Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года <адрес>

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шерстюкова И.В.,

при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299807 рублей 13 копеек и взыскании судебных расходов в сумме 12198 рублей 07 копеек,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299807 рублей 13 копеек и взыскании судебных расходов в сумме 12198 рублей 07 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 390000 рублей сроком на 60 месяцев под 12,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, заемщиком с помощью использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору с ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В силу п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком Договор банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. Пунктом 1.6 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО (в порядке п. 1.15) Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО, не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты, с использованием которой получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). В заявлении на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный Банк».

Также самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должник выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. На данную заявку в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароль подтверждения. Данный пароль был введен клиентом, заявка и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «С бербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

В последующем заемщику путем направления СМС-сообщения предложено подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредит, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 390000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно Общим условиям кредитования Заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 299807 рублей 13 копеек, из которых 34788 рублей 87 копеек – просроченные проценты, 265018 рублей 26 копеек просроченный основной долг.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 299 807 рублей 13 копеек, а также судебных расходов в размере 12198 рублей 07 копеек.

Информация о времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Истец ПАО Сбербанк о времени, месте рассмотрения дела, извещен, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещена о времени, месте рассмотрения дела телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, извещение телефонограммой является надлежащим извещением лица, участвующего в деле. Также ФИО1 извещалась заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении. ФИО1 известно о производстве по делу из гражданского дела (приказное производство №), о чем свидетельствуют поданные ею возражения от ДД.ММ.ГГГГ на судебный приказ мирового судьи судебного участка № Кочевского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт регистрации по месту жительства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, подтвержден справкой от ДД.ММ.ГГГГ № подразделением по делам миграции.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ извещение является надлежащим. В силу положений части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями статьи 10 ГК РФ, в силу которых не допускается злоупотребление правом. Уклонение стороны от явки в судебное заседание не может являться основанием для не рассмотрения гражданского дела, поскольку ведёт к нарушению гарантированных каждому право на судебную защиту, при этом с учетом положения части первой статьи 6.1 ГПК РФ, судопроизводство во всяком случае должно осуществляться в разумный срок, не рассмотрение гражданского дела в случае не явки стороны по делу, нарушает законные права и интересы других лиц, участвующих в деле, делает неотъемлемое право гражданина на судебную защиту иллюзорным. Право на судебную защиту является неотъемлемым правом гражданина и реализация данного Конституционного права не может ставиться в зависимость от того, пожелает ли лицо, участвующее в деле явиться в судебное заседание или пожелает реализовать свои процессуальные права путем уклонения от явки и участия в судебном заседании, а также для использования в дальнейшем доводов о том, что «не смог явиться в судебное заседание», «желал участвовать но не смог в силу различных причин», «был в отъезде» и т.п. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - «ГПК РФ»), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

ФИО1 имела возможность подготовиться к рассмотрению дела с учетом того, что ранее выносился судебный приказ гражданское дело № судебного участка №Кочевского судебного района Пермского края имеются кредитный договор, графики платежей, расчет задолженности, ещё при подаче заявления об отмене судебного приказа, ФИО1 не была лишена возможности ознакомиться со всеми расчетами задолженности, подготовиться к рассмотрению дела в порядке искового производства.

Возражений, отзыва ФИО1 не представила.

Дело на основании статьи 233 ГПК РФ рассматривается в порядке заочного производства.

Заочное производство по делу не препятствует в дальнейшем ответчику ФИО1 в том случае, если она представит доказательства о том, что неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик укажет обстоятельства и представит доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда, ходатайствовать перед судом, вынесшим заочное решение об отмене этого решения и возобновлении производства по делу

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, изучив мнение истца, письменные возражения ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – «ГК РФ») граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении ответчику потребительского кредита в размере 390000 рублей. Срок возврата кредита – 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 12,90 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8853 рублей 75 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 22 число месяца (л.д. 25).

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на условиях оговоренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк".

На момент выдачи кредита ФИО1 являлась держателем банковской карты со счетом № (л.д. 25, 70, 88, 93), возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Заявление на банковское обслуживание было подписано ФИО1 собственноручно, не оспаривалось.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями пользования карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

В заявлении-анкете на получение потребительского кредита заемщиком были указаны номера телефонов № и №.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», после получения заявки банк направил на номер телефона, принадлежащий ФИО1, СМС-сообщение с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредитному договору.

После ввода корректного пароля в подтверждение получения кредита в соответствии с достигнутыми условиями кредитования на номер телефона истца было направлено СМС-подтверждение условий кредитного договора и СМС-уведомление о зачислении ответчиком денежных средств на указанный выше счет банковской карты в размере 390000 рублей (л.д. 88).

Факт зачисления кредитных средств и их получение не оспариваются ответчиком.

Кредитный договор подписан ответчиком простой электронной подписью, код авторизации – <данные изъяты> в соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 фактически выразила согласие на использование ее простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения. Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1 было её волеизъявлением, реализацией ею прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован порядок и срок возврата кредитных средств. С указанными условиями получения кредита ответчик согласилась, никаких возражений у нее не имелось.

Ответчик, оформив заявление-анкету заемщика, указав при этом необходимые персональные данные, подписав индивидуальные условия договора, которыми определен порядок и срок возврата займа, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам.

Факт перечисления Истцом денежных средств Ответчику в размере 390000 рублей протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», копией лицевого счета (л.д. 88, 93).

Следовательно, ФИО1 получила денежные средства, воспользовалась ими, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

Кроме того, заключенный договор потребительского кредита ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении договора потребительского кредита на нужды именно заёмщика – ФИО1, которое было именно в ее интересах, она не могла не понимать, что суммы потребительского кредита предоставляется на возмездной основе надо будет возвратить, при том, кредит предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – 12,9% годовых; в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит, а также сумма платежей и периодичность их осуществления.

Сторонами согласован график платежей (л.д. 66), согласованы и подписаны Общие условия предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета по кредитному договору, в котором раскрыт механизм исчисления аннуитетного платежа, порядок пользования кредитом и его возврата, предусмотрены основания, условия и порядок досрочного истребования задолженности банком. При этом обязательства по возврату полученных ответчиком денежных средств должны быть исполнены надлежащим образом.

ФИО1, зная условия предоставления кредита, заполнив заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписав индивидуальные условия кредитования, заключила договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на потребительские нужды (нужды именно заёмщика – ФИО1), которое было именно в ее интересах, она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – 12,90 % годовых; в заявке и индивидуальных условиях кредитования (л.д. 23, 25), графике платежей ( л.д. 66) доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит – 60 месяцев, а также сумма ежемесячного платежа (включающего сумму кредита и сумму процентов) – 8853 рублей 75 копеек. Для ФИО1 все было понятно – известна сумма кредита, срок, а также сумма, которую она обязалась ежемесячно уплачивать – 8853 рублей 75 копеек, никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется. ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, рассчитанных ежемесячно, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства. Сторонами согласован график возврата кредита, составленный помесячно с ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, указаны суммы подлежащие уплате ежемесячно - 8853 рублей 75 копеек, за каждый месяц периода (последний платеж 8687 рублей 83 копеек - ДД.ММ.ГГГГ), приведен ежемесячный расчет платежа, с указанием размера платежа суммы части кредита и суммой процентов, а также остатка задолженности по кредиту.

Согласно расчета задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составила – 303445 рублей 82 копейки, из них 34788 рублей 87 копеек – задолженность по процентам, 265018 рублей 26 копеек – задолженность по кредиту, неустойка по кредиту – 2518 рублей 31 копейки, неустойка по процентам – 1120 рубль 38 копеек.

Истцом заявлены требования в части взыскания задолженности на сумму 299807 рублей 13 копеек, из которых 34788 рублей 87 копеек – задолженность по процентам, 265018 рублей 26 копеек – задолженность по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Все условия договора потребительского кредита при получении заемных денежных средств ответчика устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовалась ими, использовала предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратила исполнять принятые на себя обязательства и не вернула денежные средства, которые получила не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

ПАО Сбербанк обращалось с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства, на судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Кочевского судебного района Пермского края по делу № должник ФИО1 подала возражения, мер по урегулированию спора, погашения задолженности, не предприняла, продолжая пользоваться заёмными денежными средства, продолжая нарушать условия договора потребительского займа, положения статей 309, 310, 809, 819 ГК РФ.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 97), которое ответчиком не получено в связи с истечением срока хранения.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита определен индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком обязательства по договору потребительского кредита не исполнялись.

Истцом предоставлен расчет задолженности Заемщика ФИО1

Суд признает расчет задолженности, составленный Истцом, правильным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и материалам дела.

Оплата задолженности по Договору ФИО3 производилась частично, вместе с тем взятые на себя обязательства в полном объеме ответчиком не исполнены.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы ответчиком суду не представлено, не имеется их и в материалах дела.

До настоящего времени заемные средства ответчиком в полном объеме не возвращены.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Положения ч. 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), Указания Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при заключении договоров потребительского займа соблюдены.

Основания для применения положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку судом не установлена вина кредитора в неисполнении обязательства должником. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на должнике ответчике ФИО1, которая не предприняла мер по возврату суммы займа в установленные сроки, следовательно, нет оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, представленный банком расчет задолженности по кредитному соглашению ответчиком не оспорен, с учетом того, что заемщиком существенно нарушаются сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, длительное время не вносятся ежемесячные платежи, суд на основании вышеприведенных норм права приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требования о взыскании сумм неустойки истцом не заявлены.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ФИО1 имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пользование денежными средствами в сумме 299807,13 рублей, которые предоставлены на определенный срок, на платной основе, и не возвращаются ответчиком в установленный договором срок, нарушают законные права и интересы займодавца, ответчик нарушила обязательства по договору и уклоняется от возврата денежных средств.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами.

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 возникли взаимные обязанности из договора потребительского кредита, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заочное производство по делу представляет возможность ответчику в установленный срок представить обстоятельства и доказательства, которые могут послужить основаниям для отмены заочного решения и возобновления производства по делу.

Вопросы рассрочки исполнения рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203.1,434 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 299807 рублей 13 копеек и взыскании судебных расходов в сумме 12198 рублей 07 копеек, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», ОГРН <***>, ИНН <***> и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере – 299807 (двести девяносто девять тысяч восемьсот семь) рублей 13 копеек, из которых: 34788 (тридцать четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 87 копеек - сумма просроченных процентов, 265018 (двести шестьдесят пять тысяч восемнадцать) рублей 26 копеек - сумма основного долга.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12198 (двенадцать тысяч сто девяносто восемь) рублей 13 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Шерстюков