Дело № 2-1185/2022
64RS0022-01-2022-001879-37
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 год г. Маркс
Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Фроловой Н.П.,
при секретаре судебного заседания Романченко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, Кредитор) обратилось в суд с исковыми требованиями к наследнику ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что 13.08.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 279 285 руб. под 23,7% годовых, сроком на 72 месяца, до 13.08.2024г. под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый. За нарушение условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20 % за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, ответчик предоставил в залог автомобиль GEELY MK Cross, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит. В свою очередь, ФИО1принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 14.03.2019г. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 312 099 руб. 71 коп. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер. В настоящее время за заемщиком остались неисполненные обязательства перед ПАО «Совкомбанк», сумма задолженности по кредитному договору № от 13.08.2018г. по состоянию на 22.10.2022г. составляет 195 760 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 23 541 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность – 164 273 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 385 руб. 09 коп., неустойка на остаток основного долга – 4 614 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 946 руб. 74 коп. Требование Банка о досрочном погашении кредитной задолженности было оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с наследника ФИО1 –ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 195 760 руб. 54 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый, путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 115 руб. 21 коп.
Представитель истца на основании доверенности ФИО3, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
При принятии иска к производству суда, было удовлетворено ходатайство, заявленное в исковом заявлении об истребовании сведений о лицах, принявших наследство после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ
Из копии наследственного дела № усматривается, что наследником принявшим наследство после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. является супруга ФИО2
В связи с чем, суд считает, что надлежащим ответчиком по данному делу является ФИО2
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представила, об отложении дела не ходатайствовала.
В связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в порядке заочного производства, предусмотренный ст.ст. 233-237 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К спорным правоотношениям подлежат применению нормы ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 13.08.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ( в виде акцептованного заявления оферты), на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства (Общие условия). Так, по условиям данного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 279285 руб. на срок 72 месяца, с процентной ставкой –23,7 % годовых. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый. (л.д. 33-39, 46-51).
Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый у Кредитора. Датой выдачи кредита является дата его зачисления на счет заемщика.
В соответствии с Индивидуальными условиями (п.6) погашение кредита производится путем совершения ежемесячных платежей, по 13 число каждого месяца, в размере 7 303 руб. 02 коп., в соответствии с графиком (л.д.46 оборот, 51).
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств в размере 279 285 руб. на ссудный счет Заемщика, что подтверждено выпиской по счету за период с 13.08.2018г. по 22.10.2022г. (л.д. 64-65).
Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные договорами. Вместе с тем, обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.
В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 %, в соответствии с положением п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 46 оборот).
Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО1 (л.д. 75 оборот).
Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.На основании ст. 1111, 1112 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По смыслу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер, не оставив завещания, после его смерти открылось наследство в виде 1/2 доли жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> ? доли индивидуального гаража и земельного участка по адресу: <адрес>; ? доли индивидуального гаража и земельного участка по адресу: <адрес> ? доли автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №; ? доли автомобиля <данные изъяты> 1981 года выпуска, идентификационный номер отсутствует; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Саратовском отделении №8622 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами (л.д. 76-77).
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
После смерти ФИО1 в права наследования на принадлежащее ему имущество в установленный законом срок вступила его супруга ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Данные обстоятельства подтверждаются заявлениями ФИО2 от 24.06.2022г., 05.09.2022г. (л.д. 76-77) нотариусу нотариального округа: город Маркс и Марксовский район Саратовской области ФИО5 и свидетельствами о праве на наследство по закону от 05.09.2022г. (л.д.96-99).
Согласно разъяснениями в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Истцом 31.08.2022г. направлено заемщику (наследнику) почтовое отправление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.45). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.
Как следует из расчета задолженности на 22.10.2022г. задолженность по кредитному договору составляет 195 760 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 23 541 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность – 164 273 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 385 руб. 09 коп., неустойка на остаток основного долга – 4 614 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 946 руб. 74 коп. (л.д. 61-63).
Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, основанным на положениях закона и условиях кредитного договора, ответчиком не опровергнут.
Предъявленная к взысканию сумма задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества (л.д.79-95).
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.08.2018г. в размере 195 760 руб. 54 коп., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, суду не представлено.
Разрешая заявленные требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с условиями кредитного договора № от 13.08.2018г. (п. 10) кредит выдается ФИО1 с передачей ПАО «Совкомбанк» в залог транспортного средства: автомобиля марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) № (л.д.46 оборот), паспорт транспортного средства серия № (л.д.53).
Договором купли-продажи № от 13.08.2018г. (л.д. 56 оборот), счетом № от 13.08.2018г. (л.д.59 оборот) подтверждается приобретение ФИО1 в собственность автомобиля марки GEELY MK Cross, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый.
Кроме того, из сообщениея врио начальника РЭО ГИБДД ОМВД России по Марксовскому району Саратовской области от 17.11.2022г. №, карточки учета транспортного средства следует, что автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, цвет: белый зарегистрированный на ФИО1 снят с регистрационного учета 14.04.2022г. в связи с прекращением регистрации транспортного средства, в связи со смертью (л.д. 104-105).
Залогодержателем указанного транспортного средства является ПАО «Совкомбанк», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от 15.08.2018г. (л.д.66).
Судом не установлено обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо, в соответствии с которыми залог прекращается.
Поскольку ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от 13.08.2018г. не представлено, суд считает необходимым в соответствии с законом обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) № путем реализации с публичных торгов.
Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования к ответчику обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В силу изложенного и, учитывая условия договора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 11 115 руб. 21 коп. (л.д.9).
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.08.2018г. по состоянию на 22.10.2022г. в размере 195 760 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 23 541 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность – 164 273 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 385 руб. 09 коп., неустойка на остаток основного долга – 4 614 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду – 946 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 115 руб. 21 коп., а всего подлежит взысканию 206 875 (двести шесть тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 75 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, (VIN) №, являющееся предметом залога по кредитному договору № от 13.08.2018г., заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 для реализации в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.П. Фролова