Дело № 2-447/2022

УИД: 91RS0023-01-2022-000572-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть решения оглашена 22.06.2022;

мотивированное решение изготовлено 29.06.2022)

22 июня 2022 года ЧЕРНОМОРСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

в составе: председательствующего судьи - Стебивко Е.И.

при секретаре - Лебедевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Генбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании физического лица № РефинЛьгот-39415, в рамках которого Банк принял обязательства предоставить Заемщику кредит в сумме 700 000,00 рублей, со сроком возврата 60 месяцев или 1827 дней, а Заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: - процентной ставки 14,00% годовых действует с даты выдачи кредита; - процентная ставка 12,00% годовых применяется с первого рабочего дня платежного периода, следующего за датой предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитов, на условиях и в порядке, предусмотренных Соглашением, а также Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк». Обязательства Банка перед заемщиком были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ответчику были перечислены. С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Соглашения. Кроме того, согласно пункту 12 Соглашения ответчик за ненадлежащее исполнение условий обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За несвоевременное предоставление документов, подтверждающих целевое использование кредита по рефинансируемому кредиту, указанному в п. 11 данного Соглашения, в течении 90 (девяносто) календарных дней с даты выдачи кредита Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору; по истечении указанного срока может взиматься штраф в размере 0,01% от суммы основного долга за каждый день неисполнения обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заемщика перед Банком составляет 683 556,24 рублей, включая: - просроченный основной долг в сумме 656 722,59 рублей; - просроченные проценты в сумме 26 423,46 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 275,79 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 134,40 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в целях возврата задолженности по Соглашению в досудебном порядке истцом в адрес ответчика направлено соответствующее уведомление-требование, которое последним оставлено без исполнения. С учетом изложенного, просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № ФИО2-Льгот-39415 от 24 мая 2021 года в сумме 683 556,24 рублей, а также уплаченной при подаче настоящего иска в суд государственной пошлины в размере 10 036,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором поддерживает исковые требования и просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, причины неявки суду не сообщил.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации, по договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК Российской Федерации, кредитный договор между Банком или иной кредитной организацией и гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Генбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключено Соглашение о кредитовании физического лица № РефинЛьгот-39415 (далее - Соглашение), в рамках которого Банк принял обязательства предоставить Заемщику кредит в сумме 700 000,00 рублей, со сроком возврата 60 месяцев или 1827 дней, а Заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: - процентной ставки 14,00% годовых действует с даты выдачи кредита; - процентная ставка 12,00% годовых применяется с первого рабочего дня платежного периода, следующего за датой предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитов, на условиях и в порядке, предусмотренных Соглашением, а также Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк» (л.д.11-14).

Согласно пункта 11 Соглашения, кредит предоставляется на целевое использование, а именно на погашение ссудной задолженности Заемщика по кредитному договору в сумме указанной в п. 17.2: № КР0250673/20 в Симферопольский филиал АБ «Россия»; - № КР0239018/19 в Симферопольский филиал АБ «Россия»; - кредит в сумме, превышающей размер задолженности Заемщика, указанный в п. 17.2 Соглашения считается предоставленным Заемщику на иные потребительские цели.

В соответствии с пунктом 17 Соглашения Кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика №, который также используется для погашения задолженности Заемщика по кредитному договору. Заемщик уполномочивает Кредитора и дает распоряжение на списание со счета денежных средств в размере, не превышающем сумму кредита, указанную в кредитном договоре или ее соответствующей части для дальнейшего погашения рефинансируемых кредитов; реквизиты прописаны в пунктах 11.1.1, 11.1.2 Соглашения.

Банк исполнил свои обязательства по указанному Соглашению, что подтверждается выпиской по ссудному счету Должника №, а также платежными поручениями №№,1016 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21,22,23).

Остаток суммы кредита в размере 313 122,62 рублей с ссудного счета Должника выдан последнему в наличной форме, что подтверждает выписка по ссудному счету ФИО1 № и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Таким образом, обязательства Банка перед заемщиком были исполнены, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства ответчику были перечислены.

Истец указывает, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ допустил непрерывную просрочку выполнения обязательств более 2-х месяцев, что является существенным нарушением Соглашения.

Согласно пункту 12 Соглашения ответчик за ненадлежащее исполнение условий обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За несвоевременное предоставление документов, подтверждающих целевое использование кредита по рефинансируемому кредиту, указанному в п. 11 данного Соглашения, в течении 90 (девяносто) календарных дней с даты выдачи кредита Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору; по истечении указанного срока может взиматься штраф в размере 0,01% от суммы основного долга за каждый день неисполнения обязательства.

Пунктами ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.1 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «Генбанк» установлено право Банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита, и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата кредита и причитающихся по кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если клиент не выполняет своих обязательств по погашению задолженности в сроки, установленные кредитным договором, общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, или общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, в случае, если срок по кредитному договору менее 60 календарных дней (л.д.15-20).

Как подтверждает предоставленный истцом расчет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика перед Банком составляет 683 556,24 рублей, включая: - просроченный основной долг в сумме 656 722,59 рублей; - просроченные проценты в сумме 26 423,46 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 275,79 рублей; - неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 134,40 рублей (л.д.9-10).

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ИСХ-04642, Банк направил в адрес ФИО1 уведомление-требование о досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № РефинЛьгот-39415 от ДД.ММ.ГГГГ, и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору (л.д.25).

В связи с тем, что вышеуказанное требование заемщиком выполнено не было, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по указанному Соглашению в сумме 683 556,24 рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации и п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Статьей 56 ГПК Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, предъявив настоящий иск, в подтверждение законности и обоснованности своих требований, представил суду надлежащие и бесспорные доказательства.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч 2. ст. 1 ГК Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из содержания Кредитного договора, Заемщиком было дано согласие на заключение договора на предложенных условиях, что подтверждается собственноручной подписью на каждой странице договора. Суд установил, что в заключенном сторонами кредитном договоре стороны согласовали все необходимые условия по предоставлению и получению кредита, способе и сроках его возврата, наступления ответственности сторон в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых ими на себя обязательств по договору.

Согласно ст. 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком, на устраивающих его условиях получения кредита.

Включение в договор условий о взимании процентов по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, размер которой определяется соглашением сторон.

Запрашивая у банка денежные средства в заем и заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 добровольно принял на себя обязательства по уплате процентов и неустойки в установленном договором размере, что не противоречит закону.

При данных обстоятельствах, суд признает исковые требования Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - подлежащими удовлетворению.

Оснований к снижению неустойки в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации суд не усматривает, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Суд не усматривает явной несоразмерности неустойки, учитывая длительность просрочки внесения платежей ответчиком, размера образовавшейся задолженности.

При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки на основании статьи 333 ГК Российской Федерации, суд, так же исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяют ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми добросовестными участниками аналогичных отношений.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В данном случае суд исходит из того, что исковые требования удовлетворены полностью, а истцом понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 10 036 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пгт. УССР, зарегистрированного по адресу: Республика ФИО3, , пгт. Черноморское, , паспорт серии 3914 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Федеральной миграционной службой, в пользу Акционерного общества «Генбанк», адрес: 295011, Республика ФИО3, , ИНН <***>, КПП 910201001, БИК 043510123, к/с в рублях РФ: № в Отделении по Республике ФИО3 Центрального банка Российской Федерации, - задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № ФИО2-Льгот-39415 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 683 556,24 (шестьсот восемьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят шесть) рублей 24 копейки, в том числе: - просроченный основной долг в сумме 656 722,59 (шестьсот пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать два) рубля 59 копеек; - просроченные проценты в сумме 26 423,46 (двадцать шесть тысяч четыреста двадцать три) рубля 46 копеек; - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 275,79 (двести семьдесят пять) рублей 79 копеек; - неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 134,40 (сто тридцать четыре) рубля 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пгт. УССР, зарегистрированного по адресу: Республика ФИО3, , пгт. Черноморское, , паспорт серии 3914 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Федеральной миграционной службой, в пользу Акционерного общества «Генбанк», адрес: 295011, Республика ФИО3, , ИНН <***>, КПП 910201001, БИК 043510123, к/с в рублях РФ: № в Отделении по Республике ФИО3 Центрального банка Российской Федерации, - расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 036 (десять тысяч тридцать шесть) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики ФИО3 в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Черноморский районный суд Республики ФИО3.

Судья Е.И. Стебивко