копия

Дело №2-2-237/2023

УИД: 66RS0024-01-2023-001663-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мотивированное решение

изготовлено 27.10.2023 года

пгт.Пышма 24 октября 2023 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н.,

при секретаре Киселевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 03.05.2023 года в виде основного долга в сумме 493776 руб. 75 коп., плановых процентов по кредиту в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу в сумме 134 руб. 45 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8513 руб. 21 коп..

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физического лица и присоединения к Правилам кредитования. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 934579 руб. 00 коп. на срок по 19.04.2023 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредит предоставлен заемщику в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн». Хронология оформления кредита и его существенные условия отражены в приложенных к иску системных протоколах. Перечисление и использование денежных средств заемщиком также подтверждено выпиской по счету. Присоединившись к Правилам и, подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик, в соответствии со ст.428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком, посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст.809,810,819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 934579 руб. 00 коп.. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в сроке сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда должна быть возвращена до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом. По состоянию на 03.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила в сумме 1 061 804 руб. 88 коп.. Таким образом, по состоянию на 03.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила в сумме 531320 руб. 88 коп., из которых основной долг в сумме 493776 руб. 75 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу в сумме 134 руб. 45 коп.. В связи с чем, истец просит о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 03.05.2023 года в виде основного долга в сумме 493776 руб. 75 коп., плановых процентов по кредиту в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу в сумме 134 руб. 45 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8513 руб. 21 коп..

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем получения заказного письма с уведомлением, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная заказным письмом с уведомлением, в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной их явку в судебное заседание, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является возмездной сделкой.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – также, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ года, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем акцептования оферты подписанием индивидуальных условий посредством простой электронной подписи через подтверждение кодов в СМС-сообщениях был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении потребительского кредита в сумме 934579 руб. 00 коп. на срок по 09.04.2025 года, с уплатой ежемесячных процентов в размере 12,20% годовых ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 20883 руб. 77 коп.(л.д.46-48), что подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО)(л.д.44-45),заявлением клиента по предоставлению комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО)(л.д.18-19), графиком платежей(л.д.52), сведениями о входах в Мобильный банк(л.д.42-43), заявлением о заранее данном акцепте на исполнение(л.д.48 обор.стор.-49), заявлением на перечисление страховой премии(л.д.51), в совокупности с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)(л.д.20-41) Общими условиями Правил кредитования(л.д.53-54).

Обязанность по перечислению ответчику кредита в сумме 934579 руб. 00 коп. истцом исполнена 09.04.2020 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика о выдаче кредита(л.д.12-15). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы

Согласно п.21 ст.5 ФЗ РФ «О потребительском кредите(займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки(л.д.46-48).

Согласно расчета задолженности, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составила по состоянию на 03.05.2023 года включительно в общей сумме 531320 руб. 88 коп., в том числе, в виде основного долга в сумме 493776 руб. 75 коп., плановых процентов по кредиту за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 134 руб. 45 коп.(л.д.9-11). Из выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на 03.05.2023 года также следует, что заемщик вносил платежи в погашение кредитной задолженности и уплаты процентов по кредитному договору несвоевременно и не в установленных графиком погашения размерах(л.д.12-15).

Объем обязательств заемщика по состоянию на 03.05.2023 года истцом произведен правильно; возражений относительно данного объема обязательств ответчиком не заявлено, расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно.

Согласно требований ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о том, что к начисленной неустойке по кредитным обязательствам с учетом периода неисполнения ответчиком обязательства по погашению кредита, соотношения сумм неустойки и основного долга, принимая во внимание добровольное уменьшение истцом сумм неустоек, не подлежат применению положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывает суд и то, что ответчиком не представлены суду мотивы, по которым он полагает такое уменьшение неустойки допустимым и доказательства ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.3.1.1 Общих условий Правил кредитования, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплате начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств являющихся основанием для досрочного для досрочного истребования кредита путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением(л.д.53-54).

Истцом 26.02.2023 года ответчику, в соответствии с п..3.1.1 Общих условий Правил кредитования, было направлено почтой уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.55), которое ответчиком оставлено без исполнения.

Судом установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушая график погашения кредита и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Доказательств отсутствия своей вины либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил. Также доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит иск подлежащим полному удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 03.05.2023 года в виде основного долга в сумме 493776 руб. 75 коп., плановых процентов по кредиту за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 134 руб. 45 коп..

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 8513 руб. 21 коп.(л.д.8), которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Исковые требования удовлетворены полностью, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 8513 руб. 21 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН № к ФИО1 паспорт РФ № о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 паспорт РФ № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 03.05.2023 года в виде основного долга в сумме 493776 руб. 75 коп., плановых процентов по кредиту за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 37335 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 74 руб. 61 коп., пени по просроченному долгу за период с 09.04.2020 года по 03.05.2020 года в сумме 134 руб. 45 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8513 руб. 21 коп., а всего в общей сумме 539834 руб. 09 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.

Председательствующий С.Н.Зонова