Решение по делу № 2-425/2023 от 19.01.2023 | Первоуральский городской суд (Свердловская область)

Копия

УИД: 66RS0044-01-2022-005137-08 Дело № 2-425/2023 (2-4850/2022)

Мотивированное решение суда составлено 19 января 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Бородулиной А.Г.,

при секретаре Мохиревой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-425/2023 (2-4850/2022) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту- АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании из наследственного имущества ФИО3, умершего 24.09.2019, задолженности по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 21.10.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО3 на надлежащего ответчика – ФИО1 (сестра умершего ФИО3) (л.д.73).

В обоснование заявленных требований указано, что 05.06.2014 ФИО3 (далее – Клиент) обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт». В заявлении ФИО3 просил Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет (валюта счета - рубли), используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование. В своем заявлении, подписанном ФИО3 подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт» (далее - Условия); «Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми ФИО3 ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении ФИО3 также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Кроме этого, ФИО3 своей подписью подтвердил факт получения им на руки копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам. 05.06.2021 Банк открыл ФИО3 счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО3, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. После получения и активации карты Банк установил ФИО3 лимит и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО3 Всего ФИО3 были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 60 253 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской по счету ФИО3, открытому в соответствии с договором о карте. Согласно условиям договора о карте ФИО3 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 6.7- 6.21 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 6.23 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. Всего в погашение задолженности Ответчиком внесены денежные средства в размере 38 932 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. ФИО3 не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 05.07.2016 Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.6.24 - 6.28 Условий, направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 110 073 руб. 61 коп. в срок до 04.08.2016, однако, в нарушение своих обязательств, ФИО3 не осуществил возврат указанной суммы.

24.09.2019 заемщик ФИО3 умер. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru в разделе «Реестр наследственных дел» имеется информация о том, что после смерти ФИО3 было заведено наследственное дело № 423/2019. На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников умершего ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа, а также взыскании судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 401 руб. 47 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, извещение также подтверждается записью в справочном листе, в исковом заявлении, а также в отдельном заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела.

Кроме этого, согласно ст. 167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Первоуральского городского суда, кроме того, надлежащее извещение также подтверждается записью в справочном листе, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что с заявленными исковыми требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности (л.д.100).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 05.06.2014 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО3 и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», и Тарифным планом ТП 57/3, заключен договор о карте № (л.д.18 оборот-21).

Подписав указанное заявление, ФИО3 согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с его заявлением от 05.06.2014 будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, подтвердил, что им получены по одному экземпляру Условий и Тарифов.

На основании заявления ФИО3 от 05.06.2014 ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО3 банковский счет №, выпустил на его имя карту, которая была получена и активирована ответчиком и с использованием карты ФИО3 были совершены расходные операции на общую сумму 60 253 руб. 22 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору (л.д.30).

В соответствии с Тарифным планом ТП 57/3, определяющим существенные условия договора о карте, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36% годовых (п. 9); плата за выпуск и обслуживание карт (п. 1); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 600 руб.; второй раз подряд - 1000 руб.; третий раз подряд - 2000 руб.; четвертый раз подряд - 2000 руб. (п. 15). Кроме этого, Тарифным планом предусмотрены тарифы комиссий за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (п.п. 26 - 31) (л.д.20 оборот-21).

Как следует из выписки по счету, ФИО3 с 10.06.2014 совершались расходные операции по карте.

Пунктом 9.11 Условий установлена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование (кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки клиент обязан осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий (л.д.26 оборот).

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ФИО3 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако их возвращение осуществлял с нарушением графика платежей (л.д.30).

Согласно положениям п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.26).

При таких обстоятельствах, условиями кредитного договора определен срок возврата кредитных денежных средств по кредитному договору - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 04.08.2016 (л.д.29).На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составляла 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа. Указанный заключительный счет был оставлен без ответа (л.д.29).

24.09.2019 ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <...>, выданной 25.09.2019 ОЗАГС г. Первоуральска (л.д.47).

Как следует из материалов наследственного дела № 423/20149 за 2019 год, открытого нотариусом нотариального округа город Первоуральск ФИО2, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась ФИО1 (сестра) (л.д.49). Наследники ФИО5 (супруга), ФИО6 (дочь), ФИО7 (мать) написали заявление об отказе от наследства (л.д.50-52). ФИО8 (сестра) отказалась от принятия наследства в пользу сестры наследодателя – ФИО1, (л.д.53).

08.05.2020 ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 в виде ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, пер. Бурильщиков, 1-74, ? доли в праве общей собственности на нежилое помещение по адресу: <адрес>, ГК «Магнитка-2» по <адрес>, бокс №, 1/8 доли в праве общей собственности на автомобиль марки ШЕВРОЛЕ-ABEO, регистрационный знак <***>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.68).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 05.07.2016 за ФИО3 числится задолженность по договору о карте № от 05.06.2014 в размере 110 073 руб. 61 коп., в том числе: 58 674 руб. 35 коп. – основной долг, 1 200 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 14 598 руб. 76 коп. – проценты, 12 884 руб. 18 коп. – комиссии за участие в страховании клиентов, 22 716 руб. 32 коп. – плата/неустойка за неоплату обязательного платежа (л.д.9).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, обязательства по договору о карте № от 05.06.2014 в связи со смертью заемщика ФИО3 остались неисполненными, в связи с чем данный долг по кредитному договору вошел в состав наследства ФИО3

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти своего брата ФИО3, о чем ею было получено свидетельство о праве на наследство по закону. Общая стоимость принятого наследственного имущества превышает сумму задолженности в размере 110 073 руб. 61 коп. и является достаточным для возмещения имеющейся перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженности. Сведений об иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Вместе с тем, в обоснование своих возражений по иску ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено ранее, на основании пункта п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банком был сформирован и направлен в адрес ФИО3 заключительный счет-выписка, в которой срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 04.08.2016 (л.д.29).

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», следует признать 05.08.2016. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 05.08.2019.

Исковое заявление предъявлено в суд АО «Банк Русский Стандарт» по истечении срока исковой давности, 23.09.2022 (л.д.32).

Положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Доказательств того, что срок исковой давности дополнительно прерывался и в настоящее время не истек, материалы дела не содержат.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции.

Ответчик при рассмотрении дела судом до вынесения решения суда заявил о пропуске срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском им срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Судья: подпись. А.Г. Бородулина

Копия верна. Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь: Ю.В. Мохирева

Решение на 19 января 2023 года не вступило в законную силу. Подлинник решения подшит и находится в гражданском деле 2-425/2023 в Первоуральском городском суде Свердловской области.

Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь:. Ю.В. Мохирева