Дело № 2-1087/2022
67RS0008-01-2022-001466-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2022 года г. Ярцево
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Паниной И.Н.,
при секретаре Шляхтенковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований в заявлении указало, что 25.07.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, на сумму <данные изъяты>, из которых: 145 000 – сумма к выдаче, <данные изъяты> – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90% годовых.
Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №002, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> получены Заемщиком перечислением на счет.
Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком было получено: Заявка и График погашения задолженности по кредитному договору.
Заёмщик был ознакомлен и согласен с Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованного лица по Программе добровольного коллективного страхования.
По договору ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списать со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела 2 Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты>
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п.3 Условий договора ООО «ХКФ Банк» имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойку убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены ООО «ХКФ Банк» при ненадлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
В нарушение условий договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 06.10.2022г. по кредитному договору №002 от 25.07.2013г. составила <данные изъяты>, из которых:
- сумма основного долга – <данные изъяты>;
- сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>;
- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>
- штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №002 от 25.07.2013г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дел его участия (л.д.3 оборотная сторона).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 25.07.2013г. на основании заявления между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, из которых: 145 000 – денежная сумма к выдаче, <данные изъяты> – денежная сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 54,90% годовых (л.д.12)
В соответствии с Графиком погашения по кредиту возврат кредита должен производиться ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> Количество ежемесячных платежей – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 24.08.2013г., дата последнего платежа – 15.07.2015г. (л.д.15 оборотная сторона). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту подлежит начислению неустойка – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Также на основании заявления ФИО1 с ней был заключен договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д.15).
Как усматривается из выписки по счету ООО «ХКФ Банк» выполнил свое обязательство, перечислив денежные средства на счет ответчика №002.
Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> (л.д.21), из которых:
- сумма основного долга – <данные изъяты>;
- сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>;
- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>
- штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>
До начала рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушения права на протяжении всего времени, осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.18 указанного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основания, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно графику (л.д.15), последний платеж в возврат кредита должен был быть произведен 15.07.2015г.
12.03.2018г. истец обратился к мировому судье судебного участка № 26 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа.
16.03.2018г. мировым судьей судебного участка № 26 вынесен судебный приказ №002, который в связи с поступившими возражениями ответчика 02.09.2019г. был отменен.
С настоящим иском истец обратился в суд по истечению шести месяцев после отмены судебного приказа, а именно 20.10.2022г. (л.д.2)
При таких обстоятельствах, учитывая то, что срок внесения последнего платежа по кредиту был определен как 15.07.2015г., то срок исковой давности на день предъявления настоящего иска истек.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ярцевского городского суда И.Н.Панина