Решение по делу № 2-161/2023 от 08.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2023 года с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Шульги Т.В. при ведении протокола помощником судьи Степановой Н.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 1 791 575,60 руб. под 15,9% годовых сроком 60 месяцев. В свою очередь ФИО1 обязался вносить ежемесячные платежи согласно графику погашения задолженности.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном п.2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», заявления к договору потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 790 180,73 руб., из которых 1 625 829,20 руб. – сумма основного долга; 153 773, 11 руб. – просроченные проценты; 10 578,42 руб. – проценты на просроченный основной долг. До настоящего времени обязательства ответчиком по кредитному договору не исполнены, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права и просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 790 180,73 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 151 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Ситроен/<данные изъяты>; VIN №; год выпуска 2020; цвет автомобиля - белый.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, об отложении рассмотрения дела не заявлял.

При таких обстоятельствах суд принял дело к рассмотрению в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из положений ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1791575,60 руб. на срок 60 мес. под 15, 90 % годовых.

В соответствии с п.11 договора цель использования потребительского кредита – безналичная оплата стоимости автомобиля марки Ситроен/<данные изъяты>; VIN №; год выпуска 2020; цвет автомобиля – белый, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1556 900 руб. в FMT ООО «Автомобильная компания Юг-Авто»; оплата услуги «Техническое обслуживание» посредством безналичного перечисления денежных средств в размере 120 000 руб. в ИП ФИО2; оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с АО «Макс» в сумме 86263,79 руб., оплата услуги Ассистанс Услуги посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 10 404 руб. в САО «ВСК»; оплата услуги страхование на случай потери работы в сумме 42 997,81 руб. в АО «Московская акционерная страховая компания».

С графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование, а также с информацией о полной стоимости кредита ФИО1 был ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется соответствующая подпись заемщика.

Форма договора и порядок его заключения путем направления оферты и ее акцепта соответствуют требованиям, предъявляемым к ним действующим гражданским законодательством (ст. 820 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 432-444 Гражданского кодекса РФ).

Согласно условиям договора, приобретаемый в собственность автомобиль заемщик передает в залог Банку (п.10 Индивидуальных условий договора).

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из материалов дела следует, что ответчик не производил своевременно погашение суммы кредита и начисленных процентов, в связи, с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 790 180,73 руб., в том числе основной долг 1 625 829,20 руб., просроченные проценты 153 773,11 руб., проценты на просроченный основной долг 10 578,42 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным, соответствующим условиям договора. Сумма процентов на просроченный основной долг рассчитана исходя из размера процентной ставки по кредиту и просроченного платежа основного долга, не включает проценты, начисленные на основной долг и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10578,42 руб.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное и принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком расчеты не оспаривались, собственного расчета им не представлено.

На момент рассмотрения дела доказательства оплаты задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют, в связи с чем суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком и принимает его как обоснованный.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, оснований для снижения неустойки в порядке п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется, поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, размер неустойки не превышает сумму основного долга, процент неустойки не превышает размер процентов за пользование кредитными средствами, предусмотренный условиями кредитного договора.

Согласно ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату истцу суммы основанного долга и процентов за пользование кредитом, суд руководствуясь ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 790 180, 73 руб.

При установленных обстоятельствах, требования истца к ответчику о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просит обратить взыскание на заложенное по договору имущество.

Судом установлено, что в силу заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, приобретенный ответчиком, автомобиль за счет кредитных денежных средств является залоговым и находится в залоге у банка.

Правилами ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственности залогодержателя.

Статьей 340 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль Ситроен/CITROEN JUMPY; VIN Z8TVFAНXGLM013333; год выпуска 2020; цвет автомобиля - белый.

Согласно представленной МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Пермскому краю информации собственником указанного транспортного средства является ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в связи с чем оснований для установления ее судом не имеется.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 23151 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23151 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 о (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (№) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 790 180 руб. 73 коп., из которых основной долг 1 625 829 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом 153 773 руб. 11 коп., проценты на просроченный основной долг 10 578 руб. 42 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины 23 151 рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Ситроен/<данные изъяты> VIN №; год выпуска 2020; цвет автомобиля - белый.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 15 февраля 2023 года.

Судья Т.В. Шульга