№ 2-3445/2025
61RS0001-01-2025-004638-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2025 года г. Ростов-на-Дону
Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Усачевой Л.П.,
при секретаре судебного заседания Воробьевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: АО «Альфа-Банк» АО «НСПК», ФИО2 о взыскании убытков, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о возмещении 980 000 руб., переведенных ею со своего счета неустановленным лицам в результате совершенного в отношении нее мошенничества.
В обоснование своих требований ФИО1 указала, что в период 03.06.2025 - 04.06.2025 в отношении нее были совершены мошеннические действия, в ходе которых неизвестные лица убедили ее перевести принадлежащие ей денежные средства со своего счета на счета неизвестных лиц под предлогом необходимости их сохранения. Ею совершены шесть операций по переводу денежных средств всего на сумму 980 000 руб. В дальнейшем она по факту мошеннических действий обратилась в полицию, было возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей, ей причинен материальный ущерб.
С целью возмещением причиненного ей вреда она обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возмещении денежных средств. 11.07.2025 ею получен отказ в возмещении убытков.
Полагает отказ незаконным, поскольку операции, совершенные по счету истца подпадают под действие ст. 6 Закона о противодействии отмыванию доходов, и подлежали обязательному контролю.
Банку в данном случае надлежало ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случаях, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции.
Банк не принял предусмотренные законом меры, что само по себе влечет основания для возложения на него гражданско-правовой ответственности по возмещению истцу убытков, причиненных его сотрудниками.
На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 10, 401, 1064, 854, 847 ГК РФ, Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просила суд взыскать с ПАО Сбербанк в свою пользу сумму причиненного убытка в размере 980 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, ссылаясь на доводы, аналогичные изложенным в письменных возражениях.
Третьи лица АО «Альфа-банк», АО «НСПК», ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.
В силу части 3 указанной статьи банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со статьёй 847 указанного кодекса права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счёта, удостоверяются клиентом путём представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счёта.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счёта по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчётов (далее - распоряжение клиента).
Как предусмотрено статьёй 9 Закона № 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днём получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершённой операции (часть 11).
После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 данной статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершённой без согласия клиента после получения указанного уведомления (часть 12).
В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершённой операции в соответствии с частью 4 данной статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершённой операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершённой без согласия клиента (часть 14).
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершённой операции в соответствии с частью 4 данной статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 данной статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершённой без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершённой без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч.?15).
Таким образом, обязанность по возврату суммы операции лежит на операторе в случае неисполнения обязанности по информированию клиента о совершённой им операции, совершения операции без согласия клиента после получения уведомления клиента о проведении операции без его согласия, а также совершения операции без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о проведении операции без его согласия, если не докажет факт нарушения клиентом порядка использования электронного средства платежа, повлёкшего совершение операции без его согласия.
В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платёжной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Из материалов дела усматривается, что 26.12.2012 между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор на банковское обслуживание №, в соответствии с которым истцу открыт счет № и выдана дебетовая карта ....
18.04.2023 истец подключен к услуге «мобильный банк» по номеру телефона №.
16.12.2024 между истцом и ответчиком в системе «Сбербанк Онлайн» заключен Договор о вкладе «Лучший %», сумма вклада 889 000 руб., по ставке 21% годовых, срок по 16.06.2025. Договор подписан простой электронной подписью в соответствии с условиями ДБО.
19.02.2025 между ФИО1 и ПАО Сбербанк в системе «Сбербанк Онлайн» заключен Договор о вкладе «СберВклад», сумма вклада 100 000 руб., по ставке 17,75% годовых, срок до 19.08.2025. Договор подписан простой электронной подписью в соответствии с условиями ДБО.
03.06.2025 в 13:11 часов через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» истцом совершены последовательные действия, направленные на расторжение договора о вкладе «Лучший %» и переводе денежных средств в размере 889 000 руб. со вклада на карту истца.
04.06.2025 с 13:22 час по 16:07 час денежные средства с карты были переведены путем совершения 5 операций на общую сумму 890 000 руб. через систему СПБ на счет ФИО2 в АО «Альфа-Банк».
04.06.2025 в 11:15 истец закрыла вклад «Сбервклад» и перевела денежные средства в размере 100 000 руб. со вклада на карту. 04.06.2025 в 11:54 истец совершила перевод денежных средств в размере 100 000 руб. со своей карты на счет ФИО2 в АО «Альфа-банк».
Постановлением ОП № 1 СУ УМВД России по г. Ростову-на-Дону от 06.06.2025 возбуждено уголовное дело, потерпевшей по которому признана ФИО1 Уголовное дело возбуждено по факту совершения в отношении ФИО1 мошеннических действий, а именно: неустановленное лицо в период времени с 12 часов 30 минут 03.06.2025 по 11 часов 54 минуты 04.06.2025, находясь в неустановленном месте, имея умысел на мошеннические действия, действуя из корыстных побуждений, путем обмана, под предлогом сохранения денежных средств, склонило ФИО1 перевести денежные средства с банковского счета № на номер банковской карты в количестве 6 операций на общую сумму 980 000 руб.
ФИО1 не оспаривала тот факт, что ею посредством системы «Сбербанк Онлайн» совершены соответствующие действия, даны распоряжения на закрытие вкладов и осуществление переводов денежных средств ФИО2
Банком, при исполнении поручений была осуществлена идентификация и аутентификация ФИО1
ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Условия ДБО). В соответствии с п. 3.8 Приложения 1 и п. 2 Приложения 3 Условий ДБО документы, в том числе договора и заявления, могут подписываться в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью вне подразделений Банка на официальной сайте Банка и в системе «Сбербанк Онлайн». Простая электронная подпись формируется одним из способов: посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить»; посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 3.1, 3.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Согласно Приказу Банка России от 27.06.2024 г. № ОД-1027 признаками осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента являются:
- Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).;
- Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных;
- Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности);
- Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента;
- Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально);
- Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.
Доказательств наличия вышеуказанных признаков при совершении операций истцом не представлено.
Распоряжения о закрытии вкладов и переводах денежных средств поступали с номера мобильного телефона истца, подключенного к системе «мобильный банк», с мобильного устройства, с которого ранее истец неоднократно осуществляла вход в мобильный банк, характер совершенных операций был типичным (переводы физическому лицу), подобные операции совершались истцом и ранее.
В рассматриваемых обстоятельствах действия банка по списанию денежных средств с банковского счёта истца являлись правомерными, оснований для отказа в совершении операций у банка не имелось, поскольку они были совершены путём ввода необходимых реквизитов, что свидетельствовало о даче истцом соответствующего распоряжения на перевод денежных средств.
Ссылка истца на положения ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не может быть принята судом, поскольку рассматриваемые операции не относятся к типам операций, которые в соответствии со ст. 6 № 115-ФЗ подлежат обязательному контролю в рамках указанного федерального закона.
В соответствии с п. 1.4 ст. 6 № 115-ФЗ Операции по зачислению денежных средств на отдельные счета, открытые в уполномоченном банке головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ "О государственном оборонном заказе", с любых иных счетов, операции по списанию денежных средств с указанных отдельных счетов на любые иные счета подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.
Операции истцом производились не в связи с расчетами по государственному оборонному заказу, в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 г. № 275-ФЗ, сумма первой операции была менее 600 000 руб.
В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом.
С учетом того, что ущерб, по мнению ФИО1, причинен ей в процессе оказания ей со стороны ПАО Сбербанк услуги, правоотношения сторон регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.
Обязанность возместить причиненный вред является преимущественно мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется к причинителю вреда при наличии состава правонарушения, включающего, как правило, наступление вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между противоправным поведением и наступлением вреда, а также вину.
Судом не установлено противоправности в действиях ПАО Сбербанк, отсутствует причино-следственная связь между поведением ПАО Сбербанк и наступлением вреда, отсутствует вина ПАО Сбербанк.
В отсутствие состава деликтного правоотношения требования ФИО1 о взыскании убытков удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку права ФИО1 как потребителя со стороны ответчика нарушены не были, ПАО Сбербанк не является причинителем вреда, оснований для компенсации морального вреда так же не имеется.
В связи с отказом ФИО1 в иске в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: АО «Альфа-Банк» АО «НСПК», ФИО2 о взыскании убытков, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.
Судья
Мотивированное решение суда изготовлено 08.12.2025.