№2-7300/2022
УИД-86RS0002-01-2022-010307-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Колебиной Е.Э.
при секретаре судебного заседания Спыну П.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7300/2022 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ответчиком был заключен договор № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 918 090 рублей на срок по <дата> под 16,90% годовых. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. <дата> АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от <дата>, заключенному между ПАО «Почта Банк» и фио. перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования составляет 655 384,65 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 599 200,73 рублей, задолженность по процентам – 49 083,92 рублей, по иным платежам – 7 100 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с фио задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 655 384,65 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 599 200,73 рублей, задолженность по процентам – 49 083,92 рублей, по иным платежам – 7 100 рублей, судебные расходы в сумме 9 753,84 рублей.
В порядке статьи 43 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требований относительно предмета спора на стороне истца было привлечено АО «Почта Банк».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требований относительно предмета спора на стороне истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Ответчик фио в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, об уважительных причинах неявки не сообщила, от получения судебных извещений уклоняется, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» считается извещенным надлежащим образом.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора на стороне истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством направления судебного извещения по адресу нахождения юридического лица.
На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что <дата> на основании подписанных ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» и фио был заключен договор кредитования № на предоставление денежных средств на счет № в пределах установленного лимита 918 090 рублей, в том числе: в размере кредитного лимита – 9090 рублей, в размере кредитного лимита – 909 000 рублей. Срок возврата кредита № – 1 платежный период от даты заключения договора; срок возврата кредита № – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита <дата>. Процентная ставка – 16,90% годовых.
В силу положений ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования и присоединения его к Общим условиям кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22 791 рублей, который осуществляется ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с <дата>. Размер платежа при подключении услуги «уменьшая платеж» составляет 17 509 рублей.
На основании заявления заемщика, на его имя в ПАО «Почта Банк» был открыт счет №.
Распоряжением от <дата> фио дал распоряжение ПАО «Почта Банк» на перевод денежных средств со счета № в сумме 909 000 рублей на счет №.
В силу п. 1.6 Общих условий кредитования датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик выразил согласие на подключение услуги «кредитное информирование» стоимость комиссии составляет 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2,3,4-й период пропуска платежа 2 200 рублей, а также выразил согласие на подключение услуги «гарантированная ставка», размер комиссии по которой составляет 1% от суммы к выдаче.
Выпиской по счету № подтверждается, что ответчику был предоставлен кредит в соответствии с условиями кредитного договора в сумме 909 000 рублей и 9 090 рублей.
Таким образом, обязанности по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме.
Наименование банка публичное акционерное общество «Почта Банк» было изменено на акционерное общество «Почта Банк».
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что <дата> между АО «Почта Банк» (цедентом) и ООО «Филберт» (цессионарием) был заключен договор уступки права требования №, по условиям которого к ООО «Филберт» перешли права кредитора по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору.
Согласно п.1.1 договора уступки цессионарий принимает права по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.
Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на счет цедента (п.2.4).
Выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от <дата> подтверждается, что к ООО «Филберт» в том числе перешли права требования в отношении кредитных обязательств фио по кредитному договору № в сумме 655 384,65 рублей, из которой сумма основного долга – 599 200,73 рублей.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В статье 384 Гражданского кодекса РФ, указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Пунктом 13 Индивидуальных условий подтверждается, что заемщик дал свое согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договорам другому лицу при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.
Из представленной истцом выписки по счету усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно п.6.5 Общих условий кредитования в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Общих условий).
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.
Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено как гражданским законодательством, так и условиями заключенного кредитного договора.
Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требований <дата>, с предложением погасить задолженность 655 384,65 рублей.
Согласно представленному истцом расчету на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет в сумме 655 384,65 рублей, из которой: задолженность по основному долгу за период с <дата> по <дата> – 599 200,73 рублей, задолженность по процентам <дата> по <дата> – 49 083,92 рублей, по иным платежам с <дата> по <дата> – 7 100 рублей.
Указанный расчет проверен судом и признан верным, поскольку согласуется с условиями кредитования и выпиской по счету.
В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих факт погашения суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду в соответствии с требованиями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ и мотивированных возражений по заявленным исковым требованиям ответчиком суду представлено не было, в связи с чем, требования истца в данной части суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 655 384,65 рублей.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 753,84 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата>.
Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к фио о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с фио (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 655 384 рубля 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 753 рубля 84 копейки, всего взыскать 665 138 рублей 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.
Судья Е.Э. Колебина
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з __________ П.Р. Спыну