Решение по делу № 2-1667/2023 от 12.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1667/2023

УИД: 48RS0003-01-2023-001453-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Липецк

Правобережный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Ситниковой Н.Е.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «Райфайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райфайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указало, что 20.01.2020 г. между АО «Райфайзенбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского займа, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит №PIL 20012004209558 в размере 180 000 руб. сроком на 48 месяцев под 11,99% годовых путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента. Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства в установленном договорах размере, что следует из выписки по счету №. Согласно тарифам годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 11,99%. Общая сумма задолженности ФИО6 на 05.05.2023 г. перед АО «Райфайзенбанк» составляет 118 574, 91 руб., которая складывается из остатка основного долга в размере 40 719,90 руб., просроченного основного долга в размере 72 917,18 руб., плановых процентов за пользование кредитом 173,89 руб., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 4 763,94 руб. 19.07.2021 г. ФИО6 умер, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело, сведениями о наличии у умершего ФИО6 наследников, принявших наследство АО «Райфайзенбанк» не располагает. Наследники заемщика ФИО6 обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору в добровольном порядке не выполняет что подтверждается выпиской по счету. 20.01.2020 г. на основании заявления ФИО6 включен в программу страхования жизни от несчастных случаев и болезни, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов. Согласно сообщению ООО «СК «Райффайзен Лайф» от 24.01.2022 г. указанное событие не является страховым случаем, правовые основания для произведения страховой выплаты отсутствуют в связи с тем, что заболевание, которое стало причиной смерти ФИО6 было выявлено до даты включения его в программу страхования. АО «Райфайзенбанк» просит взыскать солидарно с наследников ФИО6 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №PIL 20012004209558 от 20.01.2020 г. в размере 118 574, 91 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 571,50 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Представитель истца АО «Райфайзенбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещались своевременно, надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не извещен. Судебное извещение о рассмотрении дела на имя ответчика возвратилось в суд с отметкой почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.01.2020г. ФИО6 обратился в АО «Райфайзенбанк» с заявлением-анкетой на получение кредита.

20.01.2020г. между АО «Райфайзенбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита №PIL 20012004209558, по условиям которого банк предоставил ФИО6 денежные средства в размере 180 000 рублей сроком на 48 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11,99 % годовых.

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется уплатой ежемесячных платежей путем пополнения счета. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом производятся в виде ежемесячного платежа, порядок расчета которого указан в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа составляет 4 737,42 руб., количество платежей – 48. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 7.7. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж не позднее дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте. П. 8.4.1 Общих условий установлено, что заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита. В соответствии с п. 8.3.4 в случае недостаточности денежных средств на счетах заемщика банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основания для досрочного возврата кредита считаются возникшими на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ответчику кредита банк выполнил, предоставив ответчику сумму кредита 21.01.2020 г., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно сведениям, предоставленным истцом, ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Задолженность по кредитному договору № PIL 20012004209558 от 20.01.2020 г. по состоянию на 05.05.2023 составляет 118 574, 91 руб., из которых остаток основного долга составляет 40 719,90 руб., просроченный основной долг составляет 72 917,18 руб., плановые проценты за пользование кредитом составляют 173,89 руб., просроченные проценты за пользование кредитом составляют 4 763,94 руб.

19.07.2021 г. ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника(ч.1).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч. ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

При этом в силу ст. 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

В п.п. 58, 60, 61 вышеуказанного Постановления разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять(ч.1 ст. 1152).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками(ч. 2 ст. 1152).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации(ч. 4 ст. 1152).

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство(ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства(ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из ответа нотариуса ФИО3 от 06.06.2023 г. № 211 установлено, что после умершего 19.07.2021 г., супруга – ФИО4 отказалась от наследства по всем основаниям наследования. Дочь – ФИО2 приняла наследство по всем основаниям наследования 17.08.2021г. Наследственное имущество состоит из недостроенного гаража, расположенного по адресу: <адрес>; индивидуального жилого дома, расположенного, по адресу: <адрес>, земельного участка, расположенного, по адресу: <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. Офисе №8593/048 ПАО Сбербанк. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недостроенный гараж,, расположенный по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследником к имуществу умершего ФИО6 является ответчик ФИО2

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что ФИО2 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти ФИО6, который выступал заемщиком по кредитному договору № PIL 20012004209558 от 20.01.2020 г., заключенному с АО «Райфайзенбанк», также принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита не исполнены, исполнение обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с наследников умершего.

Ответчиком ФИО2 расчеты истца не опровергнуты, не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств, следовательно, имеются основания для взыскания с ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк» суммы задолженности по кредитному договору №№ PIL 20012004209558 от 20.01.2020 г. в размере 118 574, 91 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 571, 50 рублей, уплаченной в соответствии с платежным поручением № 1 от 23.05.2023 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования АО «Райфайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк» задолженность по кредитному договору №PIL 20012004209558 от 20.01.2020 г. в размере 118 574, 91 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Райфайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 3 571, 50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ Н.Е. Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2023 года