Решение по делу № 2-392/2025 от 28.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 14 апреля 2025 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю.,при секретаре Тенятниковой Е.С.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-392/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** за период с 30.07.2024 по 06.02.2025 в размере *** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – *** 500 руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за ведение счета – *** руб., иные комиссии – *** руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору *** от **.**.****, с установлением начальной продажной стоимости в размере 766 988,91 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 47 921,09 руб.

В обоснование исковых требований указано, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, на основании которого заемщику выданы денежные средства в размере *** руб. сроком на 120 месяцев с процентной ставкой 28,9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушая тем самым условия договора.

Согласно условиям договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк на основании пп. 5.2 общих условий договора потребительского кредита вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 30.07.2024, по состоянию на 06.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня по ссуде, 143 дня по процентам.

За период пользования кредитом заемщиком произведена выплата в размере *** руб.

По состоянию на 06.02.2025 общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет *** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за ведение счета – *** руб., иные комиссии – *** руб.

В соответствии с условиями договора обязательства заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства: <данные изъяты>.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору истец на основании ст. 334 ГК РФ имеет право на получение из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования в размере стоимости предмета залога с применением к ней дисконта в размере 23,3%, а именно в размере 766 988,91 руб.

В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не исполнено, до настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена, чем нарушаются условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела и вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, письменных возражений по иску не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом. В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав материалы гражданского дела, имеющиеся в нем доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты ФИО1 от **.**.**** на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявления о предоставлении транша от **.**.****, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от **.**.****, заявления о заключении договора потребительского кредита от **.**.****, оферты на подключение тарифного плана от **.**.****, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого заемщику выданы денежные средства в размере *** руб. сроком «до востребования», процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых (если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность); использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша). Процентная ставка увеличивается до 28,9% годовых при невыполнении указанных условий.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому за ненадлежащее исполнение условий договора сторонами согласован размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается данными по подписанию договора, выпиской по счету за период с 29.05.2024 по 06.02.2025, доказательств обратному суду не представлено.

Заключая с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, ФИО1 согласился со всеми его условиями, при этом свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, существенно нарушая условия договора, в связи с чем у него перед истцом за период с 30.07.2024 по 06.02.2025 образовалась задолженность по кредитному договору в размере *** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за ведение счета – *** руб., иные комиссии – *** руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и выпиской по счету за период с 29.05.2024 по 06.02.2025.

Суд принимает расчет истца, поскольку расчет является арифметически верным, не противоречит действующему законодательству, соответствует условиям кредитного договора, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком.

В судебном заседании также установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в рамках договора потребительского кредита *** от **.**.**** и на согласованных сторонами условиях, заключен договор залога транспортного средства, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, залоговой стоимостью 1 000 000 руб.

Карточкой учета транспортного средства подтверждается факт принадлежности на праве собственности ФИО1 транспортного средства: <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя согласно ст. 348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, а также, учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора *** от **.**.**** установлен, принимая во внимание, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно (период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), сумма неисполненного обязательства (*** руб.) составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога (1 000 000 руб.), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 9.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** за период с 30.07.2024 по 06.02.2025 в размере *** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за ведение счета – *** руб., иные комиссии – *** руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 766 988,91 руб., рассчитанной в соответствии с п. 9.14.9 общих условий договора потребительского кредитования, для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору *** от **.**.****, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 47 921,09 руб., подтвержденные платежным поручением № 53 от 17.02.2025.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, паспорт ***, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** за период с 30.07.2024 по 06.02.2025 в размере *** руб., из них: просроченная ссудная задолженность – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты – *** руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., комиссия за ведение счета – *** руб., иные комиссии – *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 921,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 766 988,91 руб., для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору *** от **.**.****.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения подать в Братский районный суд Иркутской области заявление об отмене данного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Братский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в порядке, предусмотренном ст. ст. 320-322 ГПК РФ.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Братский районный суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в порядке, предусмотренном ст. ст. 320-322 ГПК РФ.

Судья Ю.Ю. Старникова

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2025.