Дело № 2-882/2022 (УИД 42RS0016-01-2022-000043-11)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 сентября 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рябцевой Л.В., при секретаре судебного заседания Кривицкой О.В., рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец (АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 (наследника) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 618, 86 руб., из которых 61 747,85 руб.- сумма основного долга, 2 833,121 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 037,90 руб. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка, а также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2 168,57 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ в акцептно-офертной форме был заключен договор потребительского кредита между банком и ФИО3 путем акцепта ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил клиенту денежные средства в размере 65 372 руб., из которых 59 000 руб. были зачислены на счет клиента №, и 6 372 руб. были перечислены по поручению клиента по договору страхования № в пользу <данные изъяты>. Клиент ознакомился и согласился с условиями и тарифами договора, по условиям которого кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, и должен ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере текущего платежа в срок, не позднее даты, указанной в графике платежей, которые банк списывает в погашение задолженности без распоряжения клиента. Клиент, нарушая условия договора, в течение срока действия договора несколько раз подряд допустил неуплату платежей, в связи с чем, банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику заключительное требование, в котором указал о необходимости погашения задолженности по кредиту в размере 65 619,35 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ После чего, на счет клиента были зачислены денежные средства в размере 0,49 руб., списанные в счет погашения задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Кредитная задолженность осталась непогашенной.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований и рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 136)

Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» (АО), привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражения по существу заявленных требований не представлены.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 на основании заявления последней в соответствии со ст. ст. 432, 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО3 банком был открыт банковский счет и был предоставил кредит в размере 65 372 руб. под 29% годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО6 в котором она просит АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней договор потребительского кредита с лимитом кредитования; заявкой – распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 на перевод с банковского счета №, открытого ей в рамках договора потребительского кредита №, денежных средств в сумме 59 000 руб. на её банковский счет №, открытый в банке, заявкой – распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 на перевод с банковского счета №, открытого ей в рамках договора потребительского кредита №, денежных средств в сумме 6 372 руб. по договору страхования № в пользу <данные изъяты>, графиком платежей по договору №, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой ФИО6 (л.д.33, 34, 35, 36-37, 38-39, 40).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 1097 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

ФИО6 была ознакомлена с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и согласилась с ними, о чем указано в п. 14 индивидуальных условий кредита.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий, а также с графиком платежей по договору, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 21-го числа каждого месяца в размере 2 740 руб., всего количество платежей по кредиту – 36.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей по договору ФИО6 ознакомлена и согласилась с ними, о чем указывает её личная подпись в документах, составляющих условия заключенного кредитного договора.

Из представленных в деле материалов следует, что банк исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 65 372 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46).

Заемщик ФИО3 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала условия кредитного договора в части возврата кредита, а именно, несколько раз подряд ею была допущена неоплата очередного платежа в установленные графиком сроки.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д. 83 оборот).

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату суммы долга по данному кредиту в полном объеме либо в его части до настоящего времени не исполнены.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ в банк обратилась ответчик ФИО4 с заявлением о формировании заключительного требования по договору №, сообщив о смерти заемщика ФИО3 (л.д. 49-50).

Истец, имея достоверную информацию о смерти заемщика, в соответствии со ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, выставив ДД.ММ.ГГГГ заёмщику ФИО3 заключительное требование о выплате задолженности по кредиту, которая по состоянию на указанную дату составила 65 619, 35 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Тем самым, направив в адрес заемщика данное требование, банк в соответствии со ст. 811 ГК РФ в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив его – ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 750 рублей, которые ДД.ММ.ГГГГ. были списаны банком в счет погашения задолженности в следующем порядке: 701,71 руб. - на погашение процентов, 701,71 руб. - на погашение процентов, 1 336,58 руб.- на погашение основного долга. Кроме этого, 28.04.2018г. банком были списаны денежные средства в размере 130 руб. в счет погашения процентов по кредиту, и ДД.ММ.ГГГГ – 0,49 руб. – в счет погашения просроченных процентов по кредиту (л.д. 45-46).

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию составилляет 65 618, 86 руб., из которых 61 747,85 руб.- сумма основного долга, 2 833,121 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 037,90 руб. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Данные обстоятельства в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены.

После смерти заемщика ФИО3 наследство приняла ответчик ФИО4, что подтверждается материалами наследственного дела №, т.е. ответчик по делу является наследником ФИО3 (л.д. 84).

Сведениями о других наследниках, принявших наследство после смерти ФИО3, суд не располагает.

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по настоящему спору.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином- индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку срок погашения задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заключительным требованием банком - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (заключительное требование), следовательно, общий трехгодичный срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и на день предъявления банком иска в суд ДД.ММ.ГГГГ истек.

При этом списание денежных средств в сумме 0, 49 руб. в счет погашения задолженности по просроченным процентам по кредиту ДД.ММ.ГГГГ (после смерти заемщика ФИО3) не исключает вывод суда о пропуске банком 3-летнего срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Направление банком заключительного требования в адрес умершего заемщика ФИО3, не исключает вывод суда о том, что банком в одностороннем порядке был изменен срок исполнения указанного кредитного договора, поскольку в силу положений ч.ч. 1, 2 ст. 44 ГПК РФ, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником, для которого сохраняются все действия, совершенные до его вступления в процесс, в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Доказательства, свидетельствующие о совершении ответчиком действий, приостанавливающих либо перерывающих течение срока исковой давности, в деле отсутствуют.

Таким образом, суд считает, что в удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком по делу.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты> к ФИО1 <данные изъяты> отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 09.09.2022 г.

Председательствующий Л.В. Рябцева