Решение по делу № 2-9652/2022 от 14.12.2022 | Центральный районный суд г. Челябинска (Челябинская область)

74RS0002-01-2021-009764-68

Дело № 2-9652/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 14 декабря 2022 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Петровой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Денисламовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 (далее по тексту - ФИО2) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов. Истец просил взыскать в свою пользу с ответчика денежные средства в размере задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рублей. В том числе истец просил произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ФИО3 договор № на комплекс банковских услуг «Touch bank», в том числе договор бнковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласился.

ФИО1 был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк предоставил клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитно-карточной линии, а клиент обязался возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

ФИО3 и ФИО2 заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ФИО2 На основании договора уступки прав ФИО2 направило в адрес должника уведомление об уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а всего на общую сумму <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутсвие, в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.До начала судебного заседания представила ходатайство о приминении последствий пропуска срока исковой давности, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Сведений о причинах неявки в судебное заседание, а равно ходатайства об отложении судебного заседания суду не представило.

Информация о времени и месте судебного заседания размещена судом на официальном сайте centr.chel.sudrf.ru Центрального районного суда г. Челябинска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также ФЗ от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. На основании изложенного, суд полагает стороны извещенными надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учетом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ФИО3 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на комплекс банковских услуг «Touch bank» №. ФИО1 был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями персонального кредита, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг «Touch bank» №, лимит кредитования составляет <данные изъяты> рублей, срок использования лимита – <данные изъяты> расчетный год с автоматической пролонгацией срока на каждый последующий расчетный период в случае если банком не было направлено клиенту уведомление о прекращении срока использования лимита кредитования; срок действия договора – неопределенный срок, срок возврата кредита определяется в соответствии с графиком платежей, при этом максимально возможный срок возврата кредита составляет <данные изъяты> лет.

ФИО1 собственноручно было подписано заявление о заключении договора на комплекс банковских услуг «Touch bank» №, согласно которому клиент заключает с банком договор на условиях, определенных в данном заявлении, общих условиях договора на комплекс банковских услуг «Touch bank» («Общие условия»), включая тарифный план, а также на индивидуальных условиях договора на комплекс банковских услуг. Клиент подтвердил получение банковской карты на условиях договора на комплекс банковских услуг «Touch bank» и тарифного плана.

Согласно пункту 3 Заявления Клиент в целях исполнения обязательств перед Банком дала поручение Банку на списание с Основного счета денежных средств в пользу Банка.

В соответствии с пунктом 9 Заявления Клиент при заключении договора понимала и соглашалась с тем, что в Общие условия и Тарифный план могут быть внесены изменения в порядке, предусмотренном Общими условиями. При этом Клиент подтверждала, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, в том числе Тарифным планом, понимала изложенные условия Договора и обязалась их соблюдать (пункт 10 Заявления).

Пунктом 11 Заявления Клиент также подтвердила, что заключила с Банком Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи с использованием сайта TOUCHBANK.com или через иные каналы дистанционного обслуживания, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом простой электронной подписью либо иным аналогом собственноручной подписи, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, признается равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента. Клиент подтвердила, что все документу, подписанные до заключения Договора, были подписаны Клиентом с использованием аналога собственноручной подписи ("АСП").

В соответствии с пунктами 2.3 и 2.7 Общих условий Договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" считается заключенным с момента подписания Клиентом Заявлений и передачу, его Банку, и является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

В случае наличия просроченной задолженности по Договору Банк вправе выставить Клиенту заключительный счет-выписку с требованием полностью погасить задолженность по Договору. В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях (пункты 12.13.3 и 12.15 Общих условий)

Соответственно между Банком и ответчиком был заключен смешанный Договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" на условиях Заявления, Общих условиях, Тарифного плана, а также Индивидуальных условий потребительского кредита с лимитом кредитования в форме ККЛ и ПК. При этом ответчику был присвоен идентификатор (уникальный идентификационный номер) – №. ФИО1 знала о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в заявлении на получении кредита. Подписав Заявление и Индивидуальные условия, ответчик добровольно выбрала условия кредитования, ее воля при заключении договора была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами договора. При оформлении кредита ответчик была информирована обо всех условиях кредитного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях. На момент заключения договора все оговоренные кредитным договором условия устраивали ответчика, и она была с ними согласна, так как Заявление и Индивидуальные условия подписаны без оговорок и замечаний.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

Выпиской по счету подтверждается, что с момента заключения договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ФИО2 номер лота №.

Согласно условиям договора уступки прав требования (цессии) банк гарантирует, что кредитный договор не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании договора уступки прав ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес должника уведомление об уступке прав требования, а также досудебное требование, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. который на основании заявления должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ

В материалы дела истцом был представлен расчет задолженности/выписка по счету, согласно которой взыскиваемая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей и складывается из суммы задлженности основного долга – <данные изъяты> рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, сумму задолженности неустойки за просрочку возврата кредита – <данные изъяты> рублей, сумму задолженности по комиссиям – <данные изъяты> рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплата в счет погашения задолженности ответчиком не производилась.

Указанный расчёт проверен судом и признается верным, поскольку он подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, произведён с учётом всех сумм, внесённых ФИО1 в погашение кредита, соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ.

Судопроизводство по гражданским делам в соответствии с ч.1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено в законе.

Относительно заявленного ответчиком ходатайства о приминении срока исковой давности необходимо отметить следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п.24 указанного пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ФИО3 договор № на комплекс банковских услуг «Touch bank».

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п.2 ст.811 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. который на основании заявления должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ

С учетом приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, после выставления ФИО2 заёмщику досудебного требования от ДД.ММ.ГГГГ с обязанностью погашения указанной в требовании задолженности в срок, установленный условиями кредитного договора (максимально возможный срок возврата кредита составляет <данные изъяты> лет), принимая во внимание дату обращения ФИО2 к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ и дату обращения истца с иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности ФИО2 не пропущен: задолженность у ответчика образовалась по состоянию на <данные изъяты>, тогда как в суд истец обратился в течение установленного трехлетнего срока - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, разрешая исковые требования ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами материального права, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств, ответчиком не представлено.

Поскольку ФИО1 своевременно не вносила платежи в погашение ФИО1 задолженность по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а всего на общую сумму <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и не оспорен ответчиком, свой расчет задолженности ответчиком не представлен.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, не опровергнут, доказательств оплаты задолженности в большем размере, чем указано истцом, ФИО1 не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу ФИО2 (ИНН №) задолженность по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а всего на общую сумму <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Н.Н. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 21.12.2022 года.

Судья Н.Н. Петрова