Решение по делу № 2-983/2022 от 20.09.2022 - о признании исполнение обязательств по кредитному договору надлежащими и признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

при участии: истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-983/22 по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании исполнение обязательств по кредитному договору надлежащими и признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском указав, что решением Первомайского районного суда г.Пены от 18 апреля 2018 года, с учетом определения суда от 01 июня 2018 года, с нее в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана задолженность по договору кредитования №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года в размере 360889,44 руб., в том числе, 208770,97 руб. - задолженность по основному долгу, 142118,47 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10000 руб. – задолженность по неустойке, расходы по уплате госпошлины в размере 7213,89 руб. В общей сложности с нее в пользу банка взысканы денежные средства в размере 368103,33 руб. Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 09 июня 2018 года ей (истцу) была предоставлена рассрочка исполнения вышеуказанного решения. Она (истец) обязана производить платежи в счет исполнения решения суда в размере 8000 рублей ежемесячно, начиная с 15 июня 2018 года не позднее 15-го числа каждого месяца, до полного погашения взысканной суммы долга. Однако до вынесения Первомайским районным судом г.Пензы решения, она (истец) стала осуществлять ежемесячные платежи в погашении задолженности по договору кредитования. Платежи во исполнение решения суда вносились ежемесячно по январь 2022 года. Таким образом, ею (истцом) на расчетный счет ПАО КБ «Восточный», а в последствии в службу судебных приставов Первомайского РОСП г.Пензы, на основании возбужденного исполнительного производства №73936/18/58042-ИП, ею были внесены денежные средства в размере 384200,45 руб., т.е. обязательства по оплате задолженности по договору кредитования №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года, взысканной по решению суда были исполнены в полном объеме. В связи с тем, что ею (истцом) в полном объеме была оплачена задолженность по договору кредитования, она перестала с февраля 2022 года осуществлять ежемесячные платежи в связи с чем, ей стали поступать звонки от представителей ПАО «Совкомбанк» с требованием оплатить задолженность. Как следует из официального сайта ФССП России задолженность по исполнительному производству №73936/18/58042-ИП составляет 43941,60 руб., в связи с чем, исполнительное производство не прекращено. 27 апреля 2022 года ею (истцом) в ПАО «Совкомбанк» была получена справка, из текста которой усматривается, что у нее (истца) перед банком по кредитному договору №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года имеется задолженность в размере 115584,37 руб. ПАО «Совкомбанк», злоупотребляя своим правом, требует от нее дополнительно оплатить денежные средства в рамках договора кредитования, который в настоящее время ею полностью исполнен. Просила признать исполнение обязательств по договору кредитования №14/1265/00000/400650, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 10 июня 2014 года, надлежащим; признать обязательства по договору кредитования №14/1265/00000/400650, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 10 июня 2014 года, прекращенными надлежащим исполнением.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель истца ФИО1- ФИО2, допущенная судом к участию в деле по ходатайству истца, просила иск удовлетворить, пояснив, что истец выполнила свои обязательства по кредитному договору, оплатив задолженность по решению суда в январе 2022 года. Банк не вправе начислять проценты после вступления решения в законную силу, поскольку договор кредитования считается расторгнутым с момента предъявления искового заявления в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Письменный отзыв приобщен к материалам дела.

Суд, с учетом мнения истца и ее представителя, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Выслушав истца и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10 июня 2014 года ФИО1 обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, в котором подтвердила свое согласие на заключение договора кредитования <***>, в рамках которого предоставляется кредит в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью оферты, в сумме 300 000 руб. до востребования под 27% годовых. ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор на получение кредита в сумме 300 000 руб. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил. ФИО1 нарушила условия кредитного соглашения, вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 31 января 2018 года задолженность по договору составляла 401389,44 рублей, из которых 208770,97 рублей – задолженность по основному долгу, 142118,47 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 50500 рублей - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Решением Первомайского районного суда г.Пензы от 18 апреля 2018 года, вступившим в законную силу, с учетом определения Первомайского районного суда г.Пензы от 01 июня 2018 года, был удовлетворен иск публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» была взыскана задолженность по договору кредитования <***> от 10 июня 2014 года в размере 360889 руб. 44 коп., в том числе: 208770 руб.97 копеек – задолженность по основному долгу, 142118 руб.47 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10000 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 213 руб.89 коп.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 09 июня 2018 года ФИО1 была предоставлена рассрочка исполнения решения Первомайского районного суда г.Пензы от 18 апреля 2018 года в следующем порядке: производить платежи в счет исполнения решения суда от 18 апреля 2018 года в размере по 8 000 рублей ежемесячно, начиная с 15 июня 2018 года, не позднее 15-го числа каждого месяца, до полного погашения взысканной суммы долга.

24 сентября 2018 года судебным приставом-исполнителем Первомайского РОСП г.Пензы, на основании исполнительного листа ФС №028736320, было возбуждено исполнительное производство № 73936/18/58042-ИП в отношении ФИО1 (л.д.67).

До настоящего времени указанное исполнительное производство не окончено.

05 декабря 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) №3, согласно которому цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах, права (требования) на получение возмещения судебных издержек (в том числе судебных расходов по уплате государственной пошлины, расходов по оплате услуг независимого оценщика). Стороны подписывают акт приема-передачи смешанных договоров в отношении права (требования), иных прав и обязанностей по смешанным договорам в дату перехода прав. Основные параметры уступаемых прав (требований) указываются в приложении №2 к настоящему соглашению(л.д.93-97).

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года..

Обращаясь с настоящим иском, ФИО1, указала, что обязательства по оплате задолженности по договору кредитования №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года, взысканной по решению суда, были исполнены ею в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 действительно выплатила задолженность перед банком в сумме 384200,45 руб. за период с 07 февраля 2018 года по 11 января 2022 года, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и чеками-ордерами (л.д.14-35), а также справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №73936/18/58042-ИП (л.д.38-45).

Согласно справке, выданной ПАО «Совкомбанк» 27 апреля 2022 года, задолженность ФИО1 перед банком составляет 115584,37 руб., в том числе: проценты по просроченной ссуде 69008,46 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 46575,91 руб. (л.д.36).

Судом по ходатайству истца ФИО1 была назначена судебная бухгалтерская экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Региональное экспертно-правовое агентство».

Согласно выводам заключения эксперта №227/18 от 25 августа 2022 года ООО «Региональное экспертно-правовое агентство» задолженность ФИО1 по кредитному договору №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года, с учетом платежей, произведенных в период с 05 января 2018 года по 11 января 2022 года во исполнение решения Первомайского районного суда г.Пензы от 18 апреля 2018 года, с учетом положений ст.319 ГК РФ, отсутствует. Переплата по кредитному договору №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года, с учетом платежей, произведенных в период с 05 января 2018 года по 11 января 2022 года во исполнение решения Первомайского районного суда г.Пензы от 18 апреля 2018 года, с учетом положений ст.319 ГК РФ, определена экспертом в размере 23472,74 руб.

У суда отсутствуют основания ставить под сомнение выводы заключения, поскольку заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ. Заключение эксперта составлено им в пределах своей компетенции, эксперт имеют соответствующие образование и квалификацию, большой стаж экспертной работы. При экспертном исследовании были использованы специальные методики и подходы, специальная методическая литература. Заключение эксперта мотивировано, полно, ясно изложено, оно основано на проведенном тщательном исследовании, не является произвольным, внутренних противоречий не содержит.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязательства по договору кредитования №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года исполнены в полном объеме, надлежащим образом.

Возражения ответчика ПАО «Совкомбанк» о том, что кредитный договор не расторгнут и банк вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами, суд не принимает во внимание.

Так согласно подпункту 4.2.2. пункта 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования №14/1265/00000/400650 от 10 июня 2014 года, заключенного между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключение из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

Таким образом, с момента вынесения решения судом, начисление процентов за пользование кредитными средствами, нельзя признать обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ФИО1 подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании исполнение обязательств по кредитному договору надлежащими и признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением, удовлетворить.

Признать исполнение обязательств по договору кредитования №14/1265/00000/400650, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 10 июня 2014 года, надлежащим.

Признать обязательства по договору кредитования №14/1265/00000/400650, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 10 июня 2014 года, прекращенными надлежащим исполнением.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 26 сентября 2022 года.

Судья: ...

...

...