УИД 42RS0033-01-2022-001955-67

№ 2-1248/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Прокопьевск 03 октября 2022 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Карамовой Е.Р.,

при секретаре Новиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербарк в лице филиала – Кемеровской отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор № от 06.11.2020 на сумму 170 454,55 руб. на срок 60 месяцев под 18,05% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте банка. 21.06.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Одновременно в заявлении на банковское обслуживание от 21.06.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № (№ счета карты №.№). Должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 21.06.2017 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк» к мобильному номеру телефона + № ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № №, подключённого к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», должником верно введен пароль для входа в систему, и должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений, в системе «Мобильный банк» 06.11.2020 в 13:27 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 06.11.2020 в 13:45 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений, в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в системе СБОЛ 06.11.2020 в 13:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 06.11.2020. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 170 454,55 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 333,06 руб. в платежную дату - 10 (десятого) числа месяца, что соответствует графику платежей. Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется. По состоянию на 24.06.2022 перед Банком по Кредитному договору от 06.11.2020 № образовалась задолженность в размере 165 141,40 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 148 542,30 руб., просроченные проценты - 16 559,10 руб. Наследником по закону первой очереди являются супруга ФИО1. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 06.11.2020 по состоянию на 24.06.2022 в размере 165 141,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 148 542,30 рублей, просроченный проценты – 16 599,10 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 10 502,83 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1112 ГК РФ, предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор № от 06.11.2020 на сумму 170 454,55 руб. на срок 60 месяцев под 18,05% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте банка.

21.06.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Одновременно в заявлении на банковское обслуживание от 21.06.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic № (№ счета карты №). Должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

21.06.2017 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк» к мобильному номеру телефона + №

06.11.2020 должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», должником верно введен пароль для входа в систему, и должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 06.11.2020 в 13:27 заемщику поступило сообщение заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

06.11.2020 в 13:45 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в системе СБОЛ 06.11.2020 в 13:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 06.11.2020. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 170 454,55 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 333,06 руб. в платежную дату - 10 (десятого) числа месяца, что соответствует графику платежей (л.д.8-9).

Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 возникли кредитные правоотношения.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, на 24.06.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 165 141,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 148 542,30 рублей, просроченный проценты – 16 599,10 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23 оборотная сторона-24)).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитной договору, считает расчет суммы задолженности обоснованным и признает его верным.

Вследствие этого, суд считает установленным, что по состоянию на 24.06.2022 задолженность кредитному договору № от 06.11.2020 составляет 165 141,40 рублей.

Из свидетельства о смерти (л.д. 12) видно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом ЗАГС <адрес> и <адрес> Кузбасса составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с указанным, предметом спора по настоящему делу является установление круга наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО2 и стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним.

Истцом предъявлены требования к ответчику ФИО1, как к наследнику первой очереди, которая должна была принять наследство после смерти наследодателя в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ.

Как следует из наследственного дела № (л.д. 76-98), заведенного нотариусом Прокопьевского нотариального Кемеровской области ФИО4, после смерти ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратился наследник первой очереди - супруга ФИО1, которая в заявлении указала, что она приняла по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти супруга ФИО2 (л.д. 78 оборотная сторона-79).

Также в материалах наследственного дела имеется заявление ФИО3 – сына умершего ФИО2, который отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти отца в пользу матери ФИО1 (л.д. 80 оборотная сторона).

Таким образом, наследником первой очереди по закону после смерти заемщика ФИО2 является его супруга – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В наследственную массу имущества после смерти ФИО2 входит жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 83), кадастровая стоимость которого составляет 454 086,36 руб. (л.д. 85 оборотная сторона), а также денежные средства на банковском счете № ПАО Сбербанк в размере 3 137,19 рублей (л.д.88).

11.05.2022 супруге умершего ФИО2 – ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 227 043,18 руб. (454 086,36 : 1/2) (л.д. 90 оборотная сторона).

Также ДД.ММ.ГГГГ супруге умершего ФИО2 – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами в размере 3 137,19 руб. (л.д. 91).

Стоимость наследственного имущества участниками процесса не оспаривалась, доказательств иной стоимости имущества не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в ходе судебного разбирательства не заявлено.

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимися смертью должника, стоимости наследственного имущества, достаточного для исполнения в полном объеме обязательств наследодателя, считает исковые требования к ответчику ФИО1, принявшей наследство после смерти должника, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 06.11.2020 в размере 165 141,40 рублей.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО2 в связи со смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения по требованию кредитора.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй части 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковый требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГПК РФ) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 502,83 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6,7). Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 06.11.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес> <данные изъяты> №, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> № <данные изъяты> <адрес> в <адрес>), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору № от 06.11.2020 в размере 165 141,40 руб., из которых просроченный основной долг – 148 542,30 рублей, просроченные проценты – 16 599,10 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 502,83 рублей, а всего 175 644,23 руб. (сто семьдесят пять тысяч шестьсот сорок четыре рубля 23 копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Решение в окончательной форме составлено 07.10.2022

Судья. Подпись.

Копия верна. Судья: Е.Р. Карамова

Подлинный документ подшит в деле 42RS0033-01-2022-001955-67 (№ 2-1248/2022)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области.