Дело № 2-185/2023 (УИД 22RS0013-01-2022-005839-63)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2023 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Т.Ю. Балаба,
при секретаре: М.С. Тайдаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25.05.2016 № за период с 07.02.2017 по 16.08.2022 в размере 148 263 руб. 98 коп., судебные расходы.
В обоснование исковых требований представитель истца ПАО «Совкомбанк» указал на то, что 25.05.2016 между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №.
По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 79 229 руб. 64 коп. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом.
Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 16.08.2022 общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 148 263 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссуда – 21 627 руб. 80 коп.; проценты по просроченной ссуде – 65 466 руб. 58 коп.; неустойка по ссудному договору – 17 493 руб. 75 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 43 675 руб. 85 коп.
Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но требование не было исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, в обоснование своих возражений указали на то, что ответчиком оплачена значительная часть задолженности по кредитному договору, проценты по договору завышены, в период исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 потеряла работу, платежи по кредитному договору производила по возможности, имея на иждивении двоих несовершеннолетних детей, ходатайствовали о применении по делу последствий пропуска истцом срока исковой давности, уменьшении размера взыскиваемых неустоек с учетом имущественного положения ответчика.
Представитель третьего лица Приобского ОСП г. Бийска и Зонального района ГУФССП по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, каких-либо ходатайств не заявлял, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанного лица.
Исследовав материалы дела, материалы дел №№ 2-316/2017, 2-918/2021 (судебный участок № 9 г. Бийска), выслушав пояснения ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 25.05.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 79 229 руб. 64 коп., на срок 36 мес. (до 27.05.2019), а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Из условий кредитного договора от 25.05.2016 следует, что заемщик обязан уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере по 2 941 руб. 76 коп., за исключением последнего платежа в размере 2 941 руб. 62 коп., который должен быть произведен не позднее 27.05.2019.
Из выписки по счету за период с 25.05.2016 по 16.08.2022 следует, что ответчик ФИО1 допускала просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору с июня 2016 года.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора истцом было принято решение об истребовании суммы кредита, начисленных процентов по нему.
Как следует из материалов дела № 2-316/2017 (судебный участок № 9 г. Бийска), 24.11.2016 Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов в общей сумме 82 549 руб. 05 коп. в срок до 24.12.2016. Требование оставлено ответчиком без исполнения.
15.02.2017 истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 г. Бийска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору (согласно почтовому штемпелю на конверте), за период с 28.06.2016 по 06.02.2017 в размере 22 582 руб. 18 коп.
22.02.2017 мировым судьей судебного участка № 9 г. Бийска выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу Банка задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 28.06.2016 по 06.02.2017 в размере 22 582 руб. 18 коп.
Указанный судебный приказ от 22.02.2017 не был отменен, предъявлен истцом к исполнению в ОСП.
30.03.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 г. Бийска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по указанному кредитному договору (согласно почтовому штемпелю на конверте), за период с 07.02.2017 по 23.03.2021 в размере 220 725 руб. 32 коп.
09.04.2021 мировым судьей судебного участка № 9 г. Бийска выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу Банка задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 07.02.2017 по 23.03.2021 в размере 220 725 руб. 32 коп.
15.04.2022 по заявлению ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 9 г. Бийска.
С настоящим иском банк обратился в суд 26.08.2022 (до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ (п. 18).
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).
Как следует из материалов дела, ответчик прекратил исполнять обязательства по кредиту с июня 2016 года, а последний платеж должен был быть уплачен ею 27.05.2019.
Вместе с тем, кредитор 24.11.2016 направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов в общей сумме 82 549 руб. 05 коп. в срок до 24.12.2016, которое было оставлено должником без исполнения.
В пределах давностного срока (до 24.12.2019) истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 г. Бийска с заявлением о взыскании части задолженности 15.02.2017 по кредитному договору за период с 28.06.2016 по 06.02.2017 в размере 22 582 руб. 18 коп., исполнение по судебному приказу от 22.02.2017 производится отдельно.
С разрешаемыми требованиями ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд лишь 30.03.2021, с пропуском установленного срока исковой давности, который истек 24.12.2019, с учетом того обстоятельства, что направив 24.11.2016 в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, кредитор изменил срок исполнения заемщиком кредитного обязательства, при таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 24.12.2016.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, отсутствии ходатайства истца о его восстановлении и не представлении доказательств уважительности причин его пропуска.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «СОВКОМБАНК» (ИНН <***>) отказать в полном объеме.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Т.Ю. Балаба