Дело № 2-367/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 17 июля 2023 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Яковенко Т.И.

при секретаре Юсуповой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 709705 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 16297,05 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты. Заёмщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с этим банк, на основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, принял решение о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и возврате задолженности по нему, о чем направил должнику соответствующе уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3540 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2391 день., общая сумма задолженности составила 709705,46 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 709705,46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 446123,12 руб.; просроченные проценты – 200582,34 руб., комиссии – 63000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; в представленных возражениях на исковое заявление полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд, в связи с этим просил об отказе в иске, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третьи лица ОСП по Енисейскому району, ОСП по г. Норильску, надлежащим образом извещенные о разбирательстве дела, явку представителей в суд не обеспечили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 500000 <данные изъяты>, ежемесячная дата гашения кредита установлена в соответствии с графиком гашения кредита, окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, величина ежемесячного взноса до изменения ставки – 17242 руб., после изменении ставки – 118119 руб. В целях отражения задолженности заемщика по выданной ссуде Банком открыт банковский специальный счет. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами с учетом графика погашения кредита.

Заёмщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Условиями договора установлены комиссии: за безналичное перечисление со специального банковского счета -4,9 % мин. 250 руб., плата за присоединение к страховой программе «Программа страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт»- 0,60 % в месяц от суммы кредита; штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб.

При оформлении кредитного договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что ознакомился и согласилась с условиями кредитного договора, действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций (п. 3.1.). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (4.1.) Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (4.2.) За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности (п. 4.6.)

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил, перечислив денежные средства в размере 500000 руб. на банковский специальный счет №, что ответчиком не оспаривалось.

Однако ответчик в нарушение условий договора обязательства исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности. Как усматривается из содержания выписки по счету заёмщика, сформированной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в Единый государственный реестр юридических лиц, а также подтверждается решением № от ДД.ММ.ГГГГ о реорганизации ПАО «Восточный экспресс Банк».

В связи с наличием непогашенной задолженности ПАО «Свокомбанк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности по выше указанному кредитному договору, которая по расчету истца составила 709705,46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 446123,12 руб.; просроченные проценты – 200582,34 руб., комиссии – 63000 руб.

При этом, согласно письменному расчету истца просроченная ссудная задолженность в сумме 446123,12 руб. была сформирована на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по просроченным процентам в сумме 200582,34 руб. исчислена, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; сумма 63000 руб., состоящая из госпошлины, пени и комиссий рассчитана истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, период ее образования истцом не приведен.

Между тем, из материалов дела следует, что ранее ОАО КБ «Восточный экспресс банк» обращалось к мировому судье судебного участка № в районе Талнах г. Норильска Красноярского края о выдаче со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 646829,78 руб. (по кредиту и процентам), образовавшейся на дату подачи заявления.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО1 взыскана задолженность по указанном кредитному договору в пользу ОАО КБ Восточный экспресс банк» в размере 646829,789 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4834,15 руб., а всего – 651663,93 руб., что подтверждено представленной по запросу суда копией данного приказа.

По информации мирового судьи судебного участка № в районе Талнах г. Норильска Красноярского края до настоящего времени данный судебный приказ не отменялся.

Из содержания представленной истцом в материалы дела выписке по счету следует, что с ДД.ММ.ГГГГ производилось взыскание по исполнительному документу в рамках исполнительного производства №-ИП, возбуждённого в отношении ответчика, в ходе которого с него взыскано 12,53 руб. ДД.ММ.ГГГГ и 45616,48 руб. -ДД.ММ.ГГГГ, которые согласно выписке и расчёту истца направлены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на погашение просроченной ссудной задолженности, взысканной судебным приказом (491752,13 р.), после чего остаток ее составил 446123,12 руб., который был предъявлен истцом ко взысканию при обращении в суд с настоящим иском; согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ банком также произведено списание по указанному кредитному договору в сумме 158347,35 руб.

В соответствии с абз. 3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения сторон.

Предусмотренное абз. 3 ст. 220 ГПК РФ основание для прекращения производства по делу связано с установлением тождественности вновь заявленных требований и тех, по которым вынесено и вступило в законную силу судебное постановление.

Тождественность заявленных требований определяется при совпадении сторон, предмета (материально-правового требования истца к ответчику) и основания искового заявления (обстоятельств, на которых истец основывает свое требование к ответчику).

Таким образом, наличие не отменённого судебного приказа о взыскании, в том числе, всего основного долга (491752,13 руб.) и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 646829,78 руб. на основании которого было возбуждено исполнительное производство, свидетельствует о том, что уже имеется принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и потем же основаниям решение, что является основанием для прекращения производства по настоящему делу по требованиям о взыскании ссудной задолженности в размере 446123,123 руб. и по процентам за период по июнь 2014 года включительно, размер которых следует считать заявленным банком при обращении за выдачей судебного приказа в сумме 155077,65 руб. (646829,78-491752,13), поскольку из судебного приказа не следует, что банком, помимо суммы основного кредита и процентов, были заявлены ко взысканию какие-либо комиссии, штраф, неустойка.

Рассматривая требования в остальной части о взыскании процентов за период с июля 2014 по декабрь 2022 г. в размере 45504,69 руб. (200582,34-155077,65 руб.) и комиссий в сумме 63000 руб., суд не находит законных оснований для их взыскания.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячно платежа в соответствии с графиком гашения кредита, 28 числа каждого месяца в размере 18119 руб.; последний платёж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора и возврата кредита - 60 месяцев., соответственно срок для обращения в суд, в течение которого банк мог обратиться с требованиями о взыскании задолженности по кредиту, истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском, в том числе требованиями о взыскании просроченных процентов, комиссий ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть значительным пропуском процессуального срока.

При этом, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании ссудной задолженности и процентам по кредитному договору пропущен, соответственно пропущен также срок исковой давности по требованиям о взыскании комиссий в размере 63000 рублей.

Доказательств объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок истец не представил, также не представлено и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

Поскольку истец обратился в суд с требованиями о взыскании процентов за период с июля 2014 по декабрь 2022 г., комиссий с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении указанных исковых требований, а соответственно и производного от данных требований требования о взыскании судебных расходов, следует отказать.

Оснований для расторжения кредитного договора при рассмотрении настоящего иска суд также не находит, поскольку, как следует из иска, до обращения в суд банк направил уведомление ответчику об изменении им срока возврата кредита и возврате задолженности по договору (дата направления уведомления не указана, само уведомление не приложено), при этом обратился с заявлением в суд о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредиту, в том числе всей ссудной задолженности, в связи с чем, кредитный договор признается расторгнутым. С учетом изложенного, а также в виду истечения срока его действия ДД.ММ.ГГГГ, обращения банка в суд с настоящим иском по истечении срока исковой давности, оснований для его расторжения при рассмотрении настоящего спора не имеется, в том числе не имеется оснований для взыскания уплаченной истцом государственной пошлины по требованию о расторжении кредитного договора.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца приняты меры к обеспечению иска в виде наложения ареста на любое имущество, принадлежащее ответчику на общую сумму, соразмерную заявленным исковым требованиям в размере 709705,49 руб.

Обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда (ст. 144 ГПК РФ).

Таким образом, до вступления решения в законную силу следует сохранить принятые меры обеспечения иска.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 220-221 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Прекратить производство по гражданскому делу по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в части требований о взыскании ссудной задолженности в размере 446123,12 руб., просроченных процентов за период с марта 2013 по июнь 2014 год, по основанию, предусмотренному абз. 3 ст. 220 ГПК РФ.

Разъяснить истцу, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании просроченных процентов за период с июля 2014 по ДД.ММ.ГГГГ, комиссий, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

По вступлении решения в законную силу отменить меры обеспечения иска в виде наложения ареста на любое имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, на общую сумму 709705 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: Т.И. Яковенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ