Дело № 2-296/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.

при секретаре Хопуновой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <дата> Банк и 1 заключили кредитный договор № <номер> о предоставлении кредита на сумму 210 000 руб., под 34,90 % годовых, размер ежемесячного платежа составлял 7 4440,30 рубл.. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет ответчика № <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 210 000 руб. выданы ответчику через кассу офиса Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном сторонами договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, для проведения расчетов заемщика с банком, торговыми организациями. По условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги. Согласно заключенному договору Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме, однако заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата> данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено. По состоянию на <дата>, задолженность ответчика по договору составляет 239 841,14 руб., из которых 150 609,76 руб. сумма основного долга, 14 949,70 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 62 758,77 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>), 11 522,91 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также 5598,41 руб. в возврат госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, заявленные требования поддерживает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 01.02.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 210 000 рублей под 34,90 % годовых сроком на 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 21.02.2013 с размером ежемесячного платежа 7 440 рублей 30 копеек (л.д.6-12).

Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 210 000 рублей на счет ответчика № <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 210 000 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению ответчика.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик ознакомился с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору, получил заявку, график погашения по кредиту. Заемщик, проставив подпись в разделе «Подписи» заявки, согласился с Общими условиями договора, общие условия являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru (л.д. 6).

По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получении, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора) (л.д. 10).

В соответствии с разделом II п. 1 Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно разделу III п. 1 Общих условий договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (л.д.11).

В силу п.3 раздела III Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 4 указанного раздела Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде или уведомлении клиента по телефону (л.д. 11).

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по договору № <номер> от <дата>, составляет 239 841,14 руб., из которых 150 609,76 руб. сумма основного долга, 14 949,70 руб. сумма процентов за пользование кредитом, 62 758,77 руб. убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>), 11 522,91 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 14-16).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного Банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства ( п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям ( путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов),то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела, объяснения сторон, усматривается, что последний платеж ответчиком произведен 11 июля 2015 года, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с 22.06.2015 по 21.07.2015 наступила 22 июля 2015 года, соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 21.07.2019 года ( сдача заявления в отделение почтовой связи) (дело № 2-1838/2019-4). 14 ноября 2019 года мировым судьей судебного участка № 4 в г.Смоленске судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, что в силу п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.1 ст. 204 ГК РФ прерывало течение срока исковой давности.

Принимая во внимание заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа, последующую отмену данного судебного приказа, на протяжении 3 месяцев 25 дней (с 21.07.2019 по 14.11.2019) срок исковой давности не тек.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском 08 сентября 2022 года по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (14.11.2019), соответственно с учетом приведенных разъяснений суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента предъявления настоящего иска в суд 08.09.2022, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий 14 мая 2019 года ( с учетом увеличения срока на 3 месяца 25 дней), вместе с тем последний платеж по кредиту ФИО1 должна была произвести 06.01.2018.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по основному долгу, а также начисленным процентам,штрафам.

В силу абз.2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к 1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 239 841 рубль 14 копеек, возврат госпошлины в размере 5 598 рублей 41 копейки, -отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной редакции.

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2023 года.

Председательствующий:подпись. Ульяненкова О.В.