Дело №
УИД 50RS0№-40
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
27 января 2025 года г. Солнечногорск
Солнечногорский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Алехиной О.Г.
при помощнике судьи ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования,
встречному иску ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, убытков, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «АльфаСтрахование» обратился в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на предоставление страхователем недостоверной информации в момент заключения договора страхования относительно наличия онкологического заболевания, в связи с которым впоследствии, в период действия договора страхования, ответчику была установлена инвалидность.
ФИО2 подала встречный иск к ответчику АО «АльфаСтрахование» о взыскании денежных средств, с учетос уточнения, в счет выплаты страхового возмещения в размере 3 428 500 рублей, штрафа в размере 1 714250 рублей, убытков в размере 209 749 рублей, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей. Указала, что заключила с АО «АльфаСтрахование» договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ Наступил страховой случай – ей установлена инвалидность. Ей были представлены необходимые документы в страховую компанию, однако выплата страхового возмещения в установленный законом срок не была произведена.
Представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен, представлен отзыв на встречное исковое заявление.
ФИО2 в судебное заседание не явилась, ее представитель по доверенности ФИО4 исковые требования АО «АльфаСтрахование» не признала, на удовлетворении встречного иска настаивала. Пояснила, что при оформлении заявления на добровольное оформление устуги страхования она его невнимательно прочитала, а затем подписала, подтвердив отсутствие у нее заболеваний.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ФИО2 – ФИО5, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).
В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) страхование жизни и здоровья. Базовый № Z6922/482/ALR08082/3, со страховой суммой в размере 3 428 500 руб., сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором (полисом). Страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни; установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.
ДД.ММ.ГГГГ, в период действия страхового полиса, ФИО2 установлена инвалидность первой группы, что подтверждается справкой МСЭ-2023 №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события по договору (полису) и выплате страхового возмещения, в чем ей было отказано, поскольку до заключения договора страхования, при заполнении заявления на добровольное оформление устуги страхования, ФИО2 не сообщила о наличии уже имеющегося у нее онкологического заболевания – злокачественное образование эндометрия.
Так, из заявления на добровольное оформление устуги страхования следует, что ФИО2 подтвердила следующее: «Не имею доброкачественных новообразования орагнов и тканей, у ФИО1 нет онкологических заболеваний», а также что она не страдает заболеваниями женских орагнов (молочной железы, яичников, матки и др.).
Факт выявления у ФИО2 диагноза «Эндометриоидная адекарцинома тела матки», диагностированного в 2021 году, по которому ФИО2 было проведено лечение, до заключения договора страхования имеет причинно-следственную связь с установлением ей первой группы инвалидности, что подтверждается актом письменной консультации специалиста №/ОП, представленной АО «АльфаСтрахование».
Суд исходит из того, что согласно регистрационной карты оноклогического больного, медицинской карты амбулаторного больного у ФИО6 диагностирован рак эндометрия, ДД.ММ.ГГГГ проведено хирургическое лечение. Имеющиеся в материалах дела медицинские документы подтверждают то обстоятельство, что истец знала о наличии у нее онкологического заболевания, наблюдалась у онколога, находился на стационарном лечении, ей была проведена хирургическая операция по поводу выявленного заболевания, до заключения ДД.ММ.ГГГГ договора страхования.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Однако в заявлении на добровольное оформление услуги страхования от 1ДД.ММ.ГГГГ, являющемся основанием для заключения договора страхования, ФИО2 указала, что не имеет доброкачественных новообразования органов и тканей, нет онкологических заболеваний, а также что не страдает заболеваниями женских орагнов (молочной железы, яичников, матки и др.).
Доводы представителя ФИО2, что до заключения договора страхования у последней не было диагностировано онкологические заболевание «Эндометриоидная аденокарцинома тела матки», приведшая к установлению инвалидности, в связи с чем при заключении договора страхования ей были сообщены верные данные о состоянии своего здоровья, противоречат материалам дела и опровергаются имеющимися в деле медицинскими документами, а также выводами специалиста, из которых следует, что причиной установления ФИО2 1 группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ явилось прогрессирование злокачественной опухоли «Эндометриоидная аденокарцинома тела матки», впервые диагностированной ДД.ММ.ГГГГ
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО7 знала о наличии у нее ранее диагностированного онкологического заболевания, однако умолчала об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, сообщила страховщику недостоверные сведения об отсутствии заболеваний. Следовательно, договор страхования является недействительным по основанию, предусмотренному ст. 179 ГК РФ, как сделка, совершенная под влиянием обмана.
В качестве применения последствий недействительности сделки с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 следует взыскать уплаченную по договору страховую премию в размере 23 399 руб. 51 коп.
В связи с признанием договора страхования недействительным суд отказывает в удовлетворении встречного иска ФИО2 о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АльфаСтрахование» – удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования (полис) страхование жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ/3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2.
В порядке применения последствий недействительности сделки взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховую премию 23 399 (двадцать три тысячи триста девяносто девять) рублей 51 копейку.
В удовлетворении встречного иска ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, убытков, компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: О.<адрес>