Решение по делу № 2-2918/2025 от 15.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело {Номер}

43RS0003-01-2025-004393-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 9 октября 2025 года

Первомайский районный суд г.Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Дровалевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2918/2025 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора {Номер} от {Дата} заемщику ФИО2 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 500 000 рублей на срок 182 месяца для приобретения в собственность ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: {Адрес}. Запись об ипотеке в пользу банка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за номером 43-43-01/334/2012-691.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 244 (публичное акционерное общество) от {Дата}, БАНК ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему БАНК ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО), а значит кредитором и залогодержателем по настоящему кредитному обязательству.

Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.3.6 кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей в соответствии с разделом 5 Кредитного договора. Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п.3.7 кредитного договора, стороны определили, как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.7.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

При заключении кредитного договора сторонами в п.3.8, 3.9 кредитного договора сторонами согласован размер неустойки, которую заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени, исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заказным письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст.1,50 Закона об ипотеке, условиями кредитного договора (п.7.4.3) является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению к отчету об оценке {Номер} от {Дата}, рыночная стоимость квартиры составляет 4 643 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3 714 400 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 140 460,48 рублей, в том числе: 130 129,61 рублей – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 6 633,64 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 567,24 рублей – начисленные пени по процентам, 3 129,99 рублей – начисленные пени по просроченному долгу, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер} путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 714 400 рублей, исходя из 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика; расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 214 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны, письменных пояснений в суд не направила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, {Дата} между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор {Номер}.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 предоставлен кредит с целевым назначением: для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 4 Индивидуальных условий кредита (п.3.1). Сумма кредита – 500 000 рублей, срок кредита – 182 месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа по кредиту – 5 342,48 рублей, процентная ставка – 9,9% годовых (п. 3.2, 3.3, 3.4,3.5.2).

Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п.3.6 кредитного договора). Заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей в соответствии с разделом 5 Кредитного договора. Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п.3.7 кредитного договора, стороны определили, как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п. 4.1 договора, предмет ипотеки составляет жилое помещение, состоящее из 1-й комнаты (учетный {Номер}), назначение: жилое; жилое помещение, состоящее из 1-й комнаты (учетный {Номер}), назначение: жилое; жилое помещение, состоящее из 1-й комнаты (учетный {Номер}), назначение: жилое; адрес (местоположение): {Адрес} описание: количество комнат 3 (трех) жилых комнат, имеющей общую площадь 72,74 кв.м., жилую площадь 50 кв.м. (п.4.1.1, 4.1.2, 4.1.3). Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств – 2 080 000 рублей (п.4.5).

Согласно Общим условия кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на сроки и цели, которые указаны Индивидуальных условиях кредита, на условиях, установленных договором (п.3.1). Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (п.3.2).

Разделом 5 Общих условий кредитного договора установлен порядок пользования кредитом и его возврата.

С общими условиями договора займа, индивидуальными условиями, процентной ставкой за пользование займом ФИО2 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. Условия договора заемщиком не оспорены, договор недействительным либо незаключенным не признан.

Денежные средства ответчику предоставлены {Дата} путем их перечисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата}, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 244 (публичное акционерное общество) от {Дата}, БАНК ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему БАНК ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банк ВТБ 24 (ПАО), а значит кредитором и залогодержателем по настоящему кредитному обязательству.

Как указывает истец, в период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям статей 433, 435, 438 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на {Дата} задолженность составляет 140 460,48 рублей, в том числе: 130 129,61 рублей – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 6 633,64 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 567,24 рублей – начисленные пени по процентам, 3 129,99 рублей – начисленные пени по просроченному долгу.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным. Иные расчеты задолженности, а также доказательства внесения иных платежей, не учтенных в расчетах истца, ответчиком суду, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлены.

Оснований для освобождения ответчика ФИО2 от исполнения принятых по договору обязательств не имеется, правоотношения сторон являются договорными. Порока воли ФИО2 при заключении договора не установлено.

При указанных обстоятельствах требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, суд взыскивает с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 140 460,48 рублей, в том числе: 130 129,61 рублей – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 6 633,64 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 567,24 рублей – начисленные пени по процентам, 3 129,99 рублей – начисленные пени по просроченному долгу.

Как следует из п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.7.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Заказным письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Таким образом, ответчиком не исполнены принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Суд признает допущенные заемщиком нарушения обязательств по кредитному договору с учетом суммы задолженности существенными и приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора {Номер} от {Дата}, заключенного между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2, обоснованы и подлежат удовлетворению, в связи с чем расторгает кредитный договор {Номер} от {Дата}.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 5 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что обеспечение кредита - залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Залог квартиры на 182 (сто восемьдесят два) месяцев в соответствии с условиями договора, заключаемого кредитором и заемщиком.

В силу ст.334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнение, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя, содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Фактические обстоятельства дела в их совокупности свидетельствуют о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением обязательств заемщиками, являются обоснованными и соответствуют нормам материального права.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

Руководствуясь ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 54, 55, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению и обращает взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, и обращает взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер} путем реализации с публичных торгов.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке спорной квартиры {Номер} от {Дата}. Согласно отчету, рыночная стоимость квартиры составляет 4 643 000 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 3 714 400 рублей.

Ходатайство о назначении судебной экспертизы от сторон не поступало.

Согласно ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в размере 53156,5 руб. с каждого. Солидарное взыскание расходов на оплату государственной пошлины не предусмотрено требованиями процессуального законодательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, заключенный между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт {Номер}) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в размере 140 460,48 рублей, в том числе: 130 129,61 рублей – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), 6 633,64 рублей – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 567,24 рублей – начисленные пени по процентам, 3 129,99 рублей – начисленные пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 214 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, кадастровый {Номер} путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 714 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 15.10.2025 года.