дело № 2-3216/2023
(публиковать)
УИД 18RS0004-01-2023-003388-55
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14сентября 2023года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Арсаговой С.И.,
при секретаре судебного заседания Гордеевой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании заключенного 18.03.2020 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в размере 228 800 руб. под 27 % годовых на срок 1826 дней. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности своевременно ответчиком не осуществлялось. 21.11.2021 банк выставил ответчику заключительное требование погасить задолженность в сумме 240 381, 28 руб. не позднее 21.12.2021. Требование банка не исполнено. По состоянию на 02.08.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 240 307, 78 руб.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 18.03.2020 по 02.08.2023 в размере 240 307, 78 руб., из которых: 196 392, 02 руб. – задолженность по основному долгу, 25 653, 68 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 17 779, 08 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику; 483 руб. – задолженность по платам за смс-информирование; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 603, 08 руб.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен надлежащим образом.
На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 18.03.2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 228 800 руб.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 1826 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 11.03.2025 (включительно).
Процентная ставка по кредиту 27 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Согласно графику платежей сумма для уплаты комиссии и других платежей банку по каждому траншу составляет 69 руб.
Ответчик надлежащим образом погашение задолженности по кредиту не производил, в связи с чем истец направил ответчику 21.11.2021 заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до 21.12.2021.
Требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании суммы задолженности с ответчика.
На основании определения мирового судьи судебного участка № ... от 03.05.2023 судебный приказ № от 07.11.2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений.
Сведения о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора, расчетом задолженности по кредиту, копией требования (претензии).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 196 392, 02 руб., проценты – 25 653, 68 руб., плату за смс-информирование в размере 483 руб.
Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил. Расчет истца соответствует требованиям п.20 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 319 ГК РФ, в связи с чем суд принимает его за основу при вынесении решения.
Поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.08.2023 в размере: 196 392, 02 руб. – основной долг, 25 653, 68 руб. – проценты, 483 руб. - плата за смс-информирование.
Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за пропуски платежей в размере 17 779, 08 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
На основании п. 12 договора до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату уплаты при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше)
После выставления заключительного требования и при наличии поле даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Из расчета истца следует, что до даты истечения срока исполнения заключительного требования (21.12.2021) истец производит начисление неустойки по ставке 20% годовых не на просроченную задолженность, а на всю имеющуюся текущую задолженность по кредиту, что не соответствует ни условиям кредитного договора, ни положениям п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающим, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Суд считает необходимым произвести расчет неустойки за заявленный истцом период, с 19.07.2021 по 20.12.2021 (с учетом того, что неустойка за период с 19.11.2020 по 22.11.2020 в сумме 480,28 руб. согласно расчета истца погашена), исходя из договорной ставки 20 % годовых (п. 12 договора), начисляемой лишь на просроченную задолженность. При этом, суд также исходит из положений ст. 193 ГК РФ, предусматривающей, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Таким образом, сроки по плановым платежам, приходящимся согласно Графика на 18.07.2021, 18.09.2021, 18.12.2021 ввиду того, что указанные даты являются выходными днями, переносятся, соответственно, на 20.07.2021, 21.09.2021, 21.12.2021.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
7 059,00
19.11.2020
18.12.2020
30
7 059,00 ? 30 / 366 ? 20%
+ 115,72 р.
= 115,72 р.
+7 059,00
19.12.2020
Новая задолженность
14 118,00
19.12.2020
31.12.2020
13
14 118,00 ? 13 / 366 ? 20%
+ 100,29 р.
= 216,01 р.
14 118,00
01.01.2021
19.07.2021
200
14 118,00 ? 200 / 365 ? 20%
+ 1 547,18 р.
= 1 763,19 р.
+7 059,00
20.07.2021
Новая задолженность
21 177,00
20.07.2021
18.08.2021
30
21 177,00 ? 30 / 365 ? 20%
+ 348,12 р.
= 2 111,31 р.
+7 059,00
19.08.2021
Новая задолженность
28 236,00
19.08.2021
20.09.2021
33
28 236,00 ? 33 / 365 ? 20%
+ 510,57 р.
= 2 621,88 р.
+7 059,00
21.09.2021
Новая задолженность
35 295,00
21.09.2021
18.10.2021
28
35 295,00 ? 28 / 365 ? 20%
+ 541,51 р.
= 3 163,39 р.
+7 059,00
19.10.2021
Новая задолженность
42 354,00
19.10.2021
18.11.2021
31
42 354,00 ? 31 / 365 ? 20%
+ 719,44 р.
= 3 882,83 р.
+7 059,00
19.11.2021
Новая задолженность
49 413,00
19.11.2021
20.12.2021
32
49 413,00 ? 32 / 365 ? 20%
+ 866,42 р.
= 4 749,25 р.
Сумма процентов: 4 749,25 руб.
Сумма основного долга: 49 413,00 руб.
Таким образом, сумма неустойки за заявленный истцом период по договорной ставке 20% годовых, начисленная исключительно на просроченные к уплате платежи, как то предусмотрено и условиями договора и положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)», составляет 4 749,25 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ)
С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера подлежащей взысканию неустойки, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, в сумме 4 749,25 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ)
Поскольку иск удовлетворен частично (на 94,58 %), на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5299,39 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 18.03.2020, по состоянию на 02.08.2023 в размере 227277,95 руб., из которых 196 392, 02 руб. – основной долг, 25 653, 68 руб. – проценты, 483 руб. - плата за смс-информирование, 4 749,25 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 5299,39 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Мотивированное решение изготовлено 20.10.2023.
Судья Арсагова С.И.С.ФИО2