Решение по делу № 2-1/2025 от 09.04.2025 - о взыскании за счет наследственного имущества <ФИО> задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-1/2025 УИД: 66RS0044-01-2024-003476-76

Мотивированное решение составлено 09.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Первоуральск 31 марта 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сухоплюевой Л.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сальниковой Т.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Первоуральский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от 24.12.2018 в размере 45 207 руб. 92 коп., в том числе: 43 967 руб. 81 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 240 руб. 11 коп. - просроченные проценты, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 556 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.12.2018 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

На дату направления в суд искового заявления задолженность по договору составила 45 207 руб. 92 коп. Банку стало известно о смерти ФИО2 На дату смерти обязательства по договору ФИО2 не исполнены. По именующейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 8,11-12, 15, 309-310, 811,819, 1152, 1175 ГК РФ, нормами закона «О потребительском кредите», истец обратился к наследственному имуществу ФИО2 с вышеуказанным иском.

Для участия в деле в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечены нотариус ФИО3, Управление Роспотребнадзора по Свердловской области, в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, произведена замена ненадлежащего ответчика на ФИО1

Определением Первоуральского городского суда Свердловской области от 02.09.2024 дело передано для рассмотрения по подсудности в Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым.

Определением Киевского районного суда г. Симферополя республики Крым от 25.11.2024 дело передано для рассмотрения по подсудности в Первоуральский городской суд Свердловской области.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Третьи лица без самостоятельных исковых требований нотариус ФИО3, Управление Роспотребнадзора по Свердловской области в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений абз. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч.9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно разъяснениям п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 60 вышеназванного Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1110, ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1152, п.п.1 и 2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что 24.12.2018 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющие собой письменное предложные (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета /взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащееся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом, моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Согласно выписке по номеру счета договора, банком условия договора были исполнены, ФИО2 воспользовался предоставленными денежными средствами и картой.

Не исполнив обязательств по договору, заёмщик ФИО2 умер 20.03.2022, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-АЯ № от 23.03.2022.

По кредитному договору № от 24.12.2018 образовалась задолженность в размере 45 207 руб. 92 коп., в том числе: 43 967 руб. 81 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 240 руб. 11 коп. - просроченные проценты.

После смерти ФИО2, последовавшей 20.03.2022, заведено наследственное дело №.

Как следует из материалов наследственного дела, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его мать - ФИО1 Наследственное имущество состоит из:

- апартаментов, расположенных по адресу: <адрес>, стоимостью 1034581 руб. 68 коп.,

- прав и обязанностей по Договору № от 24.12.2018 г. с АО Тинькофф Банк,

- прав на денежные средства, размещенные на счете №, открытом в АО «Тинькофф Банк»,

- прав на денежные средства, находящихся на счетах № на сумму 3441 руб. 26 коп., № в сумме 6 руб. 94 коп., открытых в ПАО Сбербанк;

- прав и обязанностей по договору № от 24.11.2020 г., заключённого с ПАО Сбербанк;

- прав и обязанностей по договору № от 11.02.2019 г., заключённому с ПАО Сбербанк;

- прав на денежные средства, находящихся на счете №, открытом в АО «Генбанк» в сумме 45000 руб.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО2, судом не установлено.

Решением Первоуральского городского суда от 04.02.2025 постановлено: «Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) за счет и в пределах перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по кредитному договору № от 15.02.2019 г. за период с за период с 31.03.2022 г. по 29.12.2023 г. (включительно) в размере 246103 руб. 29 коп., в том числе: 31194 руб. 26 коп. – просроченные проценты, 214909 руб. 09 коп. - просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5661 руб. 03 коп.».

Поскольку единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его мать ФИО1, на нее может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по спорному договору в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 после смерти ФИО2, превышает предъявленный ко взысканию размер задолженности по кредитному договору.

Не находят свое подтверждение доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

Поскольку согласно представленной в материалы дела выписке по счету по договору кредитной линии № последняя сумма поступлений в размере 2 900 руб. произведена 26.02.2022.

20.03.2022 АО «ТБанк» направили ФИО2 заключительный счет, согласно которого, необходимо оплатить сумму задолженности в размере 45 207 руб. 92 коп. в течение 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

28.06.2024 АО «ТБанк» обратилось в Первоуральский городской суд с данным иском, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности.

В связи с чем, с ФИО1 как наследника, принявшего наследство ФИО2, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24.12.2018 в размере 45 207 руб. 92 коп., в том числе: 43 967 руб. 81 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 1 240 руб. 11 коп. - просроченные проценты.

В соответствии с ч.1 ст.88 и ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт оплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 17.05.2024 на сумму 1 556 руб.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 556 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) за счет и в пределах перешедшего к ней наследственного имущества ФИО2, умершего 20.03.2022 г., сумму задолженности (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от 24.12.2018 г. в размере 45207 руб. 92 коп., а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлый 1556 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Первоуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись. Л.М. Сухоплюева