Дело № 2 – 94/2025
УИД 12RS0013-01-2025-000114-76
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Сернур
12 мая 2025 года
Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 24 апреля 2013 года ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 374486 рублей 38 копеек в период с 24 апреля 2013 года по 03 октября 2022 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 22 декабря 2014 года ПАО «МТС-Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № №, согласно которому ПАО «МТС-Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № 03 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору № № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № от 03 октября 2022 года. 03 октября 2022 года ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 03 октября 2022 года по 27 марта 2025 года ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 374486 рублей 38 копеек. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года за период с 24 апреля 2013 года по 03 октября 2022 года в размере 374486 рублей 38 копеек, которая состоит из основного долга в размере 180968 рублей 77 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 72228 рубля 85 копеек, комиссии в размере 121288 рублей 74 копейки, а также государственную пошлину в размере 11862 рубля.
В пояснениях по существу дела представитель истца ООО «ПКО «Феникс» указывает, что денежных средству истцу не поступало. Истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, иной расчет задолженности, так как имеется только расчет, приложенный к заявлению, который был передан банком – цедентом в рамках договора цессии.
Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя на судебное заседание не направил. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ПКО «Феникс».
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В возражении на исковое заявление указывает о пропуске истцом срока исковой давности, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств по кредитному договору.
Представители третьих лиц ООО «П.Р.Е.С.К.О.», ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1263/2024, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Одновременно с тем, в п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 апреля 2013 года между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 186000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 33,9% годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 1.6 кредитного договора в случае просрочки заемщиком срока погашения кредита либо части кредита кредитора вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); в случае просрочки заемщиком срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); размер комиссии за присоединение к программе добровольного страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней 0,16% в месяц от суммы кредита, по программе страхования от потери работы 0,24% в месяц от суммы кредита.
В соответствии с п. 3 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставление кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 3.2. договора).
Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 25 числа предыдущего месяца по 24 число текущего месяца. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 6473 рубля по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору (п. 3.5).
В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года ежемесячный платеж составляет 6473 рубля, начиная с 24 мая 2013 года, дата последнего платежа 24 апреля 2018 года, размер последнего платежа 6705 рублей 07 копеек.
Между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 24 апреля 2013 года заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому банк открывает клиенту банковский счет № №.
Факт получения денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года задолженность ФИО1 за период с 24 апреля 2013 года по 03 октября 2022 года составляет 374486 рублей 38 копеек, в том числе основной долг в размере 180968 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 72228 рублей 85 копеек, комиссии в размере 121288 рублей 74 копейки.
В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.
Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.
Судом установлено, что 22 декабря 2014 года между ОАО «МТС-Банк» (цедент) и Presco Investments S.a.r.l. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № № по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ОАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер (договоры залога/поручительства). Права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства, переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, а также другие платежи. В реестре передаваемых прав (приложении № 1 к договору) указан должник по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года ФИО1, размер задолженности по основному долгу составляет 180968 рублей 77 копеек, по процентам – 72228 рублей 85 копеек, общая задолженность в размере 253197 рублей 62 копейки.
03 октября 2022 года между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № № по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав (требований), указанным в приложении № 1 к настоящему договору, принадлежащие цеденту с 11 июля 2022 года на основании соглашения о передаче дебиторской задолженности от 11 июля 2022 года, в том числе права (требования), вытекающие из кредитных договоров, включая права на подлежащие начислению в соответствии с условиями кредитных договоров и/или условиями действующего законодательства Российской Федерации проценты, штрафы, пени и неустойки.
Согласно акту приема-передачи прав требования от 03 октября 2022 года к договору уступки прав требования сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № № составила 374486 рублей 36 копеек, из которых 180968 рублей 77 копеек – задолженность по основному долгу, 72228 рублей 85 копеек – сумма задолженности по процентам первичного кредитора, 121288 рублей 74 копейки – сумма задолженности по процентам цессионария.
В адрес должника ФИО1 истцом направлены уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга.
Проанализировав по правилам ст. 431 Гражданского кодекса РФ условия договора уступки прав требования (цессии) № № от 22 декабря 2014 года, договора уступки прав требования (цессии) № 4-П от 03 октября 2022 года, суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора цессии между сторонами согласованы, предмет договора сторонами определен надлежащим образом.
Пунктом 4.4.3 кредитного договора № № от 24 апреля 2013 года предусмотрено право кредитора на переуступку полностью или частично своих прав и обязательств по настоящему договору третьим лицам.
ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», о чем 05 февраля 2024 года внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Таким образом, к ООО «ПКО «Феникс» как цессионарию перешли все права требования кредитора к должнику ФИО1 по кредитному договору.
Из искового заявления следует, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года в размере 374486 рублей 38 копеек.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
На основании ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Положениями ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Указанные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».
Согласно прямому указанию ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность ежемесячными платежами, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.
Как следует из материалов гражданского дела № 2-1263/2024, 04 мая 2024 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года.
15 мая 2024 года мировым судьей судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 374486 рублей 38 копеек, однако судебный приказ отменен 21 мая 2024 года в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения.
После отмены судебного приказа истец обратился в Сернурский районный суд Республики Марий Эл с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 31 марта 2025 года путем направления иска посредством почтовой связи, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены указанного судебного приказа.
Учитывая предусмотренный законом общий трехгодичный срок исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности стороной истца пропущен в полном объеме, так как по состоянию на дату заключения договора уступки прав требования (цессии) № № от 22 декабря 2014 года задолженность ответчика по основному долгу составляла 180968 рублей 77 копеек, на дату последующей уступки прав требования осталась неизменной, сведений о дате последнего платежа по кредиту истцом суду не предоставлено, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору последним днем погашения долга является 24 апреля 2018 года, следовательно, с 25 апреля 2021 года срок исковой давности истек, тогда как иск подан в суд 31 марта 2025 года, что с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, а также заявления ответчика о ее применении является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Срок исковой давности начал течь по каждому просроченному платежу отдельно и перемена лиц в обязательстве на основании договоров цессии на его течение не повлияла.
С учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Истец не просил о восстановлении срока исковой давности, доказательств наличия уважительных причин его пропуска суду не представил.
При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года в размере 374486 рублей 38 копеек удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 98 ГПК РФ требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 11862 рубля также удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2013 года в размере 374486 рублей 38 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом.
Председательствующий: Д.Г. Попова