Решение по делу № 2-353/2023 от 15.05.2023

Дело № 2-353/2023

УИД: 52RS0048-01-2023-000273-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 15 мая 2023г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При секретаре судебного заседания Макаровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 60219 рублей.

Представитель ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 9).

Как следует из искового заявления, 12.12.2021 ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №*. В соответствии с договором, ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых.

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» (далее Страховщик) и кредитором (далее - Страхователь) заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №* (далее - договор страхования).

12.12.2021 ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа.

05.07.2022 между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) №*, на основании которого права требования по договору займа №* от 12.12.2021г., заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством №* от 30.07.2020г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора №*, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями договора микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ N 353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу * путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в Обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора, займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа, на указанных Индивидуальных условиях, ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 161 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 23.02.2022г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 03.08.2022г. (дата расчета задолженности).

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Задолженности по договору по состоянию на 03.08.2022 составляет 60219 руб. из них:

- сумма невозвращенного основного долга – 30000;

- сумма задолженности по процентам – 29019 руб.;

- сумма задолженности по штрафам-пеням – 1200 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 1 Сергачского судебного района Нижегородской области был выдан судебный приказ № 2-248/2023. Определением от 17.03.2023г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

На основании ст. ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1, 5 ст. 2, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», истец просит суд взыскать с ФИО1:

- сумму задолженности по договору займа №* от 12.12.2021г., за период с 23.02.2022г. по 03.08.2022г. (161 календарный день) - 60 219,00 руб.

- судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб., из которых:

- расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111,60 руб.;

- расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 006,57 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Уведомлена надлежащим образом (л.д.82,90).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 и п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 12 декабря 2021г. заключен договор потребительского микрозайма № *, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 30000 рублей, на срок 30 календарных дней под процентную ставку 365% годовых.

По условиям договора в указанный срок ФИО1 обязалась возвратить сумму займа, а также все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврат суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, что составляет 39000 рублей, из которых сумма процентов – 9000 рублей, сумма основного долга – 30000 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (л.д.15-17).

11.01.2022 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 было составлено дополнительное соглашение, согласно которому ФИО1 должна была в срок до 01.02.2022 возвратить микрозайм в размере 36819 руб., из них: 30000 руб.- основной долг и 6819 руб.- проценты (л.д.12-14 об.)

01.02.2022 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 было составлено еще одно дополнительное соглашение, согласно которому ФИО1 должна была в срок до 22.02.2022 возвратить микрозайм в размере 36819 руб., из них: 30000 руб.- основной долг и 6819 руб.- проценты (л.д.17об.-20).

21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №* (л.д.31-32).

Согласно п. 12 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., состоящая из: страховой премии в размере 30,00 рублей; вознаграждения страхователя за присоединение к договору страхования в размере 670 рублей (л.д. 26 об. -27об).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору только:

1. юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов,

2. юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности,

3. специализированному финансовому обществу,

4. физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передать персональные данные заемщика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

ООО МКК «Макро» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту заемщика.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику (л.д.20 об.).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п.14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011г. № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно ст. 5 указанного Закона, видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 6 Закона, информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

05.07.2022 между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключён договор уступки прав требования (цессии) №*, согласно которому права требования по договору займа №3909720008 от 12.12.2021, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (л.д. 42-49).

В силу п.1 ст.384 ГК РФ к новому кредитору переходят права в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту уступки.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по договору займа, ООО «ЦДУ Инвест» обращалось к мировому судье судебного участка №1 Сергачского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем, 20.02.2023 был выдан судебный приказ № 2-248/2023.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Сергачского судебного района Нижегородской области от 17.03.2023 судебный приказ от 20.02.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по кредитному договору №* от 12.12.2021 в размере 60219 рублей руб. был отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. ).

Согласно представленному истцом расчету, за ФИО1 числится задолженность в размере 60 219 руб., из них: задолженность по основному долгу - 30 000 рублей, задолженность по начисленным процентам - 6819 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 22200 рублей, задолженность по штрафам/пеням в размере 1200 рублей (л.д. 28-29).

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен. У суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности не соответствующей кредитному договору.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 указанного Закона, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из представленного истцом расчета цены иска, размер процентов на просрочку и штраф рассчитаны из суммы основного долга в 30 000 руб. за период с 23.02.2022 по 03.08.2022, т.е. за 74 дня и к взысканию заявлено 22200 руб.- проценты за просрочку основного долга, 1200 руб.- штраф. Размер указанных процентов и штрафа, в совокупностью с договорными процентами- 6819 руб., не превышают установленного Законом предела (30000 + 6819 + 22200 + 1200= 60219) или (30000 + 45000 (полуторакратный размер основного долга) = 75000 руб. – 14781 руб. (погашенная ответчиком задолженность по процентам, связанным с продлением срока возвращения долга) = 60 219 руб.).

Суд приходит к выводу, что размер взыскиваемой задолженности за пользование займом истцом исчислен исходя из условий договора займа, соответствует требованиям действующего законодательства РФ, является арифметически верным и не противоречит законодательству Российской Федерации.

Оценивая все обстоятельства и доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика подлежат также взысканию судебные расходы: уплата государственной пошлины в размере 2006 руб. 75 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д.5-6), расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165 руб. 60 коп., из них: расходы по отправке заказного письма с копией данного искового заявления в адрес ответчика с уведомлением- 111,60 руб. (л.д.53-59); расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка №1 Сергачского судебного района Нижегородской области- 54,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, * сумму задолженности по договору займа №* от 12.12.2021 г., за период с 23.02.2022 г. по 03.08.2022 г. (161 календарный день) - 60219 (шестьдесят тысяч двести девятнадцать) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» судебные расходы в размере 2172 (две тысячи сто семьдесят два) рубля 17 копеек, из них:

- уплата государственной пошлины- 2 006,57 руб.

- почтовые расходы-165,60 руб.,

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья: Гусев С.А.