Решение по делу № 2-266/2025 от 29.05.2025

Дело (УИД) № 21RS0019-01-2025-000286-84

Производство № 2-266/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 г. г. Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии

в составе:

председательствующего судьи Изоркиной Л.М.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 773,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 173 руб., указав в обоснование своего обращения в суд, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. Вместе с тем, ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 105 773,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О» заключили договор уступки прав требования 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-П. В тот же день в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 773,84 руб., в том числе: 45 399,84 руб. – основной долг; 17 097,13 руб. – проценты; 33 884,45 руб. – комиссии, 9 392,42 руб. - штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 173 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, в своих заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ просил дело рассмотреть без его участия и применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении иска.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 55 ГК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом в силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) с заемщиком ФИО1 заключил договор кредитной карты №. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д. 11), на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), которые являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утвержденных решением правления от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункты 5.1 - 5.3); Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (пункт 5.11); клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита заложенности (пункт 5.5); на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6); клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (пункт 7.1.1) (л.д. 15 - обратная сторона – 16).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану ТП 7.3 RUR (далее -Тарифы), на условиях которого заключен договор кредитной карты, предусмотрен беспроцентный период 55 дней, процентные ставки по кредиту: по операциям покупок -32,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карт – первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: в первый раз -590 руб., второй раз подряд -1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд -2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при не????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????Й???Й???????????????????????????????????????????????Й?Й?Й?Й????????????????????????????????????????????????????

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно ст. 845 ГК РФ такой договор является договором банковского счета.

Другим элементом договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты является кредитный договор (соглашение о кредитовании банковского счета держателя, к которому в соответствии со ст. 850 ГК РФ применяются правила о кредитном договоре).

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

Банком обязательства по договору выполнены, банковская карта с лимитом кредитования предоставлена заемщику. ФИО1 воспользовался кредитной картой, производил расходные операции, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ использовал денежные средства с кредитной карты, также осуществлял внесение минимального платежа, последний раз - ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение своих обязательств по договору ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, им неоднократно допускалась просрочка внесения минимальных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору Банк сформировал на ДД.ММ.ГГГГ и выставил заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности в сумме 71 889 руб. 39 коп., из которых 45 399 руб. 84 коп. – кредитная задолженность, 17 097 руб. 13 коп. - проценты, 9 392 руб. 42 коп. – штраф, и расторжении договора.

Указанное требование банка ответчиком оставлено без удовлетворения, несмотря на то, что в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, в том числе размер задолженности по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «П.Р.Е.С.К.О» заключили договор уступки прав требования (цессии) 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) передал ООО «П.Р.Е.С.К.О» права требования к физическим лицам, возникшее у него по гражданско-правовым договорам, заключенных между ними и должниками (л.д. 23-26), в том числе, к ответчику ФИО1 по договору № в сумме 71 889 руб. 39 коп. (л.д.21 –обратная сторона).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О» уступило права требования на задолженность ответчика по договору № в размере 105 773,84 руб. (л.д. 33-35) ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) №-П (л.д.36-38).

Таким образом, новым кредитором ответчика является в настоящее время истец.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 773,84 руб.

Статьей 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Несмотря на то, что условиями заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 договора кредитной карты была предусмотрена обязанность ответчика ежемесячно осуществлять минимальный платеж по счету-выписке с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, зависящий исключительно от наличия задолженности по кредиту и не являющийся фиксированным, тем не менее, срок возврата кредита и уплаты процентов указанным договором определен датой формирования заключительного счета. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты его формирования, считаются просроченными.

В связи с этим обязанность возврата Банку всей суммы кредита, процентов и неустойки у ответчика по договору возникла лишь после формирования банком заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ и должна была быть исполнена им в течение 30 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая изложенное, в соответствии с положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ Поскольку истцом не представлены документы о направлении заключительного счета в адрес ответчика, указанный срок истек ДД.ММ.ГГГГ.

О восстановлении срока исковой давности истец не просил.

Из материалов дела следует, что судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен мировым судьей судебного участка №1 Ядринского района Чувашкой Республики ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд считает, что в удовлетворении исковых требований истца ООО «ПКО «Феникс» следует отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 98 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 773,84 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 173 руб., отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ядринский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня принятия мотивированного решения, которое будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: Л.М. Изоркина