Дело № 2-2618/2022
УИД 33RS0002-01-2022-003401-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2022 года г.Владимир
Октябрьский районный суд г.Владимира в составе
председательствующего судьи Язевой Л.В.,
при секретаре Муравьевой А.Е.
с участием
ответчика и представителя ответчиков ФИО1
представителя ответчика ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО1, ФИО5, ФИО6, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, Акционерному обществу «Совкомбанк Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО1, ФИО5 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 в размере ### руб. ### коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере ### руб. ### коп.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ###, во исполнение условий которого заемщику предоставлены денежные средства в кредит в размере ### руб. ### коп. под ###% годовых, на срок ### месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик исполнял не надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. После его смерти нотариусом заведено наследственное дело, наследниками являются ФИО4, ФИО1 и ФИО5 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет ### руб. ### коп. и должна быть погашена наследниками.
Определениями суда в участию в деле в качестве ответчиков привлечены ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональное территориальное управление Росимущества (далее – МТУ Росимущества) во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 (дочь умершего ФИО2) и ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Совкомбанк жизнь» (до переименования АО «Страховая компания МетЛайф»).
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО4, ФИО11, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд не явились. Ответчик и представитель ответчиков ФИО4, ФИО5 - ФИО1 иск не признала, в возражениях указав, что она и ФИО5 дочерями ФИО2 не являются. Супруга умершего ФИО4 от принятия наследства отказалась. АО СК «Совкомбанк жизнь», застраховавшее жизнь и здоровье заемщика при заключении кредитного договора, в выплате страхового возмещения отказало.
Ответчик ФИО9, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд не явилась. Ее представитель ФИО3 иск не признал, в возражениях указав, что ФИО6 наследство после смерти отца не принимала.
Ответчик МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях, извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд своего представителя не направило, возражений и ходатайств не представило.
Ответчик АО СК «Совкомбанк Жизнь», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения иска, в суд своего представителя не направило, возражений и ходатайств не представило.
Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса (далее – ГК) РФ под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.
В силу п. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.
Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор ### на сумму ### руб. ### коп., под ###% годовых, на срок 36 месяцев с окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их исполнять, о чем имеется его подпись в Индивидуальных условия договора потребительского кредита.
В п.6 Индивидуальных условий определено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.9) ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому будет являться он, а в случае его смерти – его наследники. Одновременно просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.
Как следует из заявления на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик застрахован по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и страховой компанией «МетЛайф» (после переименования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, по Программам 1 и 2 (л.д.8).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ### ###, выданным на основании актовой записи о смерти ### от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты> (л.д.58).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ### руб. ### коп.
Направленное банком ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита в адрес наследников умершего заемщика оставлено без удовлетворения (л.д.14).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа г. ФИО8 ФИО13 открыто наследственное дело ### после смерти ФИО2
С заявлением к нотариусу обратилась супруга умершего ФИО4, которая отказалась от принятия наследства по всем основаниям.
Вопреки утверждению истца, ФИО2 отцом ФИО1 (до заключения брака <данные изъяты>) В.Н. и ФИО16 (до заключения брака <данные изъяты>) Е.Н. не является, что подтверждается записью акта о рождении ### от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты> (л.д.104), и свидетельством о рождении ### ### от ДД.ММ.ГГГГ, выданным <данные изъяты> (л.д.56).
В свою очередь Фролова (до заключения брака ФИО15) В.В. является дочерью ФИО2 о чем <данные изъяты> составлена актовая запись о рождении ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.83).
На момент смерти ФИО6 с отцом по одному адресу не проживала, с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращалась.
Наследственного имущества после смерти ФИО2 также не имеется.
Так, в <данные изъяты> сведения о правах на объекты недвижимости за ФИО2 отсутствуют (л.д.69).
По данным Федеральной информационной системы <данные изъяты> транспортные средства за ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы (л.д.91).
<данные изъяты> на запрос суда сообщено о том, что за ФИО2 самоходные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (л.д.97).
Сведения о недвижимом и движимом имуществе, зарегистрированном на имя ФИО2 в информационных ресурсах налоговых органов отсутствуют (л.д.77).
По данным <данные изъяты> на имя ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» открыты счета ###, ### и ### (л.д.78).
Как сообщено ПАО «Совкомбанк» в ответ на запрос суда, вышеперечисленные счета имеют нулевой баланс.
Как установлено выше, ФИО2 при заключении кредитного договора был застрахован по Программам ### и ### на условиях договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанком» и страховой компанией «МетЛайф» (после переименования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как предусмотрено п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно подпункту 1 п. 1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).
По условиям договора группового страхования ###/### от ДД.ММ.ГГГГ страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы (л.д.112-119).
Согласно п.### договора страхования страховым случаем является свершившееся, предусмотренное договором событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора и не является исключением.
Страховым случаем по Программе страхования ###, по которой застрахован ФИО2 в соответствии с п.### договора, является смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни.
При этом п### и п.### договора определено, что события, указанные в п.### не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате умственного или физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получило медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу.
Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил полную и подробную информацию о выбранной Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка и согласен с условиями договора страхования.
Как указано в записи акта о смерти ФИО2 причиной его смерти явились <данные изъяты>.
Согласно протоколу патологоанатомического вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ смерть пациента, страдавшего <данные изъяты>, наступила вследствие прогрессирования <данные изъяты>.
Данное событие АО «МетЛайф» страховым случаем не признано, поскольку заболевание, приведшее к смерти, было диагностировано застрахованному лицу до заключения договора страхования.
Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО2 составленной <данные изъяты> пациент был болен на протяжении многих лет. Длительный анамнез <данные изъяты> болезни, на фоне которой впервые в ### году диагностирован острый <данные изъяты>. После перенесенного в ### году <данные изъяты> как самостоятельная форма <данные изъяты>. Пациенту назначена постоянная базисная терапия. После перенесенного в ### году повторного <данные изъяты> нарастала <данные изъяты>.
Как усматривается из справки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 находился в хирургическом торакальном отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, с диагнозом <данные изъяты>
Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО2 имел хроническое заболевание, которое явилось причиной его смерти, получал лечение по этому заболеванию, что в соответствии с условиями договора добровольного группового страхования жизни ###/### от ДД.ММ.ГГГГ не относится к страховому случаю.
В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
На основании изложенного, с учетом отсутствия наследственного имущества после умершего ФИО2 отсутствия оснований для выплаты страхового возмещения, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН ###) к ФИО4 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>), ФИО1 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>), ФИО5 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>), ФИО6 (паспорт ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ <...>), Межрегиональному территориальному управлению Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях (ИНН <***>), АО «Совкомбанк Жизнь» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Л.В.Язева
В мотивированной форме решение изготовлено 05.12.2022.
Председательствующий судья Л.В.Язева