Дело № 2-630/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года г. Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре Хомушку Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к МОВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» далее также - истец, Банк, кредитор) обратилось в суд к МОВ (далее также - ответчик, заемщик) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 03.06.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 273 500 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN X-Trail 2.5 ELEGANCE серый, 2004, №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По состоянию на 10.08.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 346112,5 руб., из них: просроченная задолженность - 346112,50 руб.; комиссия за ведение счета - 596 руб.; иные комиссии - 5831,14 руб.; дополнительный платеж -4066,41 руб.; просроченные проценты - 67804,50 руб.; просроченная ссудная задолженность - 266662,50 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 84,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду -75,79 руб.; неустойка на просроченные проценты -991,65 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 346112,5 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12661,13 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство NISSAN X-Trail 2.5 ELEGANCE серый, 2004, №, установив начальную продажную цену в размере 232365,5 руб.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просит рассмотреть дело без его участия. В состоявшемся ранее судебном заседании с иском не соглашался, пояснив, что частично погасил задолженность в размере 80000 руб.; рыночная стоимость его автомобиля составляет примерно 550000 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 03.06.2021 между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в пределах лимита 273 500 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN X-Trail 2.5 ELEGANCE серый, 2004, №.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать Банку проценты (п.п.4.1.1, 4.1.2); залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество, даже если просрочка платежа является незначительной (п.8.14.2); по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4.).

Уведомление о возникновении залога движимого имущества (указанного автомобиля), принадлежащего МОВ, зарегистрировано в реестре, № от 04.06.2021.

Факт нахождения указанного автомобиля в собственности ответчика им подтвержден в состоявшемся ранее судебном заседании. Кроме того, согласно карточке учета транспортного средства, представленной ГИБДД МВД по Республике Тыва, на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля NISSAN X-Trail 2.5 ELEGANCE серый, 2004, №, является МОВ.

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

По состоянию на 10.08.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляла 346112,5 руб., из них: просроченная задолженность -346112,50 руб.; комиссия за ведение счета - 596 руб.; иные комиссии - 5831,14 руб.; дополнительный платеж -4066,41 руб.; просроченные проценты - 67804,50 руб.; просроченная ссудная задолженность - 266 662,50 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 84,51 руб.; неустойка на просроченную ссуду -75,79 руб.; неустойка на просроченные проценты -991,65 руб.

Вместе с тем, ответчик представил уведомление и справку ПАО «Совкомбанк» на 09.02.2023, в которых указано, что последний платеж им произведен 12.11.2022 на сумму 80000 руб. Сумма текущей задолженности составляет 266095,20 руб., в том числе: просроченный основной долг – 254467 руб., штрафы за нарушение срока уплаты – 1050,14 руб., проценты по просроченной ссуде 84,51 руб., дополнительные услуги 9897,55 руб., СМС-информирование- 596 руб.

Поскольку доказательств оплаты указанной задолженности не представлено, расчет не оспорен, размер штрафа соответствует нарушенному обязательству, поэтому требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению: с учетом внесенной ответчиком суммы подлежит взысканию 266095,20 руб.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению по следующему основанию.

Как следует из договора, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1); Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Поскольку оснований для прекращения залога в настоящем случае не установлено, а ответчиком более трех раз допускались нарушения сроков внесения платежей в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, при этом общая сумма задолженности 266095,20 руб. составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (342000 руб.), то требование истца об обращении взыскания на предмет залога – указанный автомобиль подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно части 3 статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Поскольку ответчик не был согласен с установлением начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества – автомобиля, предложенной истцом, в размере 232365,5 руб. (с применением дисконта 32,06% от залоговой стоимости автомобиля), указывая на то, что рыночная стоимость его автомобиля составляет 550000 руб., то в связи с наличием спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества согласование начальной продажной стоимости заложенного имущества (автомобиля) возможно определить в ходе осуществления исполнительного производства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12661,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к МОВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с МОВ (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) 266095 рублей 20 копеек в счет задолженности по кредитному договору, а также 12661 рубль 13 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество МОВ - автомобиль NISSAN X-Trail 2.5 ELEGANCE серый, 2004, №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 6 марта 2023 года.

Судья Л.Т. Сватикова