Решение по делу № 2-340/2025 от 26.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Производство № 2-340/2025 УИД 43RS0039-01-2025-000128-15

12 декабря 2025 года г. Уржум

Уржумский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Шамова О.В.,

при секретаре Жужговой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании после отмены заочного решения гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 к ПАА, ПЮА, МКУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

10.03.2025 года ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к ПАА, ПЮА о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указывает, что на основании заявления клиента ПАО Сбербанк (кредитор) выдал ФИО11 (заемщик) кредитную карту № с лимитом в сумме 10 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 27,80 % годовых.

В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умерла.

Банком установлены предполагаемые наследники заемщика – ПАА, ПЮА

По состоянию на 19.02.2025 года задолженность по кредитной карте составляет 67 550 руб. 87 коп.

Просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в общей сумме 67 550 руб. 87 коп., в том числе:

- основной долг – 56 984 руб. 45 коп.;

- проценты – 10 566 руб. 42 коп.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 4 000 руб.

Определением суда от 14.04.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено МКУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Уржумского нотариального округа Кировской области ФИО1 (т. 1 л.д. 173-175).

10.11.2025 года ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к ПАА, ПЮА о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывает, что 27.04.2023 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО11 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 120 967 руб. 74 коп. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых.

Начиная с 19.07.2024 года гашение кредита прекратилось.

Впоследствии банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умерла.

Банком установлены предполагаемые наследники заемщика – ПАА, ПЮА

По состоянию на 21.10.2025 года задолженность по кредитному договору составляет 127 705 руб. 79 коп.

Просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> в общей сумме 127 705 руб. 79 коп., в том числе:

- основной долг – 103 031 руб. 47 коп.;

- проценты – 24 674 руб. 32 коп.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 4 831 руб. 17 коп.

Определениями суда от 19.11.2025 года вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК “Сбербанк страхование жизни” (т. 4 л.д. 24-27).

Истец – ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка в лице Кировского отделения № 8612 в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик – ПАА в судебном заседании против удовлетворения исковых требований к нему возражал. В письменном отзыве на исковое заявление указывает, что на дату смерти матери ФИО11 он был зарегистрирован в жилом помещении, принадлежащем ей на праве собственности по адресу: <адрес>. При этом в данном жилом помещении никогда не проживал, ключей от жилого помещения не имеет, после смерти матери в жилое помещение не вселялся, оплату коммунальных платежей не осуществлял. Совместно с матерью на день её смерти зарегистрирован не был и фактически не проживал. Наследство матери фактически принял его брат – ПЮА У брата имеются ключи от комнаты по <адрес>, после смерти матери брат оплатил долги по коммунальным платежам. Таким образом, действий по фактическому принятию наследства ПАА не совершал, долги наследодателя не уплачивал, в жилые помещения, принадлежащие наследодателю, не вселялся, мер по сохранности наследственного имущества не предпринимал, ключей от жилых помещений не имеет. Данные действия совершал ПЮА Сама по себе регистрация ПАА в комнате, которая принадлежала ФИО11, не свидетельствует о фактическом принятии наследства, так как фактически он проживает по адресу: <адрес>, более 5 лет. Впоследствии в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (т. 4 л.д. 7-8, 29).

Представитель ответчика ПАА – ФИО15 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований к ПАА по основаниям, изложенным в отзыве ПАА на исковое заявление. Впоследствии в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик - ПЮА в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление. Указывает, что фактически принял наследство после смерти матери ФИО11 (оплачивал долги по коммунальным платежам, текущие платежи, проживал и проживает в жилом помещении, которое принадлежит матери). Подтверждает, что его брат ПАА наследство матери не принимал. Впоследствии в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны (т. 4 л.д. 30).

Ответчик – МКУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области в судебное заседание представителя не направил, просит рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве на исковое заявление указывает, что наследники фактически приняли наследство умершей ФИО11, поскольку счета за коммунальные услуги по адресам: <адрес> ими оплачивались (т. 2 л.д. 77-78, т. 4 л.д. 1).

Третье лицо – нотариус Уржумского нотариального округа Кировской области ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо - ООО СК “Сбербанк страхование жизни” в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени заседания извещено надлежащим образом.

Свидетели ФИО8, ФИО9 суду пояснили, что на день смерти ФИО11 ПАА с ней совместно не проживал, её наследство не принимал. Наследство фактически принял ПЮА, вступив во владение наследственным имуществом.

В ПАО Сбербанк обратилась ФИО11 с заявлением на выдачу кредитной карты.

Индивидуальные и общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятки держателя карт ПАО Сбербанк, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 2.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее индивидуальных условий) договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте,

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций,

- закрытия счета.

В соответствии с п. 2.2 индивидуальных условий при отсутствии операций по счету карты в течение срока её действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты.

В соответствии с п. 1.1 индивидуальных условий установлен лимит кредита в размере 10 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составляет 27,8% годовых (п. 4.1 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 36,0% годовых.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, и суммы, обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета (п. 2.5 индивидуальных условий).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 индивидуальных условий).

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью ФИО11 21.04.2022 года (т. 1 л.д. 27-29).

Из истории изменений лимита по договору следует, что с 03.07.2024 года по банковской карте ФИО11 № установлен лимит кредитования в размере 57 000 руб. (т. 1 л.д. 25).

Из отчета по карте № следует, что ФИО11 воспользовалась кредитным лимитом 21.07.2023 года (т. 1 л.д. 31-38).

17.01.2025 года истцом в адрес наследников ФИО11 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (т. 1 л.д. 75, 98).

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО11 по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 21.04.2022 года № (лицевой счет №) по состоянию на 19.02.2025 года составляет 67 550 руб. 87 коп., в том числе:

- основной долг – 56 984 руб. 45 коп.;

- проценты – 10 566 руб. 42 коп. (т. 1 л.д. 94).

27.04.2023 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО11 (заемщик) заключен договор потребительского кредита, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120 967 руб. 74 коп., под 17,9% годовых, на срок 60 месяцев.

Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту “Потребительский кредит” и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий ДПК, кредит предоставляется на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита. Договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ДПК, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере 3 065 руб. 21 коп.. Платежная дата - 27 число каждого месяца. Количество аннуитетных платежей 60.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий ДПК, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Индивидуальные условия ДПК содержат отметку “Подписано в электронном виде ФИО11 27.04.2023” (т. 3 л.д. 27).

Из приложения № 1 к расчету задолженности “Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 21.10.2025” следует, что сумма кредита (120 967 руб. 74 коп.) предоставлена ФИО11 27.03.2023 года (т. 3 л.д. 62).

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО11 по договору потребительского кредита от 27.04.2023 года <***> по состоянию на 21.10.2025 года составляет 127 705 руб. 79 коп., в том числе:

- 24 674 руб. 32 коп. – просроченные проценты;

- 103 031 руб. 47 коп. – просроченный основной долг (т. 3 л.д. 61).

Из информации Уржумского подразделения Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области РФ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 и ФИО11 заключили брак. После заключения брака ФИО11 присвоена фамилия “ФИО11”. От брака ФИО10 и ФИО11 имеются сыновья - ПЮА ПАА. ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ, ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 167, 169).

Из справки нотариуса Уржумского нотариального округа Кировской области от 20.03.2025 года № 73 следует, что в архиве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу ФИО11, начато по претензии кредитора ПАО Сбербанк. Наследников принявших наследство и отказавшихся от наследства не имеется. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (т. 1 л.д. 138).

Из справки МКУ “Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области” от 10.04.2025 года № 180 следует, что ФИО11 по адресу: <адрес>, была зарегистрирована и проживала по день смерти одна. В настоящее время в квартире никто не зарегистрирован. Потенциальные наследники сыновья сняты с регистрационного учета по данному адресу: ПАА в ноябре 2012 года, ПЮА в январе 2013 года (т. 1 л.д. 166).

Из справки МКУ “Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области” от 21.04.2025 года № 186, регистрационных досье о регистрации граждан (полного) от 17.03.2025 года, поквартирных карточек следует, что на день смерти ФИО11 (ДД.ММ.ГГГГ) ПАА был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (с 21.11.2012 года по 02.12.2024 года), ПЮА зарегистрирован по месту жительства по вышеуказанному адресу с 16.01.2013 года по настоящее время (т. 1 л.д. 126, 127, т. 2 л.д. 57-58).

Из справки КОГУП “Облкоммунсервис” следует, что последний платеж за отопление по адресу: <адрес> поступил 03.12.2024 года в сумме 19 000 руб.; по адресу: <адрес> поступил 26.06.2024 года в сумме 47 руб. 62 коп. (т. 2 л.д. 54).

Из информации Кировского филиала АО “ЭнергосбыТ Плюс” от 24.04.2025 года следует, что задолженность за коммунальные услуги за электроснабжение, обращение с ТКО, холодное водоснабжение и водоотведение по адресу: <адрес>, за период июль 2024 года -2025 год частично оплачена 03.12.2024 года (т. 2 л.д. 56).

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом направлены запросы в государственные и муниципальные органы, а также коммерческие организации в целях установления имущества ФИО11

Из свидетельств о государственной регистрации права, выписки из ЕГРН от 10.04.2025 года следует, что ФИО11 на праве собственности принадлежит квартира с кадастровым №, по адресу: <адрес>, а также комната с кадастровым №, по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 148-149, т. 4 л.д. 9-10).

Согласно информации ПАО Сбербанк на имя ФИО11 открыты счета:

- № “Платёжный счёт (руб.)” в ВСП 8612/450, остаток денежных средств по счету составляет 44 руб. 19 коп.;

- № по вкладу “Maestro Социальная” в ВСП 8612/450, остаток денежных средств по счету составляет 35 руб. 80 коп. (т. 2 л.д. 37).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего ФИО11 на момент её смерти, не установлено.

Согласно заключению ООО “Мобильный оценщик” о стоимости имущества № 2-250423-1811921 от 23.04.2025 года следует, что рыночная стоимость комнаты по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 000 руб., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на указанную дату составляет 1 257 000 руб. (т. 2 л.д. 9-10, 12-13).

Общая стоимость наследственного имущества ФИО11 составляет 1 474 079 руб. 99 коп. (44 руб. 19 коп. + 35 руб. 80 коп. + 217 000 руб. + 1 257 000 руб.).

Из свидетельств о рождении, свидетельств об установлении отцовства следует, что ПАА является отцом ПАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. 4 л.д. 11-14).

Из свидетельств о регистрации по месту жительства №№ 684, 685 следует, что ПАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО12 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес> (т. 4 л.д. 15-16).

Из счета-извещения, платежного документа, кассовых чеков следует, что оплачиваются коммунальные платежи за жилое помещение по адресу: <адрес> (т. 4 л.д. 17-19).

Из ответа ООО СК “Сбербанк страхование жизни” от 02.12.2025 года на запрос суда следует, что ФИО11 является застрахованным лицом по кредитному договору <***> от 27.04.2023 года в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 9/2305 П10, срок действия страхования с 27.04.2023 года по 26.04.2025 года, случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 120 967 руб. 74 коп. Для получения страховой выплаты наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующими документами (т. 4 л.д. 42).

Суд, ознакомившись с доводами лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании” под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания). В целях подтверждения фактического принятия наследства наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит, в том числе, жилое помещение, находящееся на соответствующей территории.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк ФИО11 был выдан потребительский кредит, а также и выдана кредитная карта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умерла. Её обязательства, как заемщика по кредитному договору и кредитной карте, не исполняются, в результате чего образовалась задолженность.

Наследником заемщика ФИО11, принявшим наследство, является её сын – ПЮА, проживавший и проживающий до настоящего времени в жилом помещении, принадлежащем наследодателю на праве собственности. Следовательно, ПЮА фактически приняли наследство в общей сумме 1 474 079 руб. 99 коп.. При этом, стоимость наследственного имущества превышает размер требований истца по кредитам.

Ответчиком ПЮА представлено заявление о признании исковых требований в полном объеме, также установлено, что он фактически принял наследство.

Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, суд, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, принимает признание иска.

Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику известны и понятны.

В соответствии с п. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ПАА, МУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств принятия ими наследства после смерти ФИО11 материалы дела не содержат, наследственное имущество выморочным не является.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в общей сумме 8 831 руб. 17 коп., подлежат взысканию с ответчика ПЮА в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить частично.

Взыскать с ПЮА (ИНН №) за счет наследственного имущества ФИО11 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №):

1. Задолженность по кредитной карте № в общей сумме 67 550 руб. 87 коп., в том числе:

- основной долг – 56 984 руб. 45 коп.;

- проценты – 10 566 руб. 42 коп.

2. Задолженность по кредитному договору <***> от 27.04.2023 года по состоянию на 21.10.2025 года в размере 127 705 руб. 79 коп., в том числе:

- основной долг - 103 031 руб. 47 коп.;

- проценты - 24 674 руб. 32 коп.

Взыскать с ПЮА (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) 8 831 руб. 17 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ПАА (ИНН №), МКУ Администрация Уржумского городского поселения Уржумского района Кировской области (ИНН №) – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Уржумский районный суд Кировской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2025 года.

Судья О.В. Шамов