Гр. дело № 2-276/2023

21RS0025-01-2022-003430-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Пузыревой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии представителя ПАО Сбербанк ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40 т. 1),

представителя ответчика ФИО1 ФИО3, действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного <данные изъяты> ( л.д. 92 Т. 1 ),

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, умершим ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг – 52 612,98 руб.; просроченные проценты – 18 104 руб. 06 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 4,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1,13 руб. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства наследодателем ФИО, умершим ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>

Заемщик ФИО выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получен отрицательный ответ, согласно которому, в связи с отсутствием документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем. согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 70 722 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 52 612,98 руб.; просроченные проценты – 18 104 руб. 06 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 4,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 1,13 руб. Со ссылкой на ст. ст. 309,310,814,811,819,1153, 1175 ГК РФ просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО, взыскать задолженность, судебные расходы по уплате государственной пошлины.

С учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением страховой выплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 825 руб. 13 коп. в соответствии с условиями договора (общими условиями кредитования) п.3.13 суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на погашение просроченной задолженности; на уплату неустойки; на уплату срочных процентов и т.д. Поступившая сумма была зачтена в погашение процентов - 8370,66 руб. и 17366,47 руб.; основного долга – 28 088,00 руб. Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 24 875 руб. 80 коп., из которых основной долг - 24 524,98 руб.; проценты – 350,82 руб. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО; взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 875,80 руб., в том числе проценты 350,82 руб.; основной долг в размере 24 524,98 руб., судебные расходы. ( л.д. 127-129 Т. 2).

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО2 исковые требования поддержала и просила удовлетворить. Суду пояснила, что наследник является правопреемником, поэтому период расчета процентов увеличен. Страховая организация первоначально отказала в предоставлении страховой выплаты в связи с отсутствием документов о смерти, медицинских документов, поэтому это не вина банка, что страховая выплата произведена только ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, обеспечила явку представителя.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО3 в удовлетворении иска просил отказать. Суду пояснил, что заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Через два года после смерти. Наследник не мог знать о кредитах наследодателя. В страховую организацию банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более года после смерти и прекращения выплат по кредиту. Это является злоупотреблением правом. Из запроса нотариуса банку известно о смерти заемщика минимум с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата покрывает долг на дату смерти. Страховой случай наступил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» <данные изъяты> ФИО, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ( л.д. 99) в судебном заседании не участвовал, представил пакет документов, из которых усматривается, что ФИО являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по шести договорам ( л.д. 98 Т. 1 ).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, БУ «Цивильская ЦРБ» Минздрава Чувашии в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, УФНС по Чувашской Республике в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Драйв Клик Банк» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Почта Банк» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Восточный экспресс банк» филиал Приволжский в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» филиал Чувашский региональный в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СМС Банк Рус в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Юниаструм Банк» (ООО) филиал в г. Нижний Новгород в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АКБ «АК Барс» (ПАО) филиал Чебоксарский в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Сургутнефтегазбанк» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» филиал Чувашское отделение №8613 в судебном заседании не участвовал, извещены в установленном порядке.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО (заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет которого предоставление заемщику потребительского кредита в сумме 56653 руб. на срок 24 месяца под 16,6 % годовых (л.д. 27 т. 1).

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в размере 2790,18 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 27 т. 1).

Последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32 т. 1). Первая просрочка была ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

Претензия наследнику ФИО1 датирована ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38 Т. 1).

Согласно реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, в производстве <данные изъяты> ФИО, <данные изъяты>, имеется открытое наследственное дело № на имущество ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52 т. 1).

Согласно материалам наследственного дела № на имущество ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество принято ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 55-74 Т. 1).

<данные изъяты> ФИО заявлением от ДД.ММ.ГГГГ отказался от причитающейся ему доли в наследственном имуществе умершего ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> ФИО в пользу <данные изъяты> наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( л.д. 58 Т. 1 ).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной <данные изъяты> ФИО постоянно, по день смерти проживал по адресу: <адрес>. Вместе с ним совместно проживал <данные изъяты> ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ( л.д. 60 Т. 1).

В состав наследства входит квартира, находящаяся по адресу: <адрес>; земельный участок по адресу: <адрес>; права на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся в <данные изъяты>. Свидетельства о праве на наследство выданы.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В связи с ненадлежащим исполнением возложенных на заемщика обязательств, в адрес предполагаемого наследника направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 38 Т. 1 ), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Круг наследников по закону определен ст.1142-1149 ГК РФ.Согласно ст.1141-1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону в равных долях являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно не заключалось и где бы не находилось. Таким образом, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст.1153 ГК РФ наследство может быть принято как подачей соответствующего заявления нотариусу, так и путем фактического принятия наследства.

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследнику переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако наследник отвечают в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти наследодателя.

В связи с чем, ФИО1, приняв наследство после смерти ФИО, помимо наследственного имущества приняла и долги наследодателя ФИО

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО подключился к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика, о чем имеется подпись застрахованного лица (л.д. 11-15 Т. 1).

При этом, ФИО подано кредитору заявление о страховании, в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении о страховании и Условиях участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика со следующими страховыми рисками: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, первичное диагностирование критического заболевания, с указанием Страхователя – ПАО Сбербанк, Выгодоприобретателя по договору страхования ПАО Сбербанк.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что случай был признан страховым. В пользу выгодоприобратетеля ПАО «Сбербанк» (в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ. была осуществлена страховая выплата в размере 53825 руб. 13 коп. В пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 2827 руб. 87 коп. ( л.д. 112 Т. 2 ).

Согласно Справке-расчету от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 53830,80 руб.; в том числе основной долг 52612,98 руб.; проценты – 1212,15 руб.; неустойки, штрафы, пени – 5,67 руб. (л.д. 13 т. 2).

Таким образом, на момент смерти Заемщика ДД.ММ.ГГГГ долг перед ПАО Сбербанк страховой компанией погашен.

Разница составила задолженность по неустойке 5 руб. 67 коп. Данные требования подлежат предъявлению страховой организации.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по договорам (ст.932 ГК РФ).

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1 ст.961 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (п.2 ст.934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки (п.1 ст.962 ГК РФ).

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель в силу ст. 939 ГК РФ.

При заключении кредитного договора ФИО изъявил желание и на основании подписанного им заявления стал участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

Пунктом 1. Условий предусмотрено, что страховым событием, в том числе, является смерть застрахованного лица (л.д.11 оборот Т. 1).

Согласно п. 7.1 Условий выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»-ПАО Страхователь (ПАО Сбербанк) в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

В условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (л.д. 114- 134 Т. 1) указано, что размер страховой выплаты по страховому риску «Смерть» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица ( п. 3.8.1 ). ( л.д. 117 Т.1).

В пункте 3.17 названных Условий предусмотрено, что страховщик принимает решение по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1-3.2.1.6, 3.2.2.1, 3.2.3.1 настоящих условий, о страховой выплате (в случае признания события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п.п. 3.10, 3.11 настоящих Условий. (л.д.119 Т. 1).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, клиент должен представить документы, указанные в п. 3.10.1 Условий.

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона и положений Условий, обязанность уведомлять страховщика о наступлении страхового события лежит исключительно на Страхователе (Банке).

Данную обязанность страхователь должен выполнить незамедлительно после получения информации о наступлении страхового события. При этом право требования дополнительных документов у обратившегося к страхователю лица предоставлено страховщику, но не страхователю.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО (как законный представитель наследника ФИО1) обратилась с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования.

После чего, страховой компанией неоднократно запрашивались у ФИО дополнительные документы по факту наступления смерти ФИО

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО1 – наследника ФИО задолженности по кредитному договору в порядке п.1 ст.1175 ГК РФ, поскольку обязательства заемщика ФИО по кредитному договору обеспечены условиями договора страхования, по которому страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму при наступлении страхового случая.

Кредитные организации (банки) являются экономически более сильной стороной по отношению к наследникам - физическим лицам. Поэтому они обязаны до предъявления иска к наследникам исчерпать возможность погашения кредитной задолженности за счет страхового возмещения, если это предусмотрено условиями кредитного договора и договора страхования. В противном случае утрачивается смысл самого института страхования как меры обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

Кроме того, поскольку наследник застрахованного лица стороной договора страхования не является, на нем не может лежать ответственность по обращению в страховую компанию по вопросу выплаты в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения. При этом, как следует из материалов дела, заинтересованное лицо наследника обращалась в Банк с заявлением по факту наступления страхового случая.

В абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что, наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Размер задолженности ФИО по кредитному договору на момент наступления страхового случая и на дату ДД.ММ.ГГГГ не превышает размер страхового возмещения, наследники своевременно уведомили Банк и страховщика о наступлении страхового случая, подав документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Как видно из расчета истца, страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" перечислено лишь ДД.ММ.ГГГГ, что способствовало увеличению задолженности по кредитному договору за счет начисления Банком процентов за пользование кредитом на оставшуюся сумму кредита за указанный период времени.

Кроме того, банк обратился в суд о взыскании задолженности спустя два года после смерти заемщика (наступления страхового случая), что также способствовало начислению процентов и увеличению суммы требования.

При своевременном исполнении обязательства страховщика путем своевременной выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности с наследника (ответчика) не имеется.

По мнению суда, удовлетворение требований Банка в запрашиваемой части может привести к нарушению прав добросовестных участников гражданских правоотношений, что противоречит основным началам гражданского законодательства (ст.1 ГК РФ) и не может иметь место с учетом положений ч.3 ст.17 Конституции РФ (осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц) и п.1 ст.10 ГК РФ.

Также Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ввиду смерти заемщика, кредитный договор подлежит расторжению.

Отказывая в удовлетворении вышеуказанного требования, суд также отказывает истцу и в удовлетворении требования о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате госпошлины.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 875 руб. 80 коп., из которых основной долг 24524,98 руб., проценты 350,82 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.