Производство № 2-214/2022 УИД 17RS0016-01-2022-000337-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Эрзин 8 декабря 2022 года

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Хомушку Е.В., при секретаре Кадып-оол А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № (ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> %. ДД.ММ.ГГГГ. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена законодательством Российской Федерации и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банка. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением, в котором просил подключить к номеру его телефона № услугу «Мобильный банк», номер карты №. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн», вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 28.09.2020г. заемщик обратился в Банк с заявлением на получение карты в рамках Договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением о закрытии счета №. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом. Согласно копии лицевого счета и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 223 338 руб. 92 коп. на карту заемщика №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Как следует из расчета задолженности, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил ежемесячные платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. (включительно) образовалась задолженность в размере 298 852 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 198 198,78 руб., просроченные проценты – 100 654,13 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 852 руб. 91 коп. расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 188,53 руб.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ПАО «Сбербанк России», о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без их участия;

- ответчик ФИО1, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не подавал.

Суд рассматривает дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие не явившегося истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени судебного заседания. Суд признает неявку ответчика неуважительной.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В статье 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Кредит выдавался на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Условия кредитования изложены в кредитном договоре (Индивидуальных условиях кредитования) (л.д. 100 - 103), а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования) (л.д. 122 - 126). Общие и индивидуальные условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на счет банковской карты №.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования и п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 60 аннуитетными платежами в платежную дату – 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцать)% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п. 4.2.3. Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика\созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком\Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и\или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом заемщику ФИО1посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а именно возвратить задолженность в сумме 308 874 руб. 77 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Требование кредитора о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора ответчик не исполнил.

Согласно расчету и копии лицевого счета №, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 314 277 руб. 72 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 198 198 руб. 78 коп., задолженность по просроченным процентам – 100 654 руб. 13 коп., неустойка – 15 424 руб. 81 коп. Дата последнего погашения задолженности по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки в размере 15 424 руб. 81 коп.

С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 298 852 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг – 198 198,78 руб., просроченные проценты – 100 654,13 руб.

Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен в соответствии со ст. 56 ГПК РФ. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору основано на законе и договоре, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без внимания.

Таким образом, истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Поскольку существенные нарушения условий соглашения со стороны ФИО1 нашли в судебном заседании свое подтверждение, суд расторгает спорный договор.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме в размере 12 188 руб. 53 коп. (6 188 руб. 53 коп. – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 852 руб. 91 коп., из них: просроченный основной долг – 198 198,78 руб., просроченные проценты – 100 654,13 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 188 руб. 53 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 12 декабря 2022 года.

Председательствующий Е.В. Хомушку