Мотивированное решение изготовлено 25.07.2022 года.

Дело № 2-1025/2022

УИД:66RS0028-01-2022-001301-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 21 июля 2022 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным иском, в обоснование требований, указав следующее.

ПАО Сбербанк России и ФИО2 22.07.2020 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 22.07.2020, заёмщику открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По условиям договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых, неустойка 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. В банк поступила информация о смерти ФИО2 Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить истцу сумму кредита, требование не исполнено. Просит взыскать с наследника ФИО2 – ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 22.07.2020 за период с 12.07.2021 по 12.04.2022 в размере 68 966,26 рублей, в том числе: просроченные проценты - 11 294, 20 рублей, просроченный основной долг – 57 668,65 рублей, неустойка - 3,41 рубль, судебные расходы по оплате госпошлины в размере - 2 268,99 рубль.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования частично, признаёт задолженность по основному долгу, по процентам не признает, полагает, что их начисление должно было быть остановлено в связи со смертью заемщика, наследник не отвечает по обязательствам оплаты процентов после смерти заемщика.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, просившего о рассмотрении дела без их участия.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.07.2020 года ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты CreditMomentum с лимитом кредитования в размере 58000 рублей (л.д.91).

В этот же день, 22.07.2020 года между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключён договор № предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта CreditMomentum № по эмиссионному контракту № от 22.07.2020, заёмщику открыт счёт № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д.89-90,91).

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты 22.07.2020 между ПАО Сбербанк России и ФИО2 был заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит с лимитом по карте 58 000 рублей, под 23,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% и уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включенных в сумму обязательного платежа, что также установлено Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

ПАО Сбербанк свои обязательства, возникшие из заключенного с ФИО2 договора, исполнил, выдав заемщику кредитную карту с лимитом кредитования и открыв банковский счёт, которой заемщик пользовался, что подтверждается совершением активных операций по карте, что подтверждается отчётами по карте (л.д.8-34).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п.5.1.). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банк оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом (п.5.8) В соответствии с условиями договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 23,9% годовых. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк).

Согласно отчетов по кредитной карте, расчёту задолженности следует, что в период с 31.12.2020 года по 02.02.2021 заемщик не исполнял обязанность по внесению обязательного минимального ежемесячного платежа и по погашению процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23,9% годовых от размера задолженности, последний платёж внесён 01.06.2021, более платежей не поступало (л.д.35-36).

Согласно ответу ПАО Сбербанк о страховании по кредитному договору № от 22.07.2020 информация отсутствует (л.д.100).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, образовалась задолженность, с учётом представленного расчёта, за период с 12.07.2021 по 12.04.2022 в размере 68 966,26 рублей, в том числе: просроченные проценты - 11 294, 20 рублей, просроченный основной долг – 57 668,65 рублей, неустойка - 3,41 рубль (л.д.35-38). Данный расчёт стороной ответчика не оспорен, альтернативного расчёта не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д.40).

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причём каждый из них отвечает в переделах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1, п.2, п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. На основании п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся и пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства,

-произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества,

-оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с разъяснениями постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в п.36 постановления от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно копии наследственного дела № следует, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело по заявлению супруги наследодателя ФИО1 о принятии наследства по закону (л.д.74). Дети наследодателя ФИО3 и ФИО4 отказались от принятия наследства (л.д.75).

26.01.2022 ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, заключающееся в виде денежных средств, внесенных в денежный вклад с причитающимися процентами в размере 1102,07 рублей, страховую выплату в размере 14069,63 рублей и 72800 рублей (л.д.82).

13.12.2021 истцом нотариусу была направлена претензия кредитора о наличии задолженности по данному кредитному договору (л.д.39), задолженность по настоящее время ответчиком не погашена.

Таким образом, суд считает доказанным наличие у наследника ФИО1, принявшей наследство после смерти наследодателя обязанности отвечать по долгам последнего, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от 26.01.2022 года следует, что наследственным имуществом является денежные средства в размере 1102,07 рублей, страховая выплата в размере 14069,63 рублей и 72800 рублей (л.д.82). Таким образом, требования кредитора о взыскании задолженности в размере 68 966,26 рублей заявлены в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, поэтому учитывая требования, изложенные в п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, того, что стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику превышает размер задолженности по кредитному договору, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору неисполненной заемщиком в размере 68 966,26 рублей.

В силу требований ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 2 268,99 рублей (л.д.3).

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти супруга ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 22.07.2020 года за период с 12.07.2021 по 12.04.2022 в размере 68 966,26 рублей, в том числе: просроченные проценты - 11 294,20 рублей, просроченный основной долг – 57 668,65 рублей, неустойку - 3,41 рубль, судебные расходы по оплате госпошлины в размере - 2 268,99 рубль, всего - 71 235,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.

Судья О.А. Недокушева