ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего Баландиной О.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Высоцкой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование требований которого указало следующее. 16.12.2020 ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 56 818 рублей 18 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, на основании договора от 16.12.2020 №, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Его заключение подтверждается Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от 16.12.2020, из которых явно следует совместная воля сторон на предоставление Банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа. Договор займа заключен с использованием простой электронной подписи, при этом некорректное отражение цифровой подписи клиента в ПО Банка не позволяет установить факт соблюдения простой письменной формы договора и согласование его существенных условий в части процентной ставки за пользование кредитными средствами и срока договора. По состоянию на 31.05.2023 у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 54 094 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг 46 490 рублей 92 копейки, проценты по ключевой ставке Банка России 7 603 рубля 50 копеек. Требование о возврате суммы задолженности и процентов от 21.04.2023 до настоящего времени не выполнено, судебный приказ, вынесенный 28.04.2022, отменен определением суда от 03.06.2022. Истец, ссылаясь на вышеизложенное, а также положения ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по договору от 16.12.2020 № в размере 54 094 рубля 42 копейки, в том числе основной долг 46 490 рублей 92 копейки, проценты 7 603 рубля 50 копеек, - и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 822 рубля 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении в письменной форме просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений в письменной форме не представила. Дело рассмотрено в её отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч.1, 3, 9, 10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с момента передачи заемщику денежных средств. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч.ч.6, 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено, что 16.12.2020 в электронном виде подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», в которых ФИО1 заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с нею кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит в сумме 56 818 рублей 18 копеек сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых с уплатой 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 502 рубля 17 копеек 16 числа месяца.

Как следует из искового заявления, некорректное отражение цифровой подписи клиента в ПО Банка не позволяет установить факт соблюдения простой письменной формы договора и согласование его существенных условий в части процентной ставки за пользование кредитными средствами и срока договора. При таких обстоятельствах кредитный договор на указанных в оферте условиях сторонами заключен не был.

Вместе с тем, из представленных ПАО Сбербанк доказательств - справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 06.06.2023, выписки по счету № (Visa Classic №), владельцем которого является ФИО1, СМС-сообщений банка от 16.12.2020, - в судебном заседании установлено, что на действующий счет карты ФИО1 в ПАО Сбербанк 16.12.2020 зачислены денежные средства в сумме 56 818 рублей 18 копеек, о чем владельцу счета сообщено в СМС-сообщении 16.12.2020. Из полученной суммы произведены оплаты кредита по договору № в сумме 32 098 рублей 57 копеек, покупок, совершены платежи, в том числе посредством мобильного банка и «Сбербанк Онл@йн», выданы наличные. До 04.02.2022 по данному счету осуществлялись банковские операции, к счету была выдана новая карта №

Для информирования владельца счета ПАО Сбербанк использовал абонентский номер, указанный ФИО1

Согласно расчету цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и выписки по счету № в период с 16.01.2021 по 19.08.2021 со счета ФИО1 производилось ежемесячное погашение задолженности в размере 1 502 рубля 17 копеек или немногим более.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно ст.153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки. Так, в п.50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

С учетом вышеизложенного установленные в судебном заседании обстоятельства свидетельствуют о возникновении между ФИО1 и ПАО Сбербанк заемных правоотношений.

В соответствии со ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с представленным расчетом цены иска по договору от 16.12.2020 № и вышеуказанной выпиской по счету, начиная с 16.02.2021, платежи по договору вносились ответчиком несвоевременно и/или в неполном объеме, с 16.09.2021 погашение задолженности по основному долгу и процентам не производится. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

C учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушила свои обязательства по договору от 16.12.2020 №.

Ввиду неисполнения направленного требования от 02.03.2022 (штриховой идентификатор отправления 1457746943824) в срок до 01.04.2022 ПАО Сбербанк обращался к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 16.12.2020 № в сумме 59 313 рублей 28 копеек. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен определением от 03.06.2022.

ПАО Сбербанк 21.04.2023 направил ответчику повторное требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в сумме 52 747 рублей 46 копеек по состоянию на 21.04.2023 в срок не позднее 22.05.2023 заказным письмом (штриховой идентификатор отправления 80104683796925), которое согласно сведениям официального сайта АО Почта России (https://www.pochta.ru/tracking) 10.06.2023 возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

По сведениям ПАО Сбербанк, не опровергнутым ответчиком в судебном заседании, в добровольном порядке оплата задолженности не произведена.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиком не оспаривалась и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на 31.05.2023 размер задолженности по договору от 16.12.2020 №, заключенному с ФИО1, составил 54 094 рубля 42 копейки, в том числе: ссудная задолженность 46 490 рублей 92 копейки, задолженность по процентам 7 603 рубля 50 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк с ответчика подлежат взысканию 1 822 рубля 83 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору от 16.12.2020 №596217 в сумме 54 094 рубля 42 копейки, в том числе: основной долг 46 490 рублей 92 копейки, проценты 7 603 рубля 50 копеек, - и 1 822 рубля 83 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 01.08.2023.

Судья О.В. Баландина