Дело № 2-907/2025
УИД 42RS0012-01-2025-001580-25
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,
при секретаре Селезневой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области
28 октября 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования обоснованы тем, что на основании заявления о получении потребительского кредита между <...> и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор <...> о предоставлении и использовании Банковской карты от <...> (копия кредитного дела и информационного письма <...> по продукту карт, выпущенных в рамках проекта <...> прилагается).
<...> и ООО "СААБ" заключили Договор уступки прав требования (цессии) <...> от <...> (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по договору <...> от <...> было передано ООО "СААБ" в размере задолженности <...>, определенной по состоянию на дату уступки права требования.
<...> изменилось наименование ООО "СААБ" на ООО ПКО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (сокращенно - ООО ПКО "СААБ" ).
На основании судебного постановления <...> от <...>, <...>
Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме <...>.
Истец считает, что вправе требовать присуждения процентов на основании ст.395 ГК РФ, ст.809 ГК РФ.
Проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с <...> (после уступки прав) по <...>, рассчитанные исходя из остатка задолженности основному долгу подлежат уплате в размере 60444 руб. 89 коп., расчет процентов по кредиту прилагается.
В виду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по 395 ГК РФ за период с <...> (после уступки прав) по <...> рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 2639 руб. 34 коп., расчет процентов, за указанный период по ст.395 ГК прилагается.
В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным постановлением, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <...> по <...>, рассчитанные исходя из взысканной судебным постановлением суммы размере 15490 руб. 97 коп., расчет процентов, за указанный период по ст.395 ГК РФ прилагается.
Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с <...> по <...> в размере 60444 руб. 89 коп.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с <...> по <...> в размере 2639 руб. 34 коп.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с <...> по <...> в размере 15490 руб. 97 коп.; расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4000 руб. 00 коп.; почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 100 руб. 80 коп.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «СААБ» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ООО ПКО «СААБ» исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что <...> между <...> и ФИО1 заключен кредитный договор <...>.
В разделе 2 указанного заявления на получение потребительского кредита имеется просьба ФИО1 о предоставлении банковской карты с максимальным размером овердрафта до <...> руб.
При этом ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <...>.
Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги осуществляется только после получения карты, при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.
В случае активации карты и предоставлении кредитной услуги ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы банка.
Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт <...> договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента, указанного в Заявлении Клиента) и является бессрочным.
Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт <...> за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами.
Согласно п. 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт <...> в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.
Согласно п. 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт <...> для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.
Заявленные исковые требования <...> мотивирует тем, что между ФИО1 и <...> <...> был кредитный договор.
Согласно представленным в материалы дела договору <...> уступки прав (требований) от <...> (л.д. 32-35), акту приема-передачи прав требования (л.д. 36-38) права требования по кредитному договору <...> от <...>, заключенному <...> с ФИО1, перешли <...>.
По состоянию на дату перехода прав требования <...> общая задолженность ответчика составляет <...>.
Из информационного письма <...>, адресованного <...>, следует, что по продукту карты, выпушенные в рамках проектов: <...>, права требования по которым уступлены <...> в пользу ООО «СААБ» на основании договора уступки прав (требований) от <...> <...>, оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования (л.д. 25).
Из приложенной к информационному письму таблицы следует, что под номером <...> значится заемщик ФИО1, потребительский договор <...> от <...>, перекрестные продажи, договор кредитной карты <...> от <...> (л.д. 26-27).
<...> изменилось наименование <...> на <...>.
Судебным приказом мирового судьи <...> (л.д. 39).
Задолженность по указанному судебному постановлению погашена в полном объеме <...>, что не оспаривалось стороной ответчика.
На основании представленных в материалы дела документов, суд приходит к выводу, что <...> просит взыскать проценты в порядке ст.809, 395 ГК РФ по договору кредитной карты, который заключен в момент заключения договора потребительского кредитования. Данные обстоятельства следуют в том числе из иформационного письма <...>, адресованного <...> (л.д. 25).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что к задолженности ответчика должны быть применены условия о предоставлении ФИО1 кредитной карты.
В связи с несвоевременным исполнением обязательств по договору, истец обратился с данным иском о взыскании с ответчика в пользу истца процентов в порядке ст.809 ГК РФ, ст.395 ГК РФ.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Исходя из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
По смыслу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что установлено абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Относительно формы договора займа пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, оговорено и в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Материалы дела содержат представленную истцом и заверенную надлежащим образом копию заявления ФИО1 в <...>, датированного <...> под номером <...>, на предоставление потребительского кредита, к которому приложена как Информация о полной стоимости кредита по договору потребительского кредита на сумму <...> руб., так и Информация о полной стоимости кредита по банковской карте с лимитом <...> руб. под <...>% годовых (л.д. 18). Каждый лист заявления и двух приложений к нему подписан ФИО1
Также истцом представлены Правила выпуска и обслуживания банковских карт <...> Общие Условия Кредитования (л.д. 23-24) и Приложение N 1 к ним Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам <...>.
Тем самым, стороны согласовали существенные условия договора.
Факт активации ФИО1 кредитной карты, что породило заключение договора кредитной карты с последующим формированием задолженности подтверждается информационным письмом <...>, адресованного <...> с приложенной к нему таблицей, содержание которых приведено ранее.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В абзаце 2 пункта 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" разъяснено, что под судебным постановлением, указанным в части 2 статьи 61 ГПК РФ, понимается любое судебное постановление, которое согласно части 1 статьи 13 ГПК РФ принимает суд (судебный приказ, решение суда, определение суда), а под решением арбитражного суда - судебный акт, предусмотренный статьей 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судебным приказом мирового судьи <...> (л.д. 39).
Принудительное исполнение ФИО1, <...> судебного приказа в полном объеме через службу судебных приставов не оспаривалось ответчиком в суде.
Исходя из положений пункта 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Поскольку судебный приказ о взыскании задолженности по договору кредитной карты вступил в законную силу и был исполнен ответчиком, условия о размере кредита и процентов за пользование им, порядке его возврата изложены в заявлении ФИО1 и Правилах банка, оснований для отказа в иске по причине отсутствия доказательств заключения договора кредитной карты и согласования его существенных условий не имеется.
Поскольку, ФИО1 не своевременно возвращена задолженность по кредитной карты, истец имеет право требования процентов в соответствии со ст.ст. 809 ГК РФ, ст.395 ГК РФ
Учитывая сумму основного долга, переданного по договору уступки прав требования - 36 910, 26 руб., а также процентную ставку по договору предоставления кредитной карты - <...> %, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу <...> подлежат взысканию проценты за пользование кредитом согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с <...> по <...> в сумме 15 365 руб. 81 коп.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 2. Положения пункта 1 настоящего постановления не применяются в отношении должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления.
Как разъяснено в "Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.10.2021), в силу подп. 2 п. 3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст.63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст.63абз. 10 п. 1 ст.63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 г. N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст.9.1, абз. 10 п. 1 ст.63 Закона о банкротстве).
В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст.9.1, абз. 10 п. 1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда следует, что с момента введения моратория, с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев по 30 сентября 2022 г., прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций (в том числе процентов по 395 ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Применительно к спорным правоотношениям, начислении процентов по ст.395 ГК РФ на сумму задолженности должно производиться за период с 01.10.2022.
Таким образом, произведя самостоятельный расчет процентов, применяя вышеуказанный мораторий, суд приходит к выводу, что проценты за пользование чужими денежными средствами (штрафные проценты) в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга в размере 36 910 руб. 26 коп. за период с <...> по <...> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 470 руб. 47 коп.
Также, проверив расчет истца и признав его верным, суд приходит к выводу, что проценты за пользование чужими денежными средствами (штрафные проценты) в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию на сумму взысканную судебным актом (судебным приказом мирового судьи <...>) на взысканную сумму за период с <...> по <...> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 15 490 руб. 97 коп.
В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
С учетом того, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в пункте 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).
Таким образом, проценты в порядке пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ФИО1 в пользу <...> на сумму 15 365 руб. 81 коп. с <...> до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Так как решение суда частично состоялось в пользу истца, то с ответчика согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию компенсация расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска размере 1696 руб. 40 коп.
Расчет государственной пошлины за подачу иска.
Истцом уплачена государственная пошлина 4000 руб.
Размер государственной пошлины определен истцом верно согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Заявлено к взысканию 78 575 руб. 20 коп.
Удовлетворено 33 327 руб. 25 коп., что составляет 42,41%.
4000 х 42,41% = 1696 руб. 40 коп.
Также с ответчика в пользу истца подлежит взыскания компенсация почтовых расходов в сумме 100 руб. 80 коп., поскольку данные расходы необходимы истцу для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (<...>), задолженность по кредитному договору <...> от <...>: проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период <...> по <...> в сумме 15 365 руб. 81 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ на сумму основного долга за период с <...> по <...> в размере 2 470 руб. 47 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ на сумму, взысканную судебным актом (судебным приказом мирового судьи <...>) за период с <...> по <...> в размере 15 490 руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 1696 руб. 40 коп., почтовые расходы в размере 100 руб. 80 коп., а всего 35 124 (тридцать пять тысяч сто двадцать четыре) рубля 45 копеек.
Взыскать сФИО1, <...>,в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (<...>) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <...> по день фактического исполнения обязательств на сумму 15 365 руб. 81 коп. исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - А.Р. Байгунаков
Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2025 года.
Решение не вступило в законную силу.
Судья - А.Р. Байгунаков
Секретарь - Л.А. Селезнева
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-907/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - Л.А. Селезнева