РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-848/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.10.2016 в размере 167657 рублей 58 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 4553 рубля 15 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что 18.10.2016 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. ФИО1 18.10.2016 обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 167792 рубля 52 копейки на срок 3623 дня и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование условия по обслуживанию кредитов. При этом в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 18.10.2016 ФИО1 акцептовала оферту банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом сторонами был заключен договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита –167792 рубля 52 копейки (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 3623 дня, до 19.09.2026 и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 28,81% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 19.10.2016 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 167792 рубля 52 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременного не осуществлялось.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 167657 рублей 58 копеек, не позднее 19.06.2022, которое не было исполнено ответчиком. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 17078 рублей 40 копеек (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 167657 рублей 58 копеек, из которых: 132559 рублей 94 копейки – основной долг; 18019 рублей 24 копейки – начисленные проценты; 17078 рублей 40 копеек – неустойка за пропуски платежей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк вынужден был обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом 09.11.2022. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Суд, изучив исковое заявление, проверив и исследовав гражданское дело, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 18.10.2016 (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от 18.10.2016 ФИО1 просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента (л.д. 16 - 18).

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В индивидуальных условиях договора № от 18.10.2016 (л.д. 14) указано, что лимит кредитования составляет 167792 рубля 52 копейки на срок 3623 дня, под 28,81% годовых, количество платежей по кредиту 119, из которых: сумма с первого по шестой платеж - 3000 рублей и с седьмого платежа до последнего - 4380 рублей, 19 числа каждого месяца с ноября 2016 по сентябрь 2026, сумма последнего платежа 4420 рублей 99 копеек (л.д. 21).

Пунктом 12 индивидуальных условиях договора № от 18.10.2016 предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или прядок их определения – до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату их полного погашения, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 21 – 28).

18.10.2016 АО «Банк Русский Стандарт» во исполнение условий по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 перевел на банковский счет №, открытый ФИО1 денежные средства в размере167792 рубля 52 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 18.10.2016 по 03.10.2022 (л.д. 30 - 31).

Факт заключения данного договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату, указанную в Графике платежей 19 числа каждого месяца с ноября 2016 по сентябрь 2026, количество платежей по кредиту 119, сумма с первого по шестой платеж - 3000 рублей и с седьмого платежа до последнего - 4380 рублей, сумма последнего платежа 4420 рублей 99 копеек (л.д. 19 – 20).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности – до 19.06.2022 (л.д. 29).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 167657 рублей 58 копеек, направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 19.06.2022. Однако, данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Оплату по Кредитному договору ответчик производил с нарушением срока и в не достаточном для погашения задолженности по кредиту размере. До настоящего времени задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности за период с 18.10.2016 по 03.10.2022 сумму в размере 167657 рублей 58 копеек, состоящей из: основного долга – 132559 рублей 94 копейки; процентов за пользование кредитными средствами – 18019 рублей 24 копейки; штрафа за пропуск платежей по графику – 17078 рублей 40 копеек (л.д. 10 - 12).

Расчет судом проверен, является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, суду не представлено.

В судебном заседании было установлено, что поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по основному долгу, процентам и неустойки за пропуски платежей в заявленном истцом размере.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 4553 рубля 15 копеек, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 18.10.2016 в размере 167657 рублей 58 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 4553 рубля 15 копеек, а всего взыскать – 172210 (сто семьдесят две тысячи двести десять) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2022.

Судья-