.А.О. и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Г.А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ №) в пользу ПАО Сбербанк ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253 088 рублей 55 копеек, из которых 41 611 рублей 26 копеек просрочены проценты, 211 477 рублей 29 копеек просроченный основной долг.

Взыскать с Г.А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО Сбербанк ОГРН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 730 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю. Новак

Мотивированное решение в окончательной форме принято 30 марта 2023 года.

Председательствующий: А.Ю. Новак