Решение по делу № 2-2622/2022 от 20.12.2022 | Кисловодский городской суд (Ставропольский край)

Дело №

УИД: 26RS0№-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мавряшиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Чипчиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда без ведения аудиопротоколирования гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику заемщика ФИО1 – ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с наследника заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 за счет наследственного имущества просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 753596,35 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 735,96 руб.

В обоснование исковых требований в заявлении представитель истца пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 950 000 руб. на срок 42 месяца под 17% годовых путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.1.1 заявления).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с общими условиями кредитования.

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, оплаты процентов иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, в связи, с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк России ФИО3, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания гражданского дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка В ходе разбирательства по делу исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик ФИО2 – в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, исследовав представленные письменные доказательства и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 950 000 руб. на срок 42 месяца под 17% годовых путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Однако

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). В соответствии со ст.ст. 809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно материалам дела по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО1 по кредиту составила 753 596,35 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 636 402,90 руб., задолженность по просроченным процентам – 117 193,45 руб.

Из материалов дела, в том числе наследственного дела №, судом установлено, что заемщик ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти III ДН № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом Записи актов гражданского состояния Управления записи актов гражданского состояния <адрес> по городу Кисловодску.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела №, в силу ст. 1142 ГК РФ, наследником, по завещанию принявшим наследство после смерти ФИО1 является его супруга ФИО2, которая согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию, выданному ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в реестре №-н/26-2022-6-90, наследовала права требования выплаты Обществом с ограниченной ответственностью «МУЗЫКАНТ» денежных средств (задолженности) в сумме 245233,00 руб., причитавшихся наследодателю ФИО1, что подтверждается ответом на запрос и актом сверки ООО «МУЗЫКАНТ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика ФИО2 о не получении ею денежных средств от ООО «МУЗЫКАНТ», причитающихся ей после смерти ФИО1, опровергаются материалами дела, а именно - ответом на запрос суда Генерального директора ООО «МУЗЫКАНТ» ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором сообщается, что денежные средства в размере 245233,00 руб. были выплачены ООО «МУЗЫКАНТ» наследнику ФИО2 на основании полученных от нее заявления от ДД.ММ.ГГГГ и нотариальной копии свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом Кисловодского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО5, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245233,00 руб., где указан получатель ФИО2, плательщик ООО «МУЗЫКАНТ», название платежа – возврат денежных средств по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом не принимаются во внимание доводы ответчика ФИО2 о невыполнении ПАО Сбербанк России прямого указания закона и погашения задолженности по кредитному обязательству умершего наследодателя ФИО1 страховой компанией ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за счет страховой выплаты, поскольку как следует из условий договора подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья в отношении ФИО1 не производилось.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении размера задолженности суд исходит из расчета, представленного банком, полагает его правильным, арифметически верным, поскольку доказательств, опровергающих данную сумму задолженности, ни ответчиком, ни его представителями суду не представлено.

С учетом изложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд считает исковые требования о взыскании с наследника умершего ФИО1 – ФИО2 задолженности по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, законными, обоснованными и потому подлежащими удовлетворению.

Статьей 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 10 735,96 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику заемщика ФИО1 – ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 596 рублей 35 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 735 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в Ставропольский краевой суд через Кисловодский городской суд.

Судья Е.А. Мавряшина