Дело № 2-1-5746/2022

64RS0042-01-2022-005106-63

Решение

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк, АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, с лимитом задолженности 140000 рублей по тарифному плану ТП 7.64.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты или зачисление банком суммы кредита. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита.

Обязанность заемщика о погашении кредита осуществлялась с нарушениями, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком в размере 143455 руб. 28 коп.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать сумму задолженности по вышеназванному кредитному договору, которая согласно прилагаемому расчету составляет 143455 руб. 28 коп., в том числе: 139995 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3459 руб. 63 коп. просроченные проценты, также взыскать государственную пошлину в размере 4069 руб. 10 коп.

Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2,

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, полагала, что поскольку имелся договор страхования, оплатить задолженность банку должен страховщик, а не ответчик.

Ответчик АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, причина неявки неизвестна, указали, что наследником не был представлен страховщику полный пакет документов, в связи с чем страховая выплата пока произведена не была.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №, с лимитом задолженности 140000 рублей по тарифному плану ТП 7.64.

Согласно тарифному плану ТП 7.64 беспроцентный период составляет 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа размер процентов составляет 29,8% годовых, при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; годовая плата за обслуживание карты –590 рублей, комиссия за операции по получению наличных денежных средств и расходы операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, приравненных к ним операций составляет 2,9% + 290 рублей, плата за оповещение по операциям – 59 рублей, штраф за просрочку минимального платежа первый раз – 590 рублей; неустойка при оплате минимального платежа –19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита – 390 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3. Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, а также в счете-выписке. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты или зачисление банком суммы кредита. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Судом установлено, что денежные средства по указанному договору были предоставлены Банком на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

По условиям заключенного кредитного договора в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка» клиент автоматически становится участником Программы страхования. Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенными между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчика следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков уплаты ежемесячных взносов, вносились денежные средства в меньшем, чем установлено договором, размере.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору, в том числе, по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143455 руб. 28 коп., в том числе: 139995 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3459 руб. 63 коп. просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов дела наследником, принявшим наследство после ФИО1, является его мать ФИО2, иные наследники за принятием наследства не обращались.

Согласно материалам наследственного дела и ответам на запросы суда установлена наследственная масса, а именно: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью 96,8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 600 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 261 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; легковой автомобиль комби <данные изъяты>, регистрационный знак №, денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» и ПАО «Совкомбанк» (дебетовая карта «Халва») в общей сумме 4562 рублей 23 копеек.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость <данные изъяты> жилого дома, площадью 96,8 кв.м., кадастровый номер № на день смерти наследодателя составила 497163 рублей 31 копейку; <данные изъяты> земельного участка, площадью 600 кв.м., кадастровый номер №, составила 785169 рублей, <данные изъяты> земельного участка, площадью 261 кв.м., кадастровый номер №, составила 907340 рублей 76 копеек.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость легкового автомобиля комби <данные изъяты>, 2018 года выпуска, с регистрационным знаком №, составила 656749 рублей.

Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности в размере, заявляемом истцом.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт - Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п.п. 2 и 3 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Сведений о том, что задолженность умершим заемщиком или ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд, учитывая разъяснения, данные Верховным судом РФ в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», дату смерти заемщика, приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143455 руб. 28 коп., в том числе: 139995 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3459 руб. 63 коп. просроченные проценты.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № с соответчика АО «Тинькофф Страхование» суд не усматривает, поскольку в соответствии с ответом АО «Тинькофф Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ страховые выплаты по указанному кредитному договору не производились, отказа в её произведении не принималось, в связи с тем, что наследником не был представлен полный пакет документов для рассмотрения обращения по выплате страхового возмещения.

С учетом изложенного, в исковых требованиях к АО «Тинькофф Страхование» надлежит отказать.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4069 рублей 11 копеек, размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4069 рублей 11 копеек.

Оснований для оставления иска без рассмотрения не имеется, поскольку АО «Тинькофф Страхование» привлечено к участию в деле судом, ответчик ФИО2 в рамках рассмотрения дела не имела возможности реализовать свое право обратиться к финансовому уполномоченному.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 640-044, СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143455 руб. 28 коп., в том числе: 139995 руб. 65 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 3459 руб. 63 коп. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4069 рублей 11 копеек.

В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «Тинькоф Страхование» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 06.10.2022 г.

Судья ФИО6