Дело №2-750/2025

УИД 26RS0020-01-2025-001568-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

09 сентября 2025 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Холодовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления указано, что 14.11.2017 ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор №1690408148211004, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере 1 853 026,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых и погашения кредита до 13.11.2025, включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Также между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой указанное недвижимое имущество находится в залоге у банка. В нарушение условий кредитного договора, заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщики с 09.01.2025 не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга, процентов, в связи с чем, банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако, до настоящего времени требование банка, заемщиками не исполнено. На дату подачи заявления, заемщики из суммы кредита возвратили 1 477 423,20 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 14.11.2017 по 13.11.2025 составляет 95 179,31 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 470 782,11 руб. На основании ст.348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Просит суд взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК сумму задолженности по кредитному договору №1690408148211004 от 14.11.2017 в размере 470 782,11 руб., из которых: сумма остатка основного долга – 375 602,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.11.2017 по 13.11.2025 (включительно) – 95 179,31 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в размере 34 269,55, а также почтовые расходы в размере 160,00 руб. Обратить взыскание за заложенное имущество: недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив, начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно отчету оценщика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, сумма кредитной задолженности с ответчика подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 14.11.2017 между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №1690408148211004, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере 1 853 026,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15 % годовых и погашения кредита до 13.11.2025, включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Срок и порядок возврата указанных денежных средств заемщиками обусловлен вышеуказанным кредитным договором. ФИО1 и ФИО2, подписав договор, подтвердили, что с условиями кредитного договора и последствиями не уплаты кредита, ознакомлены и согласны.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости - земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>. Между банком и заемщиками 14.11.2017 составлена закладная, согласно которой указанное недвижимое имущество находится в залоге у банка.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, согласно выписки по лицевому счету сумма предоставленного кредита в размере 1 853 026,00 руб. была зачислена на счет заемщика ФИО1 №.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых указан в Графике платежей.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности – как полностью, так и в части долга.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами, производились ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.2. и п.5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения настоящего договора от суммы Просроченного платежа.

08.11.2023 между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №1690408148211004 от 14.11.2017, согласно которому стороны пришли к соглашению об изменении порядка возврата кредита, согласно которому в течение периода времени с 30.11.2023 по 30.04.2024 погашение основного долга и процентов заемщиками не производится. Ввиду изменения кредитного обязательства осуществляется перерасчет графика платежей. Заемщикам выдан новый график платежей.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняют ненадлежащим образом, за период с 14.11.2017 по 13.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 470 782,11 руб., из которых: сумма остатка основного долга – 375 602,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.11.2017 по 13.11.2025 (включительно) – 95 179,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, оценив указанный расчет, признает его арифметически верным и обоснованным, ответчиками расчет, представленный стороной истца, не оспорен.

Поскольку заемщики с 09.01.2025 не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов, банк 14.04.2025 направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако, до настоящего времени требование банка, заемщиками не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

При указанных обстоятельствах, исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору №1690408148211004 от 14.11.2017 в размере 470 782,11 руб., являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №1690408148211004 от 14.11.2017, заемщиками был предоставлен залог объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.77 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Таким образом, одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки жилого дома и земельного участка в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделаны соответствующие записи об ограничении и обременении объектов недвижимости в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с 21.11.2017 сроком на 96 месяцев. Согласно выпискам из ЕГРН, право собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, зарегистрированы 21.11.2017 в общую совместную собственность по 1/2 в праве за ответчиками ФИО1, ФИО2

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии с подпунктом 4 пунктом 2 статьи 54 федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Пунктом 1 статьи 56 вышеуказанной нормы закона определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Как следует из иска, истец просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком согласно отчету оценщика, а именно: на жилой дом – в размере 1 869 600,00 руб., земельный участок – в размере 514 400,00 руб. В подтверждение стоимости недвижимого имущества истцом представлен отчет оценщика №9-230503-235521 от 23.05.2023.

По запросу суда истцом представлен актуальный отчет о рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, в ценах 2025 года.

Согласно отчету оценщика №9-250716-2069293 от 21.07.2025, рыночная стоимость заложенного имущества определена в следующих размерах: жилой дом – 1 716 000,00 руб., земельный участок – 1 208 000,00 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО1, ФИО2, принадлежащее им на праве общей совместной собственности: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком согласно отчету оценщика №9-250716-2069293 от 21.07.2025, а именно: на жилой дом – в размере 1 372 800,00 руб., земельный участок – в размере 966 400,00 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом были понесены почтовые расходы в размере 160,00 руб., что подтверждается реестром почтовых отправлений. Платёжным поручением №16 от 05.06.2025 года подтверждены расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 34 269,55 руб.

Поскольку положениями главы 7 ГПК РФ, регламентирующей порядок взыскания судебных расходов, не предусмотрена возможность взыскания таких расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, судебные расходы подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в равных долях, а именно: почтовые расходы в размере 160,00 руб. по 80,00 руб. с каждого, а также расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 34 269,54 руб. по 17 134,77 руб. с каждого.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ ...), ФИО2 (паспорт гражданина РФ ...) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК сумму задолженности по кредитному договору №1690408148211004 от 14.11.2017 в размере 470 782,11 руб., из которых: сумма остатка основного долга – 375 602,80 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 14.11.2017 по 13.11.2025 (включительно) – 95 179,31 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК почтовые расходы в размере 160,00 руб. в равных долях по 80,00 руб., с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 269,54 руб. в равных долях по 17 134,77 руб., с каждого.

Обратить взыскание в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК на имущество ФИО1, ФИО2, принадлежащее им на праве общей совместной собственности, являющееся предметом залога:

- жилой дом, назначение жилое, площадью 77,2 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, площадью 2511 +/- 18 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком согласно отчету оценщика №9-250716-2069293 от 21.07.2025, а именно: на жилой дом – в размере 1 372 800,00 руб., земельный участок – в размере 966 400,00 руб.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

На заочное решение ответчиками может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено судом 11.09.2025 года.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев