Гражданское дело № 2-680/2022

УИД 67RS0008-01-2022-000849-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярцево 26 августа 2022 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при помощнике судьи Яловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего , о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО1, умершего 11 мая 2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 21 февраля 2020 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание и самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 7 мая 2020 года по 24 мая 2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – ; просроченные проценты – ; неустойка за просроченный основной долг – ; неустойка за просроченные проценты – .

Заемщик умер. По имеющимся у Банка сведениям должник был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Предполагаемым наследником является ФИО2

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №149506 от 21 февраля 2020 года в размере 74 копейки, расторгнуть кредитный договор, и взыскать расходы по уплате госпошлины в размере .

Определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 28 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д.94).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 также в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась надлежащим образом, однако судебные извещения возвращены с отметкой за истечением срока хранения.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 21 февраля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<***> о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в сумме на срок 60 месяцев, под 19,90% годовых, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк (далее - Общие условия кредитования) (л.д.28-29).

Указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком Индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) (л.д.37-38).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается отчетом операций по счету (л.д.50).

В соответствии с п.п.3.1, 3.3 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере , платежная дата: 25 число месяца. За несвоевременное перечисление платежа в счет гашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12 Индивидуальных условий).

11 мая 2020 года заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА №<***>, выданным Ачинским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского района 13 мая 2020 года (л.д.63).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по уплате кредиту в размере , в том числе: просроченный основной долг – ; просроченные проценты – ; неустойка за просроченный основной долг – ; неустойка за просроченные проценты – (л.д.22-25).

После смерти ФИО1 открылось наследство в виде: квартиры, находящейся по адресу: ; а также денежных средств в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение №<***> на счете №<***>*******983, в размере на дату смерти заемщика – , (остаток на текущую дату – ); на счете №<***>*******812, в размере на дату смерти заемщика – , (остаток на текущую дату – ); на счете №<***>*******023, в размере на дату смерти заемщика – , (остаток на текущую дату – ) (л.д.78-83). Наличие иного наследственного имущества судом не установлено.

Согласно сведениям об основных характеристиках объекта недвижимости Единого реестра недвижимости от 22 июня 2020 года, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: , на день смерти наследодателя, составляла (л.д.79-80).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, составляет .

Единственным наследником ФИО1, принявшим наследство, является его сестра – ФИО2, что подтверждается представленной в материалы дела копией наследственного дела. ФИО4, ФИО5 и ФИО1 отказались от причитающихся им долей на наследство после умершего 11 мая 2020 года ФИО1 в пользу сестры наследодателя ФИО2 (л.д.64-68).

12 ноября 2020 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти брата ФИО1, согласно которому наследство состоит из квартиры с кадастровым номером 24:55:0402001:3859, находящейся по адресу: , общей площадью 42,9 кв.м. (л.д.84).

От получения свидетельства о праве на наследство на денежные вклады, хранящиеся в подразделениях №<***> и №<***> Сибирского банка ПАО Сбербанк, ФИО2 отказалась, в связи с отсутствием денежных средств на счетах (л.д.65).

Размер задолженности заемщика перед ПАО Сбербанк по кредитному договору составил .

Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитному договору наследником ФИО1 – ФИО2 до настоящего времени не погашена, несмотря на направление Банком в адрес последней требования от 22 апреля 2022 года о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д.46-48).

Таким образом, учитывая, что ФИО2 приняла наследство после смерти заемщика ФИО1, в силу ст.1175 ГК РФ, она должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере .

Требования Банка о расторжении кредитного договора в силу ст. 450 ГК РФ также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в сумме (л.д.10), которая подлежит возмещению ответчиком ФИО2 пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме .

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 ( года рождения, ИНН №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение №<***> (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору №<***> в размере .

Расторгнуть кредитный договор №<***> от 21 февраля 2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2 ( года рождения, ИНН №<***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 в возврат госпошлины

Сторона, не согласная с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия. Апелляционная жалоба подается через Ярцевский городской суд Смоленской области.

Судья О.В. Помельников