66RS0015-01-2022-001296-70 Мотивированное решение составлено:23.11.2022г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело №2-994/2022 по иску ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», ФИО1, ФИО2 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества».

Установил:

Истец ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Тома В.П., ФИО1 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества», указав, что между ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *Номер* (далее кредитный договор) от *Дата* выдало кредит Томе Н.Н. в сумме 120 795 руб. сроком на 40 месяцев под 17,9% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки), отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В настоящее время за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

В Банк поступила информация о смерти заемщика Тома Н.Н..

По имеющейся у Банка информации предполагаемыми наследниками заемщика являются Тома В.П., ФИО1.

Как следует из выписки ЕГРН, на дату смерти в собственности заемщика имелось следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: *Адрес*.

Банком проведена оценка объекта недвижимости.

На счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя Тома Н.Н. находятся денежные средства, которые входят в состав наследственного имущества.

Таким образом, указанное имущество входит в состав наследственного имущества умершего.

По мнению истца, обязательства по договору входят в состав наследственного имущества умершей Тома Н.Н..

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также, о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

Взыскать в пользу ПАР Сбербанк с Томы В.П., ФИО1 задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*. за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 107 255,64 руб., в том числе:

-просроченные проценты – 11 037,95 руб.,

-просроченный основной долг – 96 217,69 руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 345,11 руб. (л.д. 5-6)

12.07.2022 в ходе предварительного судебного заседания по настоящему гражданскому делу в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 78).

12.08.2022 в ходе предварительного судебного заседания по делу в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 101-102).

12.08.2022 определением Асбестовского городского суда Свердловской области производство по делу приостановлено до истечения установленного шестимесячного срока для принятия наследства после смерти ответчика ФИО3 (л.д. 103).

12.10.2022 производство по делу возобновлено (л.д. 139).

12.10.2022 определением Асбестовского городского суда произведена замена ответчика по делу Тома В.П. его правопреемником ФИО2. (л.д. 140).

Представители истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании не участвовал ввиду нахождения в ФКУ ИК-12 ГУФСИН России по Свердловской области, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представлял возражение по иску, просил в удовлетвори исковых требований отказать (л.д. 91-92)

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании от 12.08.2022г., ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признали ( протокол суд. л.д. 101).

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ПАО «Сбербанк России» и Тома Н.Н. заключен кредитный договор *Номер*, согласно которому Банк выдал кредит заемщику в сумме 120 795 руб. под 17,9% годовых на срок 40 месяцев.

Свои обязательства по предоставлению заемщику кредита истец выполнил своевременно и в полном объеме.

Однако, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются в полном объеме.

*Дата* Тома Н.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 13.08.2021г. ( л.д. 25, оборот).

Согласно абзацу 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В п. 1 ст. 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства, согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что нотариусом г.Асбеста Свердловской области ФИО5 заведено наследственное дело *Номер* после смерти Тома Н.Н., умершей *Дата*.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками после смерти Тома Н.Н. являются: супруг Тома В.П., сын ФИО2, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

*Дата* нотариусом г.Асбеста ФИО5 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу после смерти Тома Н.Н. – Тома В.П..

Кроме того, нотариусом ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону Тома В.П. и ФИО2 на следующее наследственное имущество:

-квартира по адресу: *Адрес*; (по ? доли каждому).

-нежилое помещение, расположенного по адресу: *Адрес*, Кооператив по эксплуатации гаражей-стоянок *Номер*, гаражный бокс *Номер* (<данные изъяты> Тома В.П., ? доли ФИО2) (л.д. 24-69).

*Дата* умер Тома В.П., что подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти Тома В.П. нотариусом г.Асбеста ФИО5 заведено наследственное дело *Номер*.

Наследником после смерти Тома В.П. является пасынок ФИО2, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственным имуществом после смерти Тома В.П. является:

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: *Адрес*; кадастровой стоимостью 957 754,33 руб.,

-3/4 доли в праве общей долевой собственности на нежилое помещение, расположенного по адресу: *Адрес*, Кооператив по эксплуатации гаражей-стоянок *Номер*, гаражный бокс *Номер*, кадастровой стоимостью 97 352,73 руб. (л.д. 115-137).

Судом установлено, что после смерти заемщика Тома Н.Н. ответчик ФИО1 фактически наследство не принимал.

Согласно заключения о стоимости имущества *Номер* от *Дата* ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры по адресу: *Адрес*, составляет 535 000 руб. (л.д. 181-183). Указанное заключение ответчиком не оспорено. Из чего следует, что стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества больше, чем задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*.

После смерти Тома Н.Н. обязательства по кредитному договору *Номер* от *Дата* не исполняются.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) составляет 107 255 рублей 64 копейки, в том числе:

- просроченные проценты – 11 037,95 руб.

- просроченный основной долг – 96 217,69 руб. (л.д. 169, 170-171).

Данный расчет ответчиком не оспорен.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности по указанному договору.

Довод ответчика ФИО2 о том, что Тома Н.Н. была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и погашение задолженности по кредитному договору должна произвести страховая компания, судом отклоняется ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 35, 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Исходя из пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношениях участников оборота, в том числе при вступлении в договорные отношения, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу, пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац третий). В соответствии с частью 2 пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит также на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Тома Н.Н. была участником добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания (л.д. 160-162).

Согласно сведениям ООО «Сбербанк страхование жизни» следует, что Банк обратился в страховую компанию за страховой выплатой, получив уведомление о том, что для принятия решения о страховой выплате необходимо предоставить оригиналы или читаемые и надлежащим образом заверенные копии документов. Ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был направлен как в адрес Банка, так и в адрес наследников. В силу ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011 №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (врачебная тайна) банк лишен возможности получать истребуемые документы. В то же время наследники, имея на руках указанные в уведомлении страховой компании документы, не предоставили их своевременно в страховую компанию. Доказательств того, что ответчиком был своевременно предоставлен в Банк полный комплект документов, необходимых для признания страховщиком события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, в материалы дела не представлены (л.д. 153).

В материалах дела имеется уведомление ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направленное наследникам Тома Н.Н., ранее у заявителя были запрошены дополнительные документы: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица. Кроме того, необходимо было представить дополнительно документы, в зависимости от причины смерти. До настоящего времени документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступили. (л.д. 168).

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчик не представил ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запрашиваемые страховщиком документы.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствие с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, банк вправе в судебном порядке потребовать расторжения кредитного договора, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата суммы займа и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, исковые требования ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», к ФИО2, надлежит удовлетворить, а именно:

1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 107 255 (сто семь тысяч двести пятьдесят пять) рублей,64 копейки, в том числе:

- просроченные проценты – 11 037,95 руб.

- просроченный основной долг – 96 217,69 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, к ФИО1 отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 345 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», ИНН <***>, к ФИО2, <данные изъяты>, удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата*.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 107 255 (сто семь тысяч двести пятьдесят пять) рублей,64 копейки, в том числе:

- просроченные проценты – 11 037,95 руб.

- просроченный основной долг – 96 217,69 руб.

3. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 345 рублей 11 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения,

Судья ___________________________ И.В. Архипов