Решение по делу № 2-1688/2025 от 26.06.2025 | Ковровский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-1688/2025

УИД 33RS0011-01-2025-002423-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 17 июня 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Заломовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 797717,56 руб., из которых: сумма основного долга - 753629,45 руб., проценты - 22542,09 руб., 21546,02ру - проценты, начисленные на сумму просроченного долга, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, площадью 53,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <№>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 1424000,00 руб., расторжении кредитного договора, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 40954,00 руб.

В обосновании исковых требований указано, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>.

Согласно условий кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 800000,00 руб. на срок 240 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита под 8,2 % годовых. Кредит предоставлялся заемщику для приобретения предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>.

Ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 6814,00,00рублей.

Права ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры общей площадью 53,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№>.

Ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 6814,00,00рублей.

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 800000,00 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером.

На основании договора купли-продажи закладных от <дата> <№>, законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). В соответствии с данным договором права на закладную перешли от ПАО Банк «ФК Открытие» истцу Банк ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1 не исполняет обязанности по кредитному договору, неоднократно допустил просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему, что отражается в расчете задолженности с учетом штрафных санкций.

<дата> в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита и погашении задолженности не позднее <дата>. Требование в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на <дата> размер задолженности перед истцом составляет 797717,56 руб., из которых: сумма основного долга - 753629,45 руб., проценты - 22542,09 руб., 21546,02 руб.- проценты, начисленные на сумму просроченного долга.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, принадлежащей ответчику ФИО1, истец просит обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 1424000,00 руб., исходя из стоимости недвижимого имущества по отчету об оценке <№> от <дата>.

Истец полагает, что до предъявления настоящего иска в суд, были приняты все меры по взысканию с ответчика образовавшейся задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, заявлений и ходатайств суду не представил.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по делу в порядке заочного судопроизводства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РПФ, истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства. Присуждая проценты, суд по требованию истца указывает, что взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), и, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> на сумму 800 000,00руб. на срок 240 месяцев под 8,2% годовых на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющуюся предметом ипотеки по настоящему кредитному договору. Заемщик ФИО1 в свою очередь обязался производить ежемесячно погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита и уплаты процентов в размере 6814,00 руб. ежемесячно.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору предусматривается начисление неустойки в виде пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.13 Индивидуальных условий кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору выступает залог (ипотека) предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок до полного исполнения обязательств по кредиту (согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком обязательства по кредитному договору путем перечисления кредита на счет заемщика в размере 800000,00 руб., что подтверждается банковским ордером <№> от <дата>.

Согласно договору купли-продажи закладных <№> от <дата>, заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банк ВТБ (ПАО), право собственности на закладную от <дата> перешло Банк ВТБ (ПАО).

Ответчик неоднократно нарушал установленные кредитным договором сроки возврата кредита вместе с причитающимися процентами. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора, <дата> банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента его направления.

Однако требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися истцу процентами за пользование кредитом и неустойкой, ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 797717,56 руб., из которых: сумма основного долга - 753629,45 руб., проценты - 22542,09 руб., 21546,02 руб.- проценты, начисленные на сумму просроченного долга.

Расчет задолженности по договору, процентов и пени ответчиком не оспорен, судом проверен, суд признает его правильным, ответчиком данный расчет не оспорен.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 названного Федерального закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обременение в виде ипотеки на предмет залога по кредитному договору <№> от <дата> - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от <дата>.

Согласно отчету ООО АЦ «Региональная оценочная компания» <№> от <дата>, рыночная стоимость оцениваемого имущества, квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <№> составляет 1780000,00 руб.

С учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, начальная продажная цена предмета ипотеки сторонами в договоре не согласована, она должна быть определена в размере 80 % рыночной стоимости имущества, что составит 1424000,00 руб.

Подлежит удовлетворению и требование истца об определении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 40954,00 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 40954,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1, с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (ИНН <№>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <№> ОГРН <№> задолженность по кредитному договору <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 797717,56 руб., из которых: 753629,45 руб. - сумма основного долга, 22542,09 руб. - проценты, 21546,02 руб. - задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного долга; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 40954,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки)- квартиру, с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1424000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.С. Овчинникова

Мотивированное заочное решение изготовлено <дата>.