18RS0027-01-2024-002648-05 Дело № 2-192/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года с. Вавож УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Торхова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Б.А.С. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Б.А.С. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 703264,41 руб., в том числе: 582882,59 руб. – основной долг; 109294,30 руб. – просроченные проценты; 11087,52 руб. – иные платы и штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19065 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что *** между Б.А.С. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор ***. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Кредитный договор состоит из Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий кредитования, Тарифов, индивидуальных условий кредитования и Заявления-анкеты клиента. Во исполнение заявления заемщика Банк указанную денежную сумму кредита перечислил на его лицевой счет, тем самым надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик надлежащим образом обязанности по внесению ежемесячных платежей не исполняет, что привело к образованию указанной задолженности. Направленный Банком 17 октября 2024 года в адрес ответчика заключительный счет с требованием о досрочном возврате кредита, Б.А.С. оставил без ответа.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б.А.С. в судебном заседании иск не признал, заключение договора не оспаривал, суду пояснил, что кредит оформлен им под влиянием мошенников, которые уговорили его получить кредитные средства и вложить деньги в брокерское приложение, что Б.А.С. и сделал. Выплачивать кредит ответчик не может, поскольку является студентом и нигде не работает. Б.А.С. обратился в Банк самостоятельно под моральным давлением третьих лиц, однако насилие к нему никто не применял, угроз не высказывал и не шантажировал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что *** Б.А.С. обратился в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении ему кредита на сумму 572000 руб. на срок 60 месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, с которыми ответчик ознакомлен, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, а также срок действия договора, срок возврата кредита акцептуется заемщиком в момент оформления заявки; процентная ставка – 36,9 % годовых. Количество и размер платежей указаны в графике платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет 24060 руб., начиная с 05 марта 2024 года по 05 февраля 2029 года. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения определяется тарифным планом. Делая Банку оферту, заемщик согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д. 30, л.д. 28 оборот- 29).

Согласно Тарифам по продукту «Автокредит» Тарифный план КНА 7.4: процентная ставка базовая от 15,9 % до 40,0% годовых, при невыполнении условий залога - +15 процентных пунктов к действующей ставке; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности (л.д. 27 оборот).

Составными частями заключенного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, Тарифы, индивидуальные условия кредитования и заявка клиента.

До заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифном плане, в том числе информацию о полной стоимости кредита, указанную в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с Общими условиями кредитования погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее сумы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. В случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов (пункты 3.7, 3.8, 3.9); клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (пункт 4.2.2); полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности (пункт 4.2.12).

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (пункт 4.3.1), потребовать полного досрочно возврата задолженности в случаях, установленных Общими условиями и действующим законодательством, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора (пункты 4.3.5, 5.4); после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (пункт 5.2).

Судом установлено, что Банком обязательства по предоставлению Б.А.С. кредита в сумме 572000 руб. на условиях заключенного между сторонами кредитного договора исполнены в полном объеме, сумма кредита зачислена на счет заемщика ***, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору (л.д. 25).

Как следует из содержания расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии *** за период с 25 января 2024 года по 17 октября 2024 года, ответчик пользовался кредитными средствами, производил платежи по договору.

Вместе с тем, обязательства по внесению платежей в погашение кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 17 октября 2024 года Банк направил ответчику заключительный счет с требованием о досрочном возврате кредита, сумма задолженности по договору по состоянию на 17 октября 2024 года составляет 703264,41 руб., в том числе: 571442,59 руб. - кредитная задолженность, 109294,30 руб. - проценты, 22527,52 руб. - иные платы и штрафы; срок для оплаты заключительного счета - 30 календарных дней с момента отправки (л.д. 42).

Требование Банка о возврате кредитной задолженности осталось неисполненным.

В соответствии с представленной истцом справкой о размере задолженности сумма задолженности ответчика по кредитному договору *** от *** по состоянию на 29 октября 2024 года, составляет 703264,41 руб., в том числе: 582882,59 руб. – основной долг, 109294,30 руб. - проценты, 11087,52 руб. - иные платы и штрафы (л.д. 10).

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: расчетом/выпиской задолженности ответчика по кредитному договору; заключительным счетом с требованием о досрочном возврате кредита; справкой о расчете задолженности; заявлением-анкетой; тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц; общими условиями кредитования; индивидуальными условиями.

Оценив все перечисленные доказательства в совокупности с вышеприведенными правовыми нормами, суд полагает доказанным то обстоятельство, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой Б.А.С. распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчик уклоняется, в связи с чем требование Банка о взыскании с него указанной кредитной задолженности является обоснованным. Нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, привело к досрочному истребованию всей стоимости кредита, что так же соответствует условиям договора.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенного, в том числе доказательств погашения указанной задолженности ответчик суду не представил. Представленный истцом расчет задолженности не оспорил и свой расчет задолженности не представил.

Таким образом, требования о взыскании с Б.А.С. заявленной истцом суммы долга в размере 703264,41 руб. подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче в Увинский районный суд искового заявления. АО «ТБанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 19065 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 21 октября 2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ТБанк», ИНН ***, к Б.А.С., паспорт серия ***, о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Б.А.С. в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору ***, заключенному ***, за период с 15 мая 2024 года по 17 октября 2024 года в размере 703264,41 руб., в том числе: 582882,59 руб. – основной долг; 109294,30 руб. – проценты; 11087,52 руб. - иные платежи и штрафы.

Взыскать с Б.А.С. в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 19065 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 января 2025 года.

Судья С.Н. Торхов