УИД 02RS0001-01-2025-003933-78 Дело № 2-1375/2025
Категория 2.213
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2025 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сумачакова И.Н.,
при секретаре Ушаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 18.01.2025 г. по 02.06.2025 г. в размере 1 523 634 рубля 32 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 50 236 рублей 34 копейки; обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство ГАЗ 33025, 2013 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 1 122 104 рубля 77 копеек, способ реализации – с публичных торгов. Исковые требования мотивированы тем, что 17 сентября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 346 152,79 рублей под 26,4 % годовых сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 33025, 2013 года выпуска, №. Ответчик своих обязательств по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 523 634 рубля 32 копейки, из которых: комиссия за ведения счета – 0 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс информирование – 745 рублей, дополнительный платеж – 0 рублей, просроченные проценты – 171 259 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1328317 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9019 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 рублей 28 копеек, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 571 рубль 93 копейки, неустойка на просроченные проценты – 6 315 рублей 25 копеек, штраф на просроченный платеж – 0 рублей. В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор залога указанного транспортного средства.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится согласие истца на рассмотрение дела в отсутствие представителя.
Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021 г.), приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от 17 сентября 2024 года на сумму 1 346 152,79 рублей под 26,4 % годовых сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства ГАЗ 33025, 2013 года выпуска, №.
Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью договора, а также индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 9, 10).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № №.
Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполнял не в полном объеме, в период пользования кредитом были внесены денежные средства в размере 105 811 рублей 08 копеек, в связи с возникла задолженность, которая по состоянию на 02.06.2025 года составляет 1 523 634 рубля 32 копейки, из которых: комиссия за ведения счета – 0 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс информирование – 745 рублей, дополнительный платеж – 0 рублей, просроченные проценты – 171 259 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1328317 рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9019 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 рублей 28 копеек, неустойка на остаток основного долга – 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5 571 рубль 93 копейки, неустойка на просроченные проценты – 6 315 рублей 25 копеек, штраф на просроченный платеж – 0 рублей.
При таких обстоятельствах установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы долга не исполнил, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 1 523 634 рубля 32 копейки.
Согласно ответу Госавтоинспекции МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время собственником автомобиля является ФИО1
Как следует из материалов дела, уведомление о залоге спорного автомобиля было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 18 сентября 2024 года под №.
Согласно п. 9.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.
На основании указанного пункта банк просит обратить взыскание на автомобиль с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 122 104 рубля 77 копеек.
Вместе с тем обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.
После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.207 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно ч. 2 ст. 85 указанного закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная стоимость заложенного имущества устанавливается на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
С учетом приведенных положений законодательства, в судебном решении не указывается начальная продажная цена заложенного имущества.
В п. 9.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства указывается, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных данным пунктом. Однако действующие нормы параграфа 3 главы 23 ГК РФ о залоге такого положения не содержат. В силу прямого указания п. 7 ст. 349 ГК РФ стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества указывается только в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, судебный пристав-исполнитель вправе установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, указанном (согласованном сторонами) в кредитном договоре или договоре залога. Если данная цена между сторонами не согласована, то судебный пристав-исполнитель проводит оценку этого имущества в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.207 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Как установлено судом, ФИО1 обратился в Арбитражный суд Республики Алтай с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества гражданина (дело № А02-1369/2025).
Однако определением Арбитражного суда Республики Алтай от 14 июля 2025 года его заявление оставлено без движения и ему в срок до 14 августа 2025 года предложено устранить имеющиеся недостатки.
Согласно ч. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступает, в том числе следующее последствие:
- требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
Таким образом, предъявленные не в рамках дела о банкротстве гражданина требования подлежат оставлению без рассмотрения, если они не рассмотрены до даты введения реструктуризации долгов гражданина.
Однако по делу № А02-1369/2025 заявление ФИО1 оставлено без движения и по состоянию на 21 июля 2025 года в отношении него не введена процедура реструктуризации долгов гражданина.
В этой связи не имеется оснований для оставления настоящего иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога без рассмотрения.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 50 236 рублей 34 копейки согласно платежному поручению № от 16.06.2025 г. Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 50 236 рублей 34 копейки.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2024 года за период с 18 января 2025 года по 02 июня 2025 года в размере 1 523 634 рубля 32 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 236 рублей 34 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО8, – автомобиль ГАЗ 33025, 2013 года выпуска, №, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья И.Н. Сумачаков
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 года