Решение по делу № 2-1377/2022 от 24.08.2022 | Советский районный суд г. Рязани (Рязанская область)

Дело № 62RS0004-01-2022-000770-03

(производство № 2-1377/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 24 августа 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 к администрации города Рязани, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № 8606 обратился в суд с иском к администрации города Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 дд.мм.гггг., подписанному в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», согласно которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,7% годовых, В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами; при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 420 472 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг - 300 000 руб. 00 коп., просроченные проценты - 120 472 руб. 08 коп.

дд.мм.гггг. заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. По информации, имеющейся у банка, ФИО8 отказалась от наследства. Согласно выписке, за клиентом числится предполагаемое выморочное имущество - квартира, расположенная по адресу: Таким образом, в настоящее время владельцем имущества умершего должника является Российская Федерация в лице Администрации МО городской округ город Рязань Рязанской области.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 420 472 руб. 08 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 13 404 руб. 72 коп.

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № обратился в суд с иском к администрации города Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 дд.мм.гггг., согласно которому заёмщику был выдан кредит в сумме 333 710 руб. 30 коп. на срок 58 месяцев под 16,9% годовых, с условием погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно аннуитетными платежами, а также уплаты при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа неустойки в размере 20,00% годовых. В обоснование иска указано, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 472 187 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг - 333 710 руб. 30 коп., просроченные проценты - 138 476 руб. 94 коп.

дд.мм.гггг. заемщик умер, в отношении его наследства заведено наследственное дело №, при этом за клиентом числится предполагаемое выморочное имущество - квартира, расположенная по адресу: ; таким образом, в настоящее время владельцем имущества умершего должника является Российская Федерация в лице Администрации МО городской округ город Рязань Рязанской области.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 472 187 руб. 24 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 13 921 руб. 87 коп.

Определением суда от дд.мм.гггг. дела по указанным выше искам ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № к администрации города Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство для совместного рассмотрения, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО8, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО5

Впоследствии в Советский районный суд г. Рязани из Рыбновского районного суда Рязанской области поступили для рассмотрения по подсудности ещё два гражданских дела по иску ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с ФИО1, которые приняты к производству суда, а именно:.

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО8, администрации города Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 дд.мм.гггг., согласно которому заёмщику был выдан кредит в сумме 564 334 руб. 09 коп. на срок 57 месяцев под 16,9% годовых; по указанному делу истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 797 896 руб. 30 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 17 178 руб. 96 коп.,

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО8, ФИО5, в лице законного представителя ФИО8, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации г. Рязани о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Visa Gold по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым заёмщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, с условием начисления процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых; по указанному делу истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 357 108 руб. 46 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 6 771 руб. 08 коп.

Определением суда от дд.мм.гггг. к участию в деле в качестве соответчика привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях; дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к администрации города Рязани, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях объединено в одно производство для совместного рассмотрения с делом по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО8, администрации города Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору и с делом по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО8, ФИО5 в лице законного представителя ФИО8, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации г. Рязани о взыскании задолженности по кредитному договору.

В ходе производства по делу истец ПАО Сбербанк исковые требования уточнил, просил расторгнуть кредитные договоры №, №, №, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО1 соответственно дд.мм.гггг., дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг., взыскать с администрации г. Рязани по договору банковской карты по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг., - 357 108 руб. 46 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг., - 797 896 руб. 30 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг., - 472 187 руб. 24 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг., - 420 472 руб. 08 коп.; от исковых требований в отношении ФИО8 и ФИО5 истец отказался, в связи с чем определением суда производство в части требований к указанным ответчикам прекращено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, представитель ответчика администрации г. Рязани, извещённые о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, извещавшийся о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

ФИО8, действующая в своих интересах в интересах несовершеннолетнего ФИО5, извещавшая о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», поданного в ВСП № ПАО «Сбербанк России», ФИО1 был открыт счет № и на его имя была выпущена банковская карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № с кредитным лимитом 260 000 руб. Порядок использования карты установлен Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми ФИО1 был ознакомлен.

В тот же день, дд.мм.гггг., ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия), согласно которым ответчику был установлен возобновляемый лимит кредита в размере 260 000 руб. для совершения операций с использованием карты на цели личного потребления, с условием начисления процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 23,9% годовых (в течение льготного периода – 0% годовых). Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора (п.п. 1-4 Индивидуальных условий).

Кроме того, Индивидуальными условиями установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ дд.мм.гггг. №-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.), действующих на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту – Условия), указанные Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, подтверждены собственноручной подписью ФИО1 в Заявлении на получение кредитной карты от 18.12.2018

Таким образом, исходя из п. 1.1 Условий, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3 Условий).

Исходя из п. 5.6 Условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведения операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно пользовался кредитной картой №, осуществляя снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг.

При этом обязательные платежи ФИО1 производил в период с января по апрель 2019 года, с мая 2019 года по договору стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

В судебном заседании также установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать ему банковскую карту «Мир классическая» и открыть счёт карты. На основании данного заявления, в котором ответчик указал на то, что ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и согласна на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания, ему была выдана банковская карта и открыт банковский счёт №.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, утверждёнными Комитетом ПАО Сбербанк по розничному бизнесу от дд.мм.гггг., протокол № §13, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Данные положения Условий полностью соответствуют положениям п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», согласно которому в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовым актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами, положениям п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», в силу которого электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, а также положениям п. 1 ст. 4 Федерального закона № 63-ФЗ о том, что одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела следует, что ФИО1 подал заявку на потребительский кредит, осуществив регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защитная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», дд.мм.гггг. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, а также пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомился с условиями по кредитному договору, что подтверждается одноразовыми паролями.

дд.мм.гггг., между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №, путём подписания в электронном виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 564 334 руб. 09 коп. на срок 57 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,90% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами, 02 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 14 466 руб. 46 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 15 035 руб. 15 коп. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.п. 1-4, 6, 8, 11, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг.).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

дд.мм.гггг. Банком произведено зачисление суммы кредита на счёт ФИО1, что подтверждается копией лицевого счёта №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором № от дд.мм.гггг..

Кроме того, согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», дд.мм.гггг. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, а также пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомился с условиями по кредитному договору, что подтверждается одноразовыми паролями.

дд.мм.гггг., между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №, путём подписания в электронном виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 333 710 руб. 30 коп. на срок 58 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,90% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами, 04 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 8 458 руб. 17 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 8 797 руб. 41 коп. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.п. 1-4, 6, 8, 11, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг.).

Кроме того, Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», дд.мм.гггг. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, а также пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомился с условиями по кредитному договору, что подтверждается одноразовыми паролями.

дд.мм.гггг., между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №, путём подписания в электронном виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,70% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами, 23 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 7 407 руб. 47 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 7 708 руб. 44 коп. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.п. 1-4, 6, 8, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от дд.мм.гггг.).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора № от дд.мм.гггг. ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 02 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 14 466 руб. 46 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 15 035 руб. 15 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора № от дд.мм.гггг. ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 04 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 8 458 руб. 17 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 8 797 руб. 41 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора № от дд.мм.гггг. ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 23 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 7 407 руб. 47 коп., кроме последнего платежа дд.мм.гггг., размер которого составляет 7 708 руб. 44 коп.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в счет погашений кредитных договоров № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. не было внесено ни одного платежа.

дд.мм.гггг. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ОБ №, выданным территориальный отделом ЗАГС № по г. Рязани Главного управления ЗАГС Рязанской области дд.мм.гггг..

Из расчёта задолженности, представленного истцом в суд, следует, что на момент смерти заёмщика размер обязательств по заключенным между истцом и ФИО1 договорам составлял:

- по договору банковской карты по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг., по основному долгу – 259 999 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 5 381 руб. 36 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по основному долгу – 564 334 руб. 09 коп., по просроченным процентам – 6 532 руб. 36 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по основному долгу – 333 710 руб. 30 коп., по просроченным процентам – 2 553 руб. 79 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по основному долгу – 300 000 руб. 00 коп., по просроченным процентам – 549 руб. 04 коп.;

Начисление процентов на сумму основного долга по договору банковской карты по эмиссионному контракту №-Р-12437832630 от дд.мм.гггг. продолжалось до дд.мм.гггг., и по состоянию на указанную дату размер процентов увеличился до 97 109 руб. 34 коп.; по кредитным договорам № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг., продолжалось до дд.мм.гггг., и по состоянию на указанную дату размер процентов увеличился до 233 562 руб. 21 коп., до 138 476 руб. 94 коп., до 120 472 руб. 08 коп. соответственно.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (статья 1111 ГК РФ).

Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства вошли имущественные обязанности ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по договору о карте и кредитным договорам, заключенным им с ОАО Сбербанк дд.мм.гггг., дд.мм.гггг., дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг..

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО1 на момент смерти принадлежало по праву собственности жилое помещение – квартира общей площадью 61,2 кв.м, в том числе жилой – 35,3 кв.м, расположенная по адресу:

Согласно представленному истцом заключению оценщика ФИО4 оценочной компании ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость указанного выше жилого помещения составляет 2 116 000 руб. 00 коп., исходя из стоимости одного квадратного метра общей площади 34 588 руб.

Иного имущества, в том числе движимого, на момент смерти у ФИО1 не имелось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьёй 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; фактическое принятие наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (статья 1154 ГК РФ).

В установленный законом шестимесячный срок после смерти ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство никто не обращался.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО1 и сведениям, полученным из территориального отдела по Главного управления ЗАГС Рязанской области, ФИО1 с дд.мм.гггг. состоял в браке с ФИО8 (добрачная фамилия ФИО2); у ФИО9 имеется сын ФИО5, рожденный дд.мм.гггг..

Супруга умершего ФИО8 и его сын ФИО5 являются его наследниками первой очереди по закону.

дд.мм.гггг. ФИО8 обратилась к нотариусу Суджанского нотариального округа , где оформила нотариальное обязательство об оформлении сыну ФИО5 в собственность жилого помещения (доли в жилом помещении) площадью не менее чем 30,7 кв.м, до достижения им возраста 14 лет и предоставлении правоустанавливающих документов на имя сына в органы опеки и попечительства .

Постановлением № от дд.мм.гггг. администрация разрешила ФИО8, являющейся матерью ФИО5, дд.мм.гггг. года рождения, совершить отказ от наследства после смерти отца малолетнего ФИО1, умершего дд.мм.гггг., в том числе отказ от наследования квартиры, расположенной по адресу: .

дд.мм.гггг. ФИО8, действующая за себя и от имени несовершеннолетнего сына ФИО5, дд.мм.гггг. года рождения, а также родители умершего: отец ФИО6 и мать ФИО7, также являющиеся наследниками ФИО1 по закону первой очереди, обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от причитающихся им по закону долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество в виде жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа, на территории которого оно находится (пункт 2 статьи 1151 ГК РФ).

Поскольку судом установлено, что наследники ФИО1 первой очереди в установленный законом срок от наследства отказались, сведения о наличии у заёмщика наследников других очередей отсутствуют, к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство никто не обращался, имущество умершего в виде указанного выше жилого помещения считается выморочным и переходит в собственность муниципального образования город Рязань.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что обязательства ФИО1 по выплате задолженности по договору о карте и кредитным договорам после его смерти перешло к ответчику администрации г. Рязани в пределах стоимости соответствующего наследственного имущества.

Поскольку обязанным лицом по заключенным между Банком и ФИО1 договору о карте и кредитным договорам после смерти последнего является администрация г. Рязани, Банк при отсутствии платежей по договору после дд.мм.гггг. вправе требовать погашения всей задолженности по данным договорам от ответчика – администрации г. Рязани.

Согласно представленному истцом расчёту, правильность которого судом проверена, ответчиком не оспорена и не опровергнута, задолженность по заключенным между истцом и ФИО1 составляет:

- по договору банковской карты по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг., в сумме 357 108 руб. 46 коп., в том числе: по основному долгу – 259 999 руб. 12 коп., по просроченным процентам – 97 109 руб. 34 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., в сумме 797 896 руб. 30 коп., в том числе: по основному долгу – 564 334 руб. 09 коп., по просроченным процентам – 233 562 руб. 21 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., в сумме 472 187 руб. 24 коп., в том числе: по основному долгу – 333 710 руб. 30 коп., по просроченным процентам – 138 476 руб. 94 коп.;

- по кредитному договору № от дд.мм.гггг., в сумме 420 472 руб. 08 коп., в том числе: по основному долгу – 300 000 руб. 00 коп., по просроченным процентам – 120 472 руб. 08 коп.,

а всего - 2 047 664 руб. 08 коп.

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества - квартиры по адресу: , которая составляет 2 116 000 руб., превышает размер задолженности ФИО1 по заключенным с истцом договорам, суд приходит к выводу о том, что к ответчику администрации г. Рязани перешли имущественные обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по указанным выше договорам в полном объёме.

Учитывая, что прекращение исполнения обязательств по кредитным договорам свидетельствуют о существенном нарушении их условий, иск в части расторжения кредитных договоров №, №, №, заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО1 соответственно дд.мм.гггг., дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг., также подлежит удовлетворению.

В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, и с администрации г. Рязани в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору банковской карты по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. - в сумме 357 108 руб. 46 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - в сумме 797 896 руб. 30 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - в сумме 472 187 руб. 24 коп., по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - в сумме 420 472 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с администрации г.Рязани в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанского отделения № (ОГРН №) задолженность:

- по договору банковской карты по эмиссионному контракту №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг., в сумме 357 108 руб. 46 коп.,

- по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг., в сумме 797 896 руб. 30 коп.,

- по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг., в сумме 472 187 руб. 24 коп.,

- по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 дд.мм.гггг., в сумме 420 472 руб. 08 коп.,

всего - 2 047 664 руб. 08 коп.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - подпись