24RS0002-01-2023-001369-54
№ 2-1911/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2023 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 28 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 45 000 рублей сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 16 марта 2023 года общая задолженность заемщика перед Банком составляет 36 062,52 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 31 970,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 092,23 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 36 062,52 руб. и расходы по госпошлине в размере 1 281,88 руб. (л.д.4-оборот-6).
Определением суда от 28 апреля 2023 года в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3 (л.д.62).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.64,74), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.6-оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.64,68), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.70-71).
Ответчик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 28 июня 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> заключен договор потребительского кредита и ФИО2 выдана карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии кредитного договора в размере 45 000 рублей (л.д.14).
В соответствии с п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита (л.д.22-28) (далее Общих условий) предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.
Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использование расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж; длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты расчета обязательного платежа) путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).
Минимальный обязательный платеж - часть задолженности по договору, определяемая как 1/N от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета ежемесячного минимального платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (л.д.20).
Тарифами предусмотрен размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку - 590 руб.; за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в третий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из представленной Банком выписки по счету следует, что заемщик ФИО2 неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты частичное погашение задолженности по кредиту (л.д.18-19).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти (л.д. 48).
В адрес заемщика/наследника ФИО2 ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от 28 июня 2019 года, заключенному с ФИО2 с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления, сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 27 января 2023 года составляет 35 481,55 руб. (л.д.13-оборот), которая осталось неисполненным.
Согласно положениям ст.ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из материалов наследственного дела 05 июня 2021 года ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО2 на (л.д. 52-оборот-53), указав, что наследником после смерти ФИО2 является также ее супруг ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.54). Иных наследников не установлено.
23 ноября 2021 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.55-оборот), принадлежавшую наследодателю ФИО2 на основании договора о безвозмездной передаче жилья в собственность от 03 сентября 2009 года, право собственности зарегистрировано 02 февраля 2015 года (л.д.54-оборот,55), а также на 1/2 долю в праве на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами (л.д.58).
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 20 ноября 2021 года составляет 1 070 866,14 руб. (л.д.54-оборот).
На имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» были открыты счета № с остатком на дату смерти - 78 966,11 руб., № с остатком на дату смерти - 234 947,23 руб., № с остатком на дату смерти - 201 725,35 руб., № с остатком на дату смерти - 1,74 руб., всего на сумму 515 640, 43 руб.
Таким образом, наследственное имущество ФИО2 принятое ее сыном ФИО1 состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 365 955,38 руб. (1 070 866,14 /3), 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на банковских счетах в размере 257 820,21 руб. (515640,43/2), на общую сумму 623 775,59 руб.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 принял наследство ФИО2 на общую сумму 623 775,59 руб.
Принимая наследство, наследник также принял на себя обязательства по возврату суммы спорного кредита умершего в пределах стоимости перешедшего к нему имущества с учетом положений ст.ст. 1112, 1150 ГК РФ, то есть в пределах суммы 623 775,59 руб., однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполняет.
Согласно материалам дела, кредитный договор заключен с ФИО2 без финансовой защиты, в связи с чем, оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты не имеется.
Согласно расчету задолженность по кредиту, заключенному с ФИО2, по состоянию на 16 марта 2023 года составляет 36 062,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 31 970,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 092,23 руб. (л.д.15-17).
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в материалы дела, стороной ответчика не оспорен, иных расчетов ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи, не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.
При таких обстоятельствах, с ФИО1 как с наследника заемщика по кредитному договору ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию долг по кредитному договору в сумме 36 062,52 руб. в пределах стоимости установленного судом наследственного имущества.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 1281,88 руб. (л.д. 7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере 36 062 рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 281 рубль 88 копеек, всего 37 344 рубля 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кончакова М.Г.
Мотивированное решение составлено 06 июня 2023 года.