дело № 2-2-57/2025

УИД: 73RS0009-02-2025-000103-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Сурское Ульяновской области 05 мая 2025 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мартышева П.В.,

при ведении протокола помощником судьи Сазановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 83763 руб. 95 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки прав требования б/н, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность Ответчика по кредитному договору. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил ООО ПКО «Феникс» права требования на задолженность Ответчика на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Договор совершен в простой письменной форме в соответствии с п.2 ст.421, 434, 438 ГК РФ, путем акцепта оферты. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму долга, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83763,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении требований отказать, применить срок исковой давности. В представленных суду возражениях так же указала, что по заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору задолженность погашала ежемесячными платежами, последний платеж ею произведен в июле 2013 года, оснований для восстановления истцу пропущенного срока исковой давности не имеется (л.д.64, 92-95).

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ Восточный)) в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д.113).

Представитель третьего лица ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По правилам ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит со стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии (ПАО КБ Восточный)) и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит, вид кредита – кредитная карта Первая с лимитом кредитования в размере 50000,00 руб. на условиях, определенных Соглашением, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Кредит был предоставлен на следующих условиях: Лимит кредитования 50000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых, размер минимального ежемесячного платежа 6474,00 руб., дата платежа – согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней, соглашение о кредитовании заключено на срок – до востребования.

Исходя из условий ставок по кредитным картам для новых заемщиков срок действия карты Первая – 36 месяцев.

В соответствии с заключенным Соглашением банк открыл счет, выпустил на имя ответчика кредитную карту номер основного счета № (л.д.9).

Банк осуществлял кредитование счета, что подтверждается представленными суду доказательствами и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к данному договору, ПАО «Восточный экспресс банк» уступил «Преско Инвестментс С.а р.л.» права требования задолженности по кредитному договору № в сумме 64184 руб. 94 коп. (л.д.16-21).

В соответствии с договором уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования, ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило ООО «Феникс» права требования по договору №, заключенному с ФИО1 в сумме 83763 руб. 95 коп. (л.д.39-41, 42-45).

Гражданское законодательство не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной. Если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано при его заключении.

Таким образом, на текущий момент кредитором по кредитному договору, заключенному с ответчицей, является ООО «ПКО «Феникс».

Согласно расчету задолженности ответчика по договору таковая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83763,95 руб. (л.д.27).

Согласно справке о размере задолженности ответчика, таковая на ДД.ММ.ГГГГ составила 83763,95 руб. (л.д.6).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере 83763,95 руб., из которых: 42208,80 руб. – основной долг, 15411,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 26143,23 руб. – комиссии.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, сумма задолженности, ее расчет не оспорены.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере минимального обязательного платежа который состоит из 10% от лимита кредитования на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, просроченных процентов, просроченной задолженности по кредиту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов. Максимальный размер минимального платежа установлен в размере 6474,00 руб..

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода 25 дней (л.д. 9).

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения ежемесячного минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора.

При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

Как следует из возражений ответчика последний платеж ею был произведен в июле 2013 года.

Выписка по счету движения карты истом не представлена.

Напротив, из пояснений истца по существу дела следует, что иных документов, относящихся к данному иску, кроме представленных с исковым заявлением, ООО «ПКО «Феникс» не располагает (ни в копии, ни в оригинале), поскольку кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии (л.д.86).

Из сообщения ООО «П.Р.Е.С.К.О.» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что вся имеющаяся информация по данному иску в полном объеме была передана компании ООО «Феникс» в рамках процесса переуступки прав требования (л.д.85).

Кроме того, из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к данному договору (л.д.16) следует, что на момент передачи права требования задолженности ПАО «Восточный экспресс банк» «Преско Инвестментс С.а р.л.», по кредитному договору № уже имелась задолженность в размере 64184 руб. 94 коп., что свидетельствует о том, что с данной даты кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из условий Соглашения о кредитовании, определяющего размер минимального обязательного платежа в погашение кредита с учетом лимита кредитования, размера задолженности, принимая во внимание размер имевшейся задолженности на момент передачи права (требования) по договору ДД.ММ.ГГГГ, размер минимального ежемесячного платежа по кредиту равен 6418,49 руб..

Учитывая изложенное, продолжительность платежного периода, которая составляет 25 дней, поскольку задолженность на момент уступки прав ДД.ММ.ГГГГ составляла 64184 руб. 94 коп., то она могла бы быть погашена десятью платежами каждые 25 дней, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того суд учитывает, что в соответствии с условиями ставок по кредитным картам для новых заемщиков (л.д.29) срок действия карты Первая составляет 36 месяцев.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, срок исковой давности по настоящему иску следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом с указанного времени до момента обращения в суд прошло более 3 лет. Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до передачи истцу права требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ФИО1 требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Соответственно, при истечении срока исковой давности для первоначального кредитора этот срок считается истекшим и для нового лица в обязательстве.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца, нарушенное право гражданина подлежит защите.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено.

В соответствие с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, по смыслу статьи 204 ГК РФ и указанных разъяснений, срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, в том случае, если такое заявление было принято к производству и продолжается с момента отмены судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка Сурского района Карсунского судебного района Ульяновской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по указанным спорным правоотношениям (л.д.124).

Вместе с тем, как следует из материалов дела №, представленного мировым судьей, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120), то есть за пределами срока исковой давности. Следовательно, данное обстоятельство не может служить основанием для перерыва течения срока исковой давности.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ООО ПКО «Феникс» не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья П.В. Мартышев