Решение по делу № 2-1096/2022 от 21.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору от 03 апреля 2019 года №___.

Дело № 2-1096/2022 УИД 25RS0013-01-2022-001836-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Партизанск «21» октября 2022 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ягубкина А.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания помощником судьи Старовойт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 03 апреля 2019 года №___,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее – Истец, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») обратилось в Партизанский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 147 720 рублей 42 копейки, взыскании с ответчицы в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» процентов за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <Дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 154 рубля 00 копеек.

В обоснование иска указано, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №___ от <Дата> Банк предоставил ФИО1 денежную сумму в размере 250000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась в срок по <Дата> включительно полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых. Договор Заемщиком подписан лично и получен на руки.

<Дата> Мировым судьей судебного участка №___ судебного района <адрес> края вынесен судебный приказ по делу №___ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 145 742,88 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2057 рублей.

<Дата> по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

Истец указывает, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Задолженность по состоянию на <Дата> перед ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» составляет 147 720,42 рублей, в том числе: 137 486,24 рублей - задолженность по основному долгу, 9853,66 рубля - задолженность по процентам, 380,52 рублей - задолженность по пеням за кредит.

В обоснование иска истец ссылается на ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», разъяснения, изложенные в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторые вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве».

Кроме того, приводя положения ст. 811 ГК РФ, разъяснения абзаца 4 п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», указывает, что, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов, начисленных за пользование чужими денежными средствами, должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной стал банковского процента, соответственно, на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании изложенного полагает, что требование о взыскании процентов, начисленных на будущее время, не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства.

Представитель истца - ПАО «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, о чем указано в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, заявлений или ходатайств об отложении судебного заседания в суд не представила, о причинах неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца выразил согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии с правилами ст. 35 ГПК РФ стороны должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд приходит к выводу, что причины неявки ответчика в судебное заседание являются неуважительными, его неявка в суд явилась исключительно следствием его собственной воли и невыполнения им требований процессуального законодательства, в связи с чем суд определил рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившегося и надлежащим образом уведомленного ответчика в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст. 233 - 234 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Примсоцбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в п. 4 ст. 421 ГПК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено в судебном заседании, <Дата> ФИО1 подписано заявление-анкета на получение кредита в сумме 250 000 рублей, <Дата> заявление-оферта на оформление и обслуживание основной банковской карты в рамках комплексного банковского обслуживания, из которого следует, что ФИО1 выразила намерение считать себя заключившей договор с банком путем присоединения в целом и полностью к условиям Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и к Правилам предоставления и обслуживания Пакетов услуг в рамках комплексного банковского обслуживания, ознакомлена с этими Правилами и Тарифами Банка, присоединяется к ним и обязуется их неукоснительно исполнять.

На основании указанных заявлений <Дата> Публичным акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №___, из содержания которых следует, что между сторонами заключен договор потребительского кредита на сумму 250 000 рублей (преамбула и пункт 1 условий), кредит был предоставлен на срок до <Дата> под процентную ставку 12,5 % годовых (пункт 2 условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №___ и графиком погашения кредита, ФИО1 должна ежемесячно вносить платёж в размере 5693,27 рублей в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет 338 717,54 рублей.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №___, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется неустойкой в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, о сроках, порядке его предоставления и возврата, размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом, об ответственности за просрочку платежей, что следует из Индивидуальных условий кредита <Дата>, подписанных ФИО1 лично.

По всем существенным условиям договора потребительского кредита между кредитором ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и заемщиком ФИО1 достигнуто соглашение, в том числе по срокам, порядку возврата полученной суммы займа, размерам и порядку уплаты процентов за пользование займом, а также неустойки за просрочку исполнения обязательств.

<Дата> между ФИО1 и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заключен договор текущего счета физического лица К №___ для гашения кредитного договора №___, на основании которого заемщице открыт текущий счет №___.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что следует из выписки по счету №___ (л.д. 24).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита от <Дата> №___ между Публичным акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 является заключенным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как указано в абз 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ему кредитного лимита, однако, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов, что подтверждается расчетами истца и выпиской по текущему счету ответчицы (л.д. 7 – 9, 24 - 27).

<Дата> на основании заявления взыскателя Мировым судьей судебного участка №___ судебного района <адрес> края выдан судебный приказ по делу №___ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» суммы задолженности по кредитному договору №___ от <Дата> в размере 145 742,88 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2057 рублей.

<Дата> И.о. Мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> края названный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

Между тем, до настоящего времени, сумма долга по договору потребительского кредита ответчиком не возвращена, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

По состоянию на 04 июля 2022 года задолженность ФИО1 перед ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» составляет 147 720 рублей 42 копейки, в том числе: 137 486 рублей 24 копейки - задолженность по основному долгу, 9853 рубля 66 копеек - задолженность по процентам, 380 рубля 52 копейки - задолженность по пеням за кредит.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Ответчиком приведенный расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд находит его верным, арифметически правильным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств.

Учитывая обстоятельства дела, наличие у ответчика просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждено исследованными доказательствами, требования банка о взыскании суммы долга с процентами и неустойки заявлены обоснованно.

Решая вопрос об уменьшении суммы неустойки, подлежащей взысканию, суд приходит к выводу, что основания для снижения сумм неустоек отсутствуют, поскольку сопоставление требуемых банком сумм основного долга (137 486 рублей 24 копейки) и процентов (9853 рубля 66 копеек) сумме неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа (380 рубля 52 копейки) не свидетельствует о том, что требуемые штрафы несоразмерны неисполненному обязательству.

Размер неустойки соответствует требованиям п.п. 1 и 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которым в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022, и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Таким образом, отсутствуют основания для взыскания неустойки за период с 01.04.2022 в течение срока действия моратория, то есть по 30 сентября 2022 года, так же как и неустойки за период с момента вынесения решения до момента фактического исполнения обязательства. Размер неустойки подлежит определению в твердой денежной сумме на 31.03.2022.

Учитывая изложенное, начисление неустойки в сумме 380 рубля 52 копейки за период с 11.01.2022 по 31.03.2022 является законным и обоснованным.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что заявленные требования истца Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «ПримСоцБанк» о взыскании с Филь НадеждыАлександровны задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 147 720 рублей 42 копейки обоснованны и подлежат удовлетворению.

Изучив требование истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» процентов за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с <Дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

При таких обстоятельствах, обязательство по возврату долга и процентов по договору займа, будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Таким образом, заявленные истцом к взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12,50 % годовых, начисляемые ежемесячно на сумму остатка основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, являются законными и обоснованными.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от <Дата> №___ подтверждается уплата ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» государственной пошлины в размере 2097 рублей за подачу иска.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 2057 рублей.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в размере 4154 рубля применительно к ст. 98 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 19 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (адрес места нахождения: 690106, <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 147 720 рублей 42 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 154 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (адрес места нахождения: 690106, <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке 12,50 % годовых, начисляемые ежемесячно на сумму остатка основного долга до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, начиная с 05 июля 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2022 года.

Судья А.В. Ягубкин