Дело № 2-1199/2022
УИД 42RS0020-01-2022-001656-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе
судьи Раймер – ФИО1
при секретаре Толочковой К.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 28.11.2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 64 560,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 136,83 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику карту рассрочки под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 603 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 274 472,16 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 64 560,89 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 59 806,09 рублей; иные комиссии 4 653,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 100,94 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4 - оборот).
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.
Суд, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита (л.д.7 оборот) и акцептовала Общие условия договора потребительского кредита (далее Общие условия) (л.д.9-11) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.6-7).
На основании п. 3.1 Общих условий (л.д.19-21), заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита ( п.3.5 Общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).
Как следует из п.п. 1-4 Индивидуальных условий (л.д.6-9) сумма кредита, предоставленного ФИО2 составила 15 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 10 % годовых, срок кредита – 120 месяцев, срок возврата кредита 28.01.2030г.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий (л.д.6-9), количество платежей по кредиту 120 месяцев, платеж по кредиту (далее обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору на соответствующий отчетный период Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www. halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (л.д.6-9).
В п.11 Индивидуальных условий, указаны цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за первый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей, за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряди более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.
19 % годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д.6-8).
Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив сумму кредита в размере 15 000 рублей на ссудный счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.17-21).
В свою очередь, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность составляет 64 560,89 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 59 806,09 рублей, иные комиссии 4 653,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду 100,94 рублей (л.д.14-16).
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Вместе с тем суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии за смс-информирование.
В заключенном с ответчиком договоре условий об уплате заемщиком комиссии за смс-информирование нет; в п. 15 Индивидуальных условий договора указано на отсутствие услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора. В приложенных истцом к заявлению Тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва» указано, что смс-информирование о просроченной задолженности и маркетинговое смс-информирование осуществляется бесплатно (п.5.1); положений о взимании платы с заемщика за смс-информирование в них также нет.
Основания начисления ФИО2 комиссии за смс-информирование в размере 4 653,86 рублей, период, за который она начислена, основания начисления ПАО «Совкомбанк» ни в исковом заявлении, ни в расчёте задолженности не указало, доказательств наличия оснований для её взыскания не привело. При таких обстоятельствах оснований для её взыскания с ответчика не было.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 136,83 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), исковые требования удовлетворены частично (92,79%), то с ответчика ФИО2 подлежит взысканию 1 982,76 рублей (2 136,83*92,79%=1 982,76).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, № в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 59 907,03 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 59 806,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду 100,94 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 982,76 рублей, а всего 61 889 (шестьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят девять) рублей 79 коп.
В остальной части исковых требований Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк», отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области.
Решение принято в окончательной форме 05.12.2022
Судья К.Е. Раймер