Дело № 2-4466/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-007299-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Лебедевой Е.А.,

при секретаре Пановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

19 сентября 2023 года

гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), далее - (Банк) и ФИО2 (далее - должник/заемщик) заключили кредитный договор ###, путем присоединения должника к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания должником согласия на кредит (далее - согласие на кредит), утвержденных приказом Банка от **.**.**** ###.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 250000,00 рублей на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 20,00 % годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме **.**.****, путем перечисления кредита в размере 250000,00 рублей на банковскую карту должника, что подтверждается распиской в получении банковской карты от **.**.****.

По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Должник обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

В соответствии с Договором уступки прав (требований) ### от **.**.**** между ОАО «ВТБ24» (Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий), в результате которого право (требование) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному ФИО2 с ОАО «ВТБ24», в полном объеме перешло к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

В силу Договора уступки прав (требований) ### от **.**.****, заключенного между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цедент) и ФИО1 (Цессионарий) право (требование) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному ФИО2 с ОАО «ВТБ24», в полном объеме перешло к ФИО1.

На момент уступки прав (требований) задолженность ФИО2 составляла 162516,46 рублей за период с **.**.**** по **.**.**** гг.

Взыскателем в адрес должника были направлены уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) по Кредитному договору и требование о полном погашении задолженности, которые Должником проигнорированы.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство оплаты предоставленного кредита в размере 250000,00 рублей равными аннуитетными платежами по 6623,47 рублей с **.**.**** по **.**.**** включительно, то есть 60 равных платежа, дата платежа 06 число каждого месяца.

За выдачей судебного приказа истец обратился в **.**.****, с этого момента течение срока исковой давности по платежам с **.**.**** по **.**.**** было прервано. По платежам до **.**.**** срок исковой давности истек.

Таким образом с ответчика подлежат взысканию: сумма платежей по договору с **.**.**** по **.**.**** включительно, а именно 6 платежей по 6623,47 рубля.

6623,47 х 6 = 39740,82 рублей, из которых: сумма основного долга - (25 0000,00/60*6) = 25000,00 рублей, проценты: 39740,82- 25000,00= 14740,82 рублей.

Проценты по договору за период с **.**.**** по **.**.**** за 2271 день: 25 000,00 х 20%/365 х 2271 = 31109,59 рублей

Таким образом, всего с ответчика подлежит к взысканию: 25000,00+ 14740,82 +31109,59 = 70850,41 рублей.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда с Ответчиков подлежит взысканию сумма договорных процентов по ставке 20 % годовых со дня, когда решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Согласно Кредитному договору сторонами за нарушение обязательств предусмотрена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Истцом расчет неустойки произведен с момента окончания обязательства с **.**.**** по день расчета иска **.**.**** за **.**.****: 25 000,00 х 0,6% х 2271 (дней) = 340650,00 рублей.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК. РФ и соразмерностью, истец уменьшает размер неустойки соразмерно сумме задолженности, то есть до 40000 рублей.

Истец просит суд произвести зачет уплаченной государственной пошлины в размере 2225 рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления; взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** – 25000,00 рублей сумму основной задолженности за период с **.**.**** по **.**.**** гг.; 14740,82 рублей проценты за период с **.**.**** по **.**.**** гг.; 31109,59 рублей проценты за период с **.**.**** по **.**.**** гг., а всего 70850,41 рублей; неустойку по кредитному договору ###С-0144870 от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** гг. за 2271 день – 40000,00 рублей; проценты по кредитному договору на сумму взысканной основной задолженности: 25000,00 рублей, исходя из ставки 20 % годовых с **.**.**** по день фактической уплаты истцу денежных средств; а также судебные расходы в размере 5000 рублей и оплату государственной пошлины в сумме 3417 рублей

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении рассмотрения дела в суд не обращался.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО ВТБ 24 (в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.**** (протокол от **.**.**** ###) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 250000 рублей на срок до **.**.**** под 20,00% годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца (л.д. 8).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме **.**.****, путем перечисления кредита в размере 250 000,00 рублей на банковскую карту ответчика, что подтверждается распиской в получении банковской карты от **.**.**** (л.д. 11).

По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

**.**.**** между ОАО «ВТБ24» (Цедент) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ### (л.д. 18-20), в результате которого право (требование) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному ФИО2 с ОАО «ВТБ24», в полном объеме перешло к ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС».

**.**.**** между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цедент) и ФИО1 (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ### (л.д. 21), в результате которого право (требование) по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному ФИО2 с ОАО «ВТБ24», в полном объеме перешло к ФИО1.

На момент уступки прав (требований) задолженность ФИО2 составляла 162516,46 рублей за период с **.**.****. по **.**.****, что подтверждается актом приме-передачи прав (требований) от **.**.**** (л.д.22)

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В пункте 12 анкеты-заявления, подписанного ответчиком дано согласие на уступку Банком прав требования третьим лицам без согласия заемщика (л.д. 10).

Согласно уведомлению от **.**.**** ФИО2 был уведомлен о состоявшейся уступке прав требований между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ИП ФИО1 (л.д. 23).

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 был ознакомлен с условиями кредитного договора, в котором указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи Банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями заемщика.

Из представленных суду документов видно, что заемщик в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что явилось основанием для предъявления истцом исковых требований о возврате кредита.

**.**.****. истцом в адрес ФИО2 направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 24).

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, задолженность по основному долгу за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 25000 рублей, задолженность по процентам за период с **.**.**** по **.**.**** – 14740,82 рублей, задолженность по процентам за период с **.**.**** по **.**.**** – 31109,59 рублей; неустойка – 340650 рублей, исходя из размера 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, которую истец уменьшил до 40000 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком платежей, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный истцом не опровергнут.

Истцом в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшена сумма неустойки до 40000 рублей.

При этом, с учетом положений ст.333 ГК РФ суд считает сумму неустойки, исчисленную истцом, подлежащей уменьшению.

Согласно указанной норме, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, длительность нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, не выплаченную ответчиком, и считает необходимым снизить размер неустойки по кредитному договору до 4000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** на дату **.**.****: в размере 74850,41 рублей, из которых: основная сумма долга по кредитному договору за период с **.**.****. по **.**.****. – 25000 рублей; проценты за период с **.**.****. по **.**.****. – 14740,82 рублей; проценты за период с **.**.****. по **.**.****. – 31109,59 рублей; неустойка по кредитному договору за период с **.**.****. по **.**.****. – 4000 рублей.

Кроме того, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов по кредитному договору ### от 06.05.2012г. на сумму взысканной основной задолженности в размере 25000 рублей, исходя из ставки 20 % годовых начиная с **.**.****. по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалы дела представлен договор возмездного оказания услуг от **.**.**** (л.д. 28), из которого следует, что истцом за оказание юридических услуг ИП ЛИЦО_4 оплачено 5000 рублей.

Однако, с учетом сложности дела, качеством оказанной юридической помощи, частичным удовлетворением требований истца, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 2000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 3417 рублей, факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****. и ### от **.**.**** (л.д.6,7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ... (паспорт серии ### ###) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. в размере 74850,41 рублей, из которых: основная сумма долга по кредитному договору за период с **.**.****. по **.**.****. – 25000 рублей; проценты за период с **.**.****. по **.**.****. – 14740,82 рублей; проценты за период с **.**.****. по **.**.****. – 31109,59 рублей; неустойка по кредитному договору за период с **.**.****. по **.**.****. – 4000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3417 рублей и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 рублей, а всего взыскать: 80267,41 рублей (восемьдесят тысяч двести шестьдесят семь рублей 41 копейка).

Взыскать с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ... (паспорт серии ### ###) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ###) проценты по кредитному договору ### от **.**.****. на сумму взысканной основной задолженности в размере 25000 рублей, исходя из ставки 20 % годовых начиная с **.**.****. по день фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 22.09.2023 г.

Судья Лебедева Е.А.

Подлинный документ подшит в деле №2-4466/2023 Центрального районного суда г. Кемерово