Гражданское дело № 2-4892/2022

УИД 54RS0003-01-2021-005615-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2022 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мартыновой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что 22.10.2007 между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор __ в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 140000 руб. под 36 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму займа и выплатить проценты за пользование займом. Между тем, ответчик, нарушая условия кредитного договора, принятые на себя обязательства, исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с кредитным договором при нарушении условий возврата процентов за пользование кредитом договорная годовая ставка с 36 % увеличивается до 220 % годовых.

08.05.2009 ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 27.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам __ ЗАО КБ «Кедр» приобрело права требования по указанному кредитному договору к ответчику. 27.02.2013 между ЗАО коммерческий Банк «Кедр» и ОАО «Акционерный Банк Пушкино» был заключен договор __ об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.3. указанного Договора об уступке прав ОАО «Акционерный Банк Пушкино» приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО коммерческий Банк «Кедр» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком. 27.02.2013 между ОАО «Акционерный Банк Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор __ об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.3. указанного Договора об уступке прав ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права (требования) ОАО «Акционерный Банк Пушкино» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком. 10.02.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор __ об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п.1.1. указанного Договора в момент подписания ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

После заключения вышеуказанных договоров Цессии, заемщиком в счет погашения задолженности взыскателю платежей не производилось, начисление процентов, штрафов и иных видов задолженности не было. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), Банк принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате задолженности было направлено ответчику 06.08.2019. Однако, ответчик оставил претензию без ответа.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору __ от 22.10.2007 в размере 2__., а также сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 5581 руб.

Представитель истца ООО «Бастион» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5оборот).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании по существу заявленных исковых требований возражали, просили отказать в их удовлетворении, указали на пропуск Истцом срока исковой давности.

Заслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл. 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что на основании заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета, между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор __ от 22.10.2007, по условиям которого сумма кредита составила 140 000 руб., ставка кредита 36 % годовых, срок кредита (в днях) — 1800, пени в размере 200% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки (л.д.9).

ФИО1 ознакомлена и согласилась с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплатой процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет сорок два целых пятьдесят две сотых процентов годовых (л.д.9). Экземпляр настоящего заявления и банковскую карту ФИО1 получила, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования «Мастер-Кредит» Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими Условиями. Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептированной банком с момента открытия данного счета (п.3.2.2 и п.3.2.2.1); под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п.3.3); клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (графиком); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п.4.1.2 и п.4.1.3);банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п.5.4) (л.д.23-24).

Факт заключения указанного договора и ознакомления с Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» не был оспорен ответчиком.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами кредитного договора __ от 22.10.2007, исполнения его ответчиком, суду представлено не было.

Как следует из расчета суммы задолженности по основному долгу, представленного истцом, по состоянию на 10.02.2014 задолженность по основному долгу составляет 1__., по процентам за период с 15.03.2017 по 15.03.2020 составляет 4__. (л.д.3)

Своего расчета задолженности ответчиком ФИО1 представлено не было.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ОАО «МДМ Банк» и цессионарием ЗАО КБ «Кедр», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ЗАО КБ «Кедр» перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в том числе ФИО1, кредитный договор __ от 22.10.2007, сумма основного долга 1__., сумма процентов 4__. (л.д.30-33)

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ЗАО КБ «Кедр» и цессионарием ОАО «АБ «Пушкино», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ОАО «АБ «Пушкино» перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе ФИО1, кредитный договор __ от 22.10.2007, сумма основного долга 1__., сумма процентов 4__. (л.д.34-37).

Из копии договора уступки прав требования по кредитным договорам __ заключенного 27.02.2013 между цедентом ОАО «АБ «Пушкино» и цессионарием ООО «Нет Долгов», копии краткого реестра уступаемых прав требований следует, что к ООО «Нет Долгов» перешли права требования по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе ФИО1, кредитный договор __ от 22.10.2007, сумма основного долга 1__., сумма процентов 4__. (л.д.38-41).

Руководствуясь п.5.1. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-Кредит», согласно которому Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения Банка и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по Кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору, а также выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что Клиент не в состоянии возвратить кредит в срок, 27.02.2013 ООО «Нет Долгов» на имя ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и об изменении условия срока возврата кредитного договора __ от 22.10.2007, определенного Банком моментом востребования, но не позднее 01.01.2015 (л.д.28).

Из копии договора __ уступки требования (цессии), заключенного 10.02.2014 между цедентом ООО «Нет Долгов» и цессионарием ООО «Бастион», копии реестра уступаемых прав требования следует, что к ООО «Бастион» перешли права требования к физическим лицам по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, в том числе ФИО1, кредитный договор __ от 22.10.2007, сумма основного долга 1__., сумма процентов 4__. (л.д.42-43).

06.08.2019 ООО «Бастион» на имя ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности в сумме 6__., что подтверждается копией уведомления от 06.08.2019 __ (л.д.29).

Из материалов дела усматривается, что 10.12.2020 ООО «Бастион» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору __ от 22.10.2007. 16.12.2020 судебным приказом __ указанная задолженность взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Бастион». Однако, 07.07.2021 в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи 6-го судебного участка Заельцовского судебного района г.Новосибирска судебный приказ __ от 16.12.2020 был отменен.

Рассматривая заявление Ответчика и ее представителя о пропуске Истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 __ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Так, из материалов дела усматривается, что ФИО1 обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком в соответствии с графиком. Срок действия кредитного договора – 1800 дней, т.е. окончательно вся сумма задолженности (основной долг и проценты) должна быть возвращена ею не позднее 26.09.2012 (с 23.10.2007 – 1800 дней).

Между тем, с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору __ от 22.10.2007 ООО «Бастион» обратилось к мировому судье 6-го судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска лишь 10.12.2020 (согласно штемпелю на почтовом конверте, приобщенном к материалам гражданского дела __).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек в 2012 г., что составляет всю заявленную Истцом к взысканию сумму задолженности, предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

При этом, каких-либо доказательства направления/вручения/получения ФИО1 уведомления от 27.02.2013 об изменении условий срока возврата кредита не позднее 01.01.2025 (л.д.28) в материалы дела не представлено, Ответчиком факт получения указанного уведомления оспаривался.

Доводы Истца о том, что кредитный договор __ от 22.10.2007 является договором до востребования, а потому срок исковой давности на предъявление настоящего иска им не пропущен, судом отклоняются, поскольку приведенными выше условиями договора установлено, что оплата по кредиту должна производится в соответствии с графиком, а кредит предоставляется сроком на 1800 дней, в связи с чем, срок исковой давности в силу приведенных выше положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному, с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, т.е. с даты неуплаты каждого платежа.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства истцом не заявлено ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по данному основанию по заявлению ответчика, поскольку факт пропуска истцом срока исковой давности установлен достоверно.

Приходя к такому выводу, суд учитывает также тот факт, что возможность обратиться за защитой нарушенных имущественных прав лишь в пределах установленного законом срока исковой давности должна стимулировать участников гражданского оборота, права которых нарушены, своевременно осуществлять их защиту, в том числе, чтобы не страдали интересы других участников гражданского оборота. Целью установления сроков исковой давности является сохранение необходимой стабильности соответствующих правовых отношений; в основе установления сроков исковой давности лежит положение о том, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный или слишком длительный срок.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2022.

Судья Т.Б. Кудина